旅行社責(zé)任險≠旅游意外險

旅行社責(zé)任險≠旅游意外險

案例：小吳在國慶黃金周參團(tuán)出國游，旅途中一次自由活動時，小吳不小心扭傷了腳，他想著這屬于意外受傷，旅行社又為自己買保險，應(yīng)該能有保障，但旅行社卻說：這不是因為導(dǎo)游和旅行社造成的過失，不是旅行社的責(zé)任，不能理賠。”

專家解讀：一直以來，不少旅行社都表示參團(tuán)則送保險，很多人就覺得有了保障，自己再購買其他一些和旅游有關(guān)的保險也是白搭。事實上，旅行社責(zé)任險是旅游局要求旅行社必須為旅客投保的險種，屬于強(qiáng)制險，它是指旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成旅游者損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險公司承擔(dān)賠償保險金的行為;反之，跟團(tuán)游過程中可能會出現(xiàn)自然災(zāi)害、住宿時出現(xiàn)的人身傷害、類似恐怖活動、地震、海嘯等不可抗拒的災(zāi)害或是高風(fēng)險的旅游活動造成游客傷害時，保險公司可以拒絕賠償。而真正保障游客自身的保險，是旅游短期意外險，短期的旅游意外傷害險國內(nèi)游最高賠付金額為10萬至50萬元，境外游為30萬至100萬元不等。

購險推薦：游客可選擇短期保險產(chǎn)品：像中國人壽承保時間在1個月的就有費用在10元～60元的國內(nèi)游意外險，另外，友邦暢游旅游意外傷害保險、美亞暢游神州、平安短期意外險等都是針對短期的國內(nèi)旅游的意外險種。

	美亞暢游神州”旅游保險（計劃一）	意外傷害10萬意外醫(yī)療3萬元含緊急救援 特色：住院津貼50元/天￥15元/天
	生命迷你彩虹”短期交通工具意外保險	意外傷害飛機(jī)40萬汽車8萬意外醫(yī)1000元 特色：短期出行交通工具意外￥10元/7天

旅行社責(zé)任險不等于旅游意外險

出門旅游，很多人還是會選擇跟隨旅游社團(tuán)一起，這樣既方便有快捷。但是，對于出行安全問題上，很多旅客會把旅行社責(zé)任險和旅游意外保險混淆。下面問您介紹兩者有何不同。

1、責(zé)任險”是旅行社為自己投保，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，它既能對游客的人身傷害和財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，又能使旅行社的風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移。

2、旅意險”按《保險法》應(yīng)屬于自愿的人身保險，對財產(chǎn)責(zé)任是不承保的。但責(zé)任險”規(guī)定既包括人身賠償，又包括對行李物品的損失和第三者責(zé)任造成的財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。責(zé)任險是旅行社按照相關(guān)法規(guī)強(qiáng)制購買的。

3、責(zé)任險”的保險責(zé)任范圍比旅意險”擴(kuò)大了很多，不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財產(chǎn)遭受的損失及由此發(fā)生的相關(guān)費用的賠償，同時也包括保險事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費用和必要的施救費用等。但責(zé)任險”也不是旅行社的多功能保護(hù)傘,在實際發(fā)生意外時，如果法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定旅行社的責(zé)任賠償不在它的投保范圍內(nèi)或超過相關(guān)投保金額時，旅行社要補(bǔ)足賠償金額或自行承擔(dān)賠償責(zé)任。

慧擇提示：旅行社責(zé)任險不等于旅游意外險，旅客在出外旅游時，最好再購買一份旅游意外險，為自己增添一份保障。

出國旅游旅行社責(zé)任險PK旅游意外險

出國旅游，買保險已經(jīng)成為出游市民廣泛關(guān)注的事情，好多人往往區(qū)分不開旅行責(zé)任險與旅游意外險。很容易混為一談。
一、責(zé)任險”與旅意險”的最大區(qū)別在于把投保人、被保險人和受益人統(tǒng)一為旅行社，理順了保險各方的法律關(guān)系，有效保障了游客和旅行社的合法權(quán)益。
旅意險”是旅行社為游客投保，一方面，旅行社交了保費，只是代游客**投保手續(xù)，充當(dāng)代理人的角色，真正的投保人仍為游客；另一方面，旅行社雖然出了保費，但被保險人、受益人均為游客，一旦出險，游客的權(quán)益受到保障，但保險公司的賠償并不能代替存在過失的旅行社的賠償責(zé)任，旅行社的責(zé)任風(fēng)險不能轉(zhuǎn)嫁，造成旅行社的權(quán)利義務(wù)不對等。
責(zé)任險”是旅行社為自己投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，起到了既能對游客的人身傷害和財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，而又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險得以轉(zhuǎn)嫁的雙重作用。
二、保險的標(biāo)的和承保的公司不同。
旅意險”按《保險法》應(yīng)屬于人身保險，由人壽保險公司承保，對財產(chǎn)責(zé)任是不承保的.但責(zé)任險”規(guī)定既包括人身賠償，又包括對行李物品的損失和第三者的責(zé)任等財產(chǎn)的賠償。
三、投保的強(qiáng)制性不同。
旅意險”是人身保險，應(yīng)是自愿的，投保與否以及投保多少，應(yīng)由游客自定。舊規(guī)定強(qiáng)制投保旅意險”，一方面違反保險慣例，另一方面也容易產(chǎn)生誤解：旅行社誤以為自己的責(zé)任風(fēng)險已獲得轉(zhuǎn)嫁，保險公司的賠償替代了自己的責(zé)任賠償；游客也誤以為旅游期間發(fā)生的意外事故都是旅行社的責(zé)任，從而無限擴(kuò)大了旅行社的責(zé)任風(fēng)險，使旅行社陷于不利的局面。
四、保險的責(zé)任范圍不同。
責(zé)任險”的保險責(zé)任范圍比旅意險”擴(kuò)大了很多，不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財產(chǎn)遭受的損失及由此發(fā)生的相關(guān)費用的賠償，同時也包括保險事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費用和必要的施救費用等。但并不等于旅行社可以免除所有責(zé)任，在實際發(fā)生意外時，如果法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定旅行社的責(zé)任賠償超過它的投保范圍和投保金額時，旅行社要補(bǔ)足賠償金額或自行承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，新規(guī)定要求組團(tuán)社和地接社均須投保，也擴(kuò)大了保險對象的覆蓋面，切實保障了各類旅行社的利益。
同時，責(zé)任險”規(guī)定了幾種旅行社不承擔(dān)責(zé)任的情形，旅行社在組團(tuán)和接待團(tuán)隊過程中，更應(yīng)注意對游客給予充分的提醒和勸告，才能部分或全部免除旅行社的責(zé)任。
五、投保方式、投保金額不同。
責(zé)任險”按年投保，一次性投保，保險期限一年。責(zé)任險”保險金額是三個限額”的最低投保額度，即每人責(zé)任賠償限額（國內(nèi)游8萬元，入境出境游16萬元）、每次事故責(zé)任賠償限額（國內(nèi)社200萬元、國際社400萬元）和每年累計責(zé)任賠償限額（國內(nèi)社200萬元、國際社400萬元），三者必須同時滿足。旅行社可根據(jù)以往經(jīng)驗、各自的組團(tuán)接待量、管理水平、抗風(fēng)險能力等選擇合適的投保額度。這意味著投保額度將成為一種強(qiáng)有力的市場競爭手段：投保額度相同，組團(tuán)接待量越多的旅行社越能體現(xiàn)出規(guī)模優(yōu)勢從而降低單位成本；投保額度不同，有實力的旅行社可利用提高投保額度贏取客源，擴(kuò)大市場份額。
出國旅游意外險必不可少
保險專家指出，從保障角度和性價比來看，意外險無疑是最實惠選擇。一般每年支付數(shù)百元即可獲數(shù)十萬元的意外事故保障。而市場上兩全型產(chǎn)品同等保額情況下的保費要貴很多。即便是定期壽險，根據(jù)不同公司的產(chǎn)品和投保年齡，有些也比之高數(shù)倍甚至數(shù)十倍（保費與投保年齡為正相關(guān)），且保障內(nèi)容也僅限于身故。
此外，意外事故的風(fēng)險在每個人的生活中都存在，因此，意外險在出國旅游中保險計劃中不可缺少。一般而言，購買意外險需考慮保障計劃的完備性。購買額度可參考已購其他險種產(chǎn)品的額度，只要起到適當(dāng)補(bǔ)充、提高保額作用即可。
出國旅游意外險投保技巧
在完整的保險計劃中，意外險用于補(bǔ)充壽險來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入損失；補(bǔ)充醫(yī)療險用來增加意外事故引起的診療費報銷和誤工費，這些作用對成年人尤為突出。家庭支柱往往工作繁忙，面臨的意外風(fēng)險系數(shù)相對較高，更有必要獲得保障；而且，他們在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，因此購買額度可更大些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5-7年維持80%的收入水平。
老年人也是意外風(fēng)險高發(fā)群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低（視不同產(chǎn)品條款的規(guī)定）。因此，中意人壽建議老年人要重視未來的意外風(fēng)險的規(guī)避，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保方式可以突破投保年齡限制，但購買時要注意產(chǎn)品是否有保證續(xù)保的條款。此外，也有些產(chǎn)品專門針對老年人意外險市場，將投保年齡的限制放寬。如中意人壽的樂天年老年意外傷害保險規(guī)定的投保年齡是50-70周歲，如續(xù)保可延長到80周歲，大大提高了老年人的保障范圍。
小貼士：
★不用左手遞交東西在東南亞諸國，人們認(rèn)為左手是不干凈的，握手時若伸出左手或以左手遞東西給對方，對方會認(rèn)為你是蔑視他，或是對他懷有惡意。因此握手或遞交東西時，必須使用右手或是用雙手為妥。
★不跟身份懸殊的人進(jìn)餐印度、尼泊爾人很重視身份。在印度若身份不同或所屬階級有異，就不能同席共桌，一起吃飯；尼泊爾人也同樣有類似的階級劃分，在其國內(nèi)，對身份”的重視，超過了一切。
★不要摸小孩的頭印度等地的人們不希望別人摸自己頭上的任何一部分，他們也不喜歡去摸別人。他們認(rèn)為，頭部是人體最高的部分，也是人體中最神圣無比的部分，尤其是孩子的頭，被視為神明停留之處，所以，在任何情況之下絕不允許觸摸。