很多人認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)大概都是從意外險(xiǎn)開(kāi)始吧，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的投保門(mén)檻最低，保費(fèi)也最便宜，今天我們就來(lái)說(shuō)一款被全網(wǎng)稱作是最便宜，性價(jià)比最高的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)可以說(shuō)是杠桿較高的保險(xiǎn)了，一般是用幾百塊的保費(fèi)就可以買(mǎi)到十幾萬(wàn)的保額，所以才吸引了大量的人購(gòu)買(mǎi)，今天我們不止來(lái)講講小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)，我們也先介紹下意外險(xiǎn)。

一、意外險(xiǎn)意外在保險(xiǎn)里通常被定義為：突發(fā)的，外來(lái)的，非本意的，非疾病的。我們認(rèn)為的一些意外可能是不能被理賠的，比如中暑，比如猝死，這兩種，有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品有特意說(shuō)明這兩種可以理賠，所以我們首先得弄清楚這個(gè)意外究竟是什么。舉個(gè)例子：好好的走在路上，突然踩到香蕉皮摔了一跤，摔傷了。這個(gè)事件就符合意外的定義，好好的走著（突發(fā)的），踩到香蕉皮（外來(lái)的），摔了一跤（非本意的），摔傷了（非疾病的）。二、意外險(xiǎn)分類(lèi)1、按保障時(shí)間分：分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)；?2、按用途分：可以分為一般意外險(xiǎn)（綜合意外險(xiǎn)）、旅游意外險(xiǎn)和高危職業(yè)意外險(xiǎn)。3、按賠付條件分：分為人身意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)是以死亡和殘疾為賠付條件，而意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)則是針對(duì)由意外引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。（意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)通常是作為附加險(xiǎn)存在的，所以建議投保意外險(xiǎn)時(shí)要注意附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，否則，發(fā)生意外傷害產(chǎn)生的相應(yīng)醫(yī)療費(fèi)用可能無(wú)法獲賠）三、意外險(xiǎn)的責(zé)任通常意外險(xiǎn)的保障責(zé)任都包含下面三種：1、意外事件導(dǎo)致的就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)（意外醫(yī)療）?2、意外事故導(dǎo)致的身體殘疾理賠（意外殘疾理賠金）??3、意外事故導(dǎo)致的死亡理賠（意外身故理賠金）四、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)基本介紹了解完意外險(xiǎn)的一些概念之后，現(xiàn)在我們就來(lái)介紹小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)了，這是一款由上海人壽推出的高性價(jià)比的意外險(xiǎn)。

1、意外險(xiǎn)都是短期的通常是保障1年，所以這一點(diǎn)就沒(méi)什么可比的了，有的是終身型意外險(xiǎn)，但是那種產(chǎn)品買(mǎi)的人很少，因?yàn)椴粍澦悖馔怆U(xiǎn)產(chǎn)品每年的保費(fèi)波動(dòng)不會(huì)太大，并且什么年紀(jì)都買(mǎi)到都沒(méi)有限制，對(duì)身體的健康要求也不高。2、意外險(xiǎn)雖然對(duì)身體健康要求不大，但是對(duì)職業(yè)是有一定要求的，小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)對(duì)投保的職業(yè)要求限制在1-3類(lèi)，相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較嚴(yán)格的，對(duì)于高空作業(yè)，或者其他一些稍微高危的職業(yè)來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)是比較難買(mǎi)的，因?yàn)檫@也就意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)上升。

3、投保年齡是比價(jià)寬松的，到65歲都還可以投保，而對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)其實(shí)是非常需要的，因?yàn)槿死现?，腿腳各方面都不太靈活，容易發(fā)生意外傷害，這時(shí)候，這個(gè)意外險(xiǎn)就可以起到非常大的作用。4、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是，它的意外住院津貼達(dá)到了250元每天，這里大家可能對(duì)住院津貼會(huì)有不理解，意外住院津貼就是，因意外導(dǎo)致的住院治療產(chǎn)生的費(fèi)用，這部分費(fèi)用會(huì)按事先確定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。250元每天是非常之高了通常有100元每天都會(huì)覺(jué)得特別高。5、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)保障的意外傷害醫(yī)療內(nèi)容，因意外產(chǎn)生的合理的醫(yī)療費(fèi)用在二級(jí)或者二級(jí)以上的醫(yī)院都可以理賠，只有100元的免賠額，因意外產(chǎn)生的門(mén)診費(fèi)用也是可以理賠的。?

6、還增加了額外的額外保障，網(wǎng)約車(chē)，公路公共交通意外，這些可以額外賠償?shù)?0萬(wàn)并且和主要保障是累計(jì)賠付，所以不要擔(dān)心賠了這個(gè)，那個(gè)又不賠了，這就表示，要是發(fā)生了網(wǎng)約車(chē)的意外死亡，可以得到70萬(wàn)的理賠金。五、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)的不足之處以上講得都是小蜜蜂的特點(diǎn)，事實(shí)上意外險(xiǎn)主要就看上面的幾點(diǎn)，接下來(lái)我們就來(lái)講講它的一些不足之處，其實(shí)也不能說(shuō)是不足之處，就是一些限制性的東西，每一刻產(chǎn)品都是由限制的，無(wú)論是從職業(yè)還是年齡或者其他一些方面，下面就是小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)的一些限制。1、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)僅僅限制成年人為自己本人投保，也就是說(shuō)投保人和被保險(xiǎn)人必須是同一個(gè)人，丈夫無(wú)法給妻子投保，有人就會(huì)想問(wèn)那怎么給父母投呢？很簡(jiǎn)單，拿父母的信息去投就行了，投保人和被保險(xiǎn)人寫(xiě)成一個(gè)。2、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)猝死是不賠的，其實(shí)通常來(lái)說(shuō)猝死都是不賠的，但是由于有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)專門(mén)保障猝死責(zé)任，所以，包不包含猝死也成了人們關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)，但是很遺憾這款意外險(xiǎn)不包含猝死責(zé)任，做的是純正的意外險(xiǎn)。3、意外醫(yī)療限制在社保內(nèi)，也就是說(shuō)對(duì)于一些自費(fèi)藥和進(jìn)口藥的費(fèi)用是不報(bào)銷(xiāo)的，這里其實(shí)也見(jiàn)怪不怪，因?yàn)榇蠖鄶?shù)意外險(xiǎn)都是不報(bào)銷(xiāo)的，這里推薦購(gòu)買(mǎi)一款百萬(wàn)醫(yī)療，百萬(wàn)醫(yī)療通常來(lái)說(shuō)不限制社保，百萬(wàn)醫(yī)療和意外險(xiǎn)搭配著買(mǎi)也不貴。六、與其他產(chǎn)品對(duì)比市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，這里并不是只推薦小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)，每個(gè)人的保險(xiǎn)需求都不一樣。那么我們就來(lái)看看市場(chǎng)上和小蜜蜂同類(lèi)型的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，下面拿了以下三款和小蜜蜂對(duì)比易安保險(xiǎn)50萬(wàn)安心意外安心保險(xiǎn)安意保意外險(xiǎn)眾安保險(xiǎn)全面無(wú)憂百年綜合意外險(xiǎn)?

1、易安保險(xiǎn)-50萬(wàn)安心意外險(xiǎn)易安保險(xiǎn)的50萬(wàn)安心意外險(xiǎn)，有個(gè)特別約定，不承擔(dān)10米以上的高空墜落責(zé)任，就是說(shuō)你要是從10米以上的地方落下來(lái)造成身故或者傷殘，不賠；駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)單車(chē)事故，保額減半，這里特別解釋一下，單車(chē)事故，不是指自行車(chē)，是指單輛車(chē)發(fā)生的事故，比如自己開(kāi)車(chē)撞到了一棵樹(shù)導(dǎo)致的翻車(chē)等等事故，就只賠一半。其他沒(méi)什么，意外醫(yī)療和意外住院津貼都有，價(jià)格也還美麗，不在乎那條特別約定的朋友可以購(gòu)買(mǎi)。2、安心保險(xiǎn)-安心保意外險(xiǎn)安心保險(xiǎn)是一款比較普通的意外保險(xiǎn)，不足是沒(méi)有意外住院津貼，但是有一個(gè)其他保險(xiǎn)都沒(méi)有的保障，突發(fā)性疾病身故，這一點(diǎn)對(duì)于很多上班族和一些程序員來(lái)說(shuō)是非常友好的，這就相當(dāng)于是包含了猝死的責(zé)任，特別約定了被保險(xiǎn)人的年收入不少于保險(xiǎn)金額的10%，也就是買(mǎi)的50萬(wàn)保額，被保險(xiǎn)人的年收入不能低于5萬(wàn)，如果低于5萬(wàn)會(huì)被拒賠，這一點(diǎn)大家要注意了。3、上海人壽-小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)我們今天主角就是小蜜蜂了，從上面表格來(lái)看，小蜜蜂是最實(shí)惠，保障也是最多的，但是要注意了，小蜜蜂在今年的4月份進(jìn)行了一次改版，所以下面會(huì)展示改版后的小蜜蜂；

改版后的小蜜蜂有人說(shuō)性價(jià)比降低了，從表格上看新版的小蜜蜂將航空意外和客車(chē)等交通意外保額提高到了50萬(wàn)和30萬(wàn)，將意外住院津貼降低到了50元每天，保費(fèi)變成180元，這里要說(shuō)的是，對(duì)于經(jīng)常乘坐飛機(jī)或者其他交通工具的人來(lái)說(shuō)這是一個(gè)非常好的改版，畢竟他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)要比在辦公室里的風(fēng)險(xiǎn)要高，但是對(duì)于普通人一年乘坐不到幾次的人來(lái)說(shuō)性價(jià)比確實(shí)是要比舊版的低一些，因?yàn)樗麄円容^關(guān)注意外住院津貼。所以每個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一樣所以不好任何絕對(duì)的評(píng)價(jià)，但是其他保障都是沒(méi)有變的。4、眾安保險(xiǎn)-全面無(wú)憂百萬(wàn)綜合意外險(xiǎn)這款保險(xiǎn)保險(xiǎn)你一定見(jiàn)過(guò)，因?yàn)樗谥Ц秾毶厦尜u(mài)過(guò)，這款保險(xiǎn)和它的名字一樣，保額可以達(dá)到100萬(wàn)，如果追求保額的這款是不錯(cuò)的選擇。這款保險(xiǎn)還有一個(gè)特點(diǎn)就是意外醫(yī)療中可以報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥。大多數(shù)短期意外險(xiǎn)都是不報(bào)銷(xiāo)的。

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值得注意的是，乘坐出租車(chē)、網(wǎng)約車(chē)等營(yíng)運(yùn)車(chē)發(fā)生意外可以雙倍賠付，但是乘坐和駕乘是有本質(zhì)區(qū)別的，乘坐是指以乘客身份乘坐司機(jī)車(chē)和營(yíng)運(yùn)車(chē)，所以這款意外險(xiǎn)對(duì)網(wǎng)約車(chē)司機(jī)、私家車(chē)主等只賠一般保額，沒(méi)有雙倍賠。

七、寫(xiě)在最后關(guān)于意外險(xiǎn)，其實(shí)沒(méi)有想象的那么復(fù)雜，比起重疾險(xiǎn)來(lái)來(lái)說(shuō)真的簡(jiǎn)單粗暴多了，所以購(gòu)買(mǎi)之前要注意的就是看看它是否包含意外醫(yī)療責(zé)任，社保內(nèi)還是社保外，是否包含住院津貼，保額是多少，還有關(guān)注是否包含猝死責(zé)任，一般如果包含這條責(zé)任，會(huì)另行說(shuō)明，因?yàn)殁缽膰?yán)格意義上來(lái)說(shuō)是一種疾病導(dǎo)致的，意外本來(lái)應(yīng)該是非疾病的，如果不單獨(dú)說(shuō)明那么這個(gè)定義和責(zé)任就很模糊，所以大家在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候看條款上寫(xiě)的是什么，如果還有什么疑問(wèn)歡迎添加我們的公眾號(hào)咨詢！