社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交

網(wǎng)友 2024-11-21 01:19:33

城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交？能領(lǐng)多少？

我們都知道社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，職工養(yǎng)老一般是單位代為繳納，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)適用于沒(méi)有工作單位的人自己繳納，那么城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么計(jì)算呢？要交多少，能領(lǐng)多少？

城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，指的是覆蓋城鎮(zhèn)戶(hù)籍非從業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

另外，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金水平由賬戶(hù)儲(chǔ)存額，也就是個(gè)人繳費(fèi)和***補(bǔ)貼總額來(lái)決定；基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由***全額支付。

深藍(lán)君以深圳為例，我們一起來(lái)看看深圳居民養(yǎng)老保險(xiǎn)要交多少。

深藍(lán)君向社保局詢(xún)問(wèn)得知，深圳市居民養(yǎng)老保險(xiǎn)分為10檔，可自由選擇：

如圖所示：

居民養(yǎng)老的投保門(mén)檻非常低，最低每年交?120?元就能參保，而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為十檔，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

我們每年交的錢(qián)，都會(huì)存入社保為我們開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)。這筆錢(qián)平時(shí)是不能動(dòng)的，退休后會(huì)逐月發(fā)放。

每個(gè)地方的社保政策都有差異，你想知道你所在地的養(yǎng)老保險(xiǎn)要交多少，具體還是得詢(xún)問(wèn)當(dāng)?shù)氐纳绫＞?，以他們給出的為準(zhǔn)。

居民養(yǎng)老的領(lǐng)取比較簡(jiǎn)單，只要累計(jì)繳滿?15?年，到了?60?歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

每個(gè)月領(lǐng)多少錢(qián)，關(guān)乎我們的退休生活品質(zhì)，我們一起來(lái)算算。

我們還是以深圳為例，深圳的居民養(yǎng)老金分為?2?部分：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：戶(hù)籍不滿?8?年的，每月領(lǐng)?240?元；滿?8?年及以上，每月領(lǐng)?360?元。這個(gè)金額由社保局定期調(diào)整；

個(gè)人養(yǎng)老金：用個(gè)人賬戶(hù)的余額，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。其中，計(jì)發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如?60?歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是?139?個(gè)月。

舉個(gè)例子：40?歲的?A?先生，每年按最高檔?3600?元交保費(fèi)，一共交了?15?年。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按?360?元領(lǐng)取

個(gè)人養(yǎng)老金：3600?×?15?÷?139（計(jì)發(fā)月數(shù)）=388?元

那么在?60?歲退休后，A?先生每月能領(lǐng)取：360?+?388?=?748?元，每年合計(jì)領(lǐng)取：8976?元。

A?先生在?15?年中，總共交了?5.4?萬(wàn)保費(fèi)，退休后第?6?年就能保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后上漲了，保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)時(shí)間就會(huì)更快。

另一方面，由于交得少，自然就領(lǐng)得少，居民養(yǎng)老的作用是有限的。

深圳作為一線城市，退休后每月也只能領(lǐng)幾百塊，連溫飽問(wèn)題都很難解決，其他地區(qū)可能比深圳更少。

養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交？

養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們出到社會(huì)，不可或缺的一個(gè)保險(xiǎn)。社保中也包含養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是五險(xiǎn)一金的重要組成部分，工作時(shí)每個(gè)月都要強(qiáng)制交，等年老時(shí)，這筆錢(qián)又會(huì)返給我們。那么我們每個(gè)月怎么交錢(qián)？要交多少錢(qián)呢？

每個(gè)月都要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上也是一種福利，它主要有以下3個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

1、幫你抵御通貨膨脹

養(yǎng)老金的發(fā)放，會(huì)和上一年度的月平均工資所掛鉤。因?yàn)槠骄べY每年都在漲，那么我們能領(lǐng)養(yǎng)老金也會(huì)隨之上漲。

以北京為例，月平均工資就從1993年的377元，提高到了2018年的7855元。25年的時(shí)間翻了20倍。

養(yǎng)老保險(xiǎn)能跟著平均工資一起提高，在一定程度上就能抵抗通貨膨脹。

2、公司幫你交錢(qián)

表面上好像我們交養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上公司也會(huì)幫我們交更多。每個(gè)地方的具體政策有所不同，但公司交的錢(qián)，至少都是個(gè)人的1.5倍以上。

比如北京，個(gè)人繳費(fèi)是工資的8%，公司則是16%，相當(dāng)于我們交1塊錢(qián)，公司就幫我們交2塊。

因?yàn)楣居蓄~外幫忙交，所以領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候，我們領(lǐng)的也會(huì)更多一些。

3、幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

說(shuō)出來(lái)可能不好聽(tīng)，但不得不承認(rèn)的是，大部分人都是短視的，胡亂花錢(qián)沒(méi)有規(guī)劃。

如果沒(méi)有國(guó)家強(qiáng)制繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，而是由自己攢養(yǎng)老金的話，大部分人都攢不下什么錢(qián)，以后的老年生活也會(huì)沒(méi)有著落。

而目前實(shí)行的制度，就保證了大家一定會(huì)攢一筆養(yǎng)老金。

一般來(lái)說(shuō)，各個(gè)省市的養(yǎng)老保險(xiǎn)都能分為兩類(lèi)，分別是：

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：上班族交的養(yǎng)老保險(xiǎn)（下文簡(jiǎn)稱(chēng)：職工養(yǎng)老）

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：不上班的人交的養(yǎng)老保險(xiǎn)，比如自由職業(yè)或者無(wú)業(yè)人員等（下文簡(jiǎn)稱(chēng)：居民養(yǎng)老）

不同類(lèi)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，交錢(qián)方式也不一樣，下面我以北京為例，來(lái)介紹下這兩種類(lèi)型：

（2018年北京市社會(huì)平均工資為7855元/月）

可以看到，兩者的繳費(fèi)有明顯的區(qū)別。

職工養(yǎng)老：和自己的工資掛鉤，個(gè)人和公司繳納一定的比例，發(fā)工資的時(shí)候直接扣掉。

居民養(yǎng)老：不掛鉤工資，在1000-9000元的范圍內(nèi)，任意選擇一個(gè)金額，每年交錢(qián)就可以。

因?yàn)槁毠ゐB(yǎng)老還有公司幫忙交錢(qián)，繳納的總額往往比居民養(yǎng)老多，所以最后領(lǐng)錢(qián)時(shí)，職工養(yǎng)老也會(huì)領(lǐng)更多。

養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢(qián)，直接關(guān)系到自己的生活質(zhì)量。深藍(lán)君找到了養(yǎng)老金領(lǐng)取的計(jì)算方法，希望能通俗易懂地展現(xiàn)給大家。

現(xiàn)在全國(guó)統(tǒng)一的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式是：每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：個(gè)人之前繳納的養(yǎng)老金總額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（139個(gè)月）

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%?

本人指數(shù)化工資：（目前自己的工資÷目前的社平工資）×退休時(shí)的社會(huì)平均工資。

舉個(gè)例子：30歲的A先生，每月的基本工資是5000元，那么他每個(gè)月要交的養(yǎng)老保險(xiǎn)是這些：

個(gè)人繳納：5000x8%=?400元

單位繳納：5000x16%=800元

假設(shè)A先生每年的工資與社會(huì)平均工資的漲幅一致，都按5%的速度上升。

那么在A先生60歲退休時(shí)，一共累計(jì)交了31.9萬(wàn)。在退休后的靠前個(gè)月，A先生領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：31.9萬(wàn)÷139（60歲對(duì)應(yīng)的記發(fā)月數(shù)）=2294元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：7855*(1.05^30)*(1+5000/7855)/2*30%=8334元

所以?xún)蓚€(gè)賬戶(hù)加起來(lái)，靠前個(gè)月合計(jì)領(lǐng)取的金額是1.06萬(wàn)。

深藍(lán)君計(jì)算了從60歲到80歲一共能領(lǐng)多少錢(qián)，如下表：

（為方便計(jì)算，社平工資按5%增長(zhǎng)）

通過(guò)計(jì)算可以看到：小A從60到80歲的時(shí)候，一共領(lǐng)取到了446萬(wàn)的養(yǎng)老金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交

社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，下面我們來(lái)看下怎么交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算。

一、自己交居民養(yǎng)老，靠譜嗎？

1、居民養(yǎng)老怎么交？

社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，只要年滿16歲，沒(méi)有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

這里以深圳為例，看看居民養(yǎng)老怎么交錢(qián)，其他城市都大同小異。

居民養(yǎng)老的投保門(mén)檻非常低，最低每年交120元就能參保，而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為十檔，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

我們每年交的錢(qián)，都會(huì)存入社保為我們開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)。這筆錢(qián)平時(shí)是不能動(dòng)的，退休后會(huì)逐月發(fā)放。

2、居民養(yǎng)老，能領(lǐng)多少錢(qián)？

居民養(yǎng)老的領(lǐng)取比較簡(jiǎn)單：只要累計(jì)繳滿15年，到了60歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

每個(gè)月領(lǐng)多少錢(qián)，關(guān)乎我們的退休生活品質(zhì)，我們一起來(lái)算算。

深圳的居民養(yǎng)老金分為2部分：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：戶(hù)籍不滿8年的，每月領(lǐng)240元；滿8年及以上，每月領(lǐng)360元。這個(gè)金額由社保局定期調(diào)整；
個(gè)人養(yǎng)老金：用個(gè)人賬戶(hù)的余額，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。其中，計(jì)發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。

舉個(gè)例子：40歲的老王，每年按最高檔3600元交保費(fèi)，一共交了15年。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按360元領(lǐng)取
個(gè)人養(yǎng)老金：3600×15÷139（計(jì)發(fā)月數(shù)）=388元

那么在60歲退休后，老王每月能領(lǐng)?。?60+388=748元，每年合計(jì)領(lǐng)取：8976元。

老王在15年中，總共交了5.4萬(wàn)保費(fèi)，退休后第6年就能保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后上漲了，保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)時(shí)間就會(huì)更快。

即使退休后第二天，老王就去世了，一分養(yǎng)老金都沒(méi)有領(lǐng)過(guò)。那老王家屬亦可以領(lǐng)回個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，怎么也虧不了。

二、自己交職工養(yǎng)老，劃算嗎？

如果老王選擇去社保局交職工養(yǎng)老，以10000為繳費(fèi)基數(shù)：

那么每個(gè)月繳納費(fèi)用是：

公司：10000X14%=1400→進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，國(guó)家支配

個(gè)人：10000X8%=800→進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)

由于老王是自由職業(yè)者，沒(méi)有工作單位，所以每個(gè)月的2200都是自己承擔(dān)！

有了這個(gè)統(tǒng)籌賬戶(hù)，我們退休后就可以按月領(lǐng)錢(qián)，只要活下去就可以一直領(lǐng)下去。但萬(wàn)一中途身故，我們只能領(lǐng)回個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)；統(tǒng)籌賬戶(hù)的錢(qián)，就是全部給國(guó)家做貢獻(xiàn)了！

這是自由職業(yè)者交職工養(yǎng)老的最大風(fēng)險(xiǎn)。

假如老王40歲開(kāi)始交社保，繳費(fèi)基數(shù)是10000；

每個(gè)月交2200元，持續(xù)交20年，60歲退休時(shí)能領(lǐng)多少錢(qián)？

職工養(yǎng)老金分為兩部分：

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

社保局的公式很復(fù)雜，上面稍作簡(jiǎn)化，這里再解釋一下：

社會(huì)平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數(shù)工資：根據(jù)你的繳費(fèi)記錄，計(jì)算出你的工資大概是社會(huì)平均工資多少倍，例如1.1倍

目前，深圳的社會(huì)平均工資是8348元，未來(lái)的社會(huì)平均工資無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。這里保守假設(shè)按5%增長(zhǎng)，20年后是21095元。

如果老王20年都是以10000元為繳費(fèi)基數(shù)，那他退休時(shí)的指數(shù)工資是16454元，個(gè)人賬戶(hù)余額：800x12x20=19.2萬(wàn)。

根據(jù)公式，老王的退休金計(jì)算如下：