個(gè)人小額貸款能貸多少？

具體步驟

1. 由借款者向開(kāi)辦小額貸款的銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩(wěn)定的收入來(lái)源證明等相關(guān)資料，如果是商戶還需要攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

2. 銀行收到貸款者的申請(qǐng)后，對(duì)貸款者進(jìn)行審核;

3. 通過(guò)銀行的審核、審批通過(guò)后，與銀行簽訂貸款合同;

4. 銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

以上4步是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規(guī)定可能會(huì)略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等

利息計(jì)算

一、利息計(jì)算的基本常識(shí)

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息：

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

(三)復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

(六)計(jì)息方法的制定與備案

全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

(七)參考依據(jù)：

1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號(hào)。

2.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2003】251號(hào)。

3.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2005】129號(hào)。

申請(qǐng)條件

1.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、或有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)的有完全民事行為能力的中國(guó)公民;

2.有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力;

3.無(wú)不良信用記錄;

4.貸款用途不能用作***、購(gòu)房、**等行為;

5.貸款人規(guī)定的其他銀行小額貸款條件。

小額貸款銀行申請(qǐng)資料

1.提供個(gè)人身份證明，可以是身份證、居住證、戶口本、結(jié)婚證等信息;異地需提供所在地的暫住證;

2.提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明;

3.提供穩(wěn)定的收入來(lái)源證明，銀行流水單，勞動(dòng)合同等。

特點(diǎn)

程序簡(jiǎn)單、放貸過(guò)程快、手續(xù)簡(jiǎn)便。小額貸款公司貸款程序簡(jiǎn)單，貸款按照客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、核實(shí)抵押情況、擔(dān)保情況、貸款委員會(huì)審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)**完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。

還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結(jié)息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。

貸款范圍較廣。小額貸款公司服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。

營(yíng)銷模式靈活。小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)可控下實(shí)行不評(píng)級(jí)、不授信的營(yíng)銷形式，打破了長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式，具有方式簡(jiǎn)便、高效快捷的特點(diǎn)，有利于中小企業(yè)及時(shí)獲得信貸支持，緩解中小企業(yè)及個(gè)體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補(bǔ)了銀行貸款和民間借貸之間的不足。

小額貸款公司貸款質(zhì)量高。小額貸款公司貸款質(zhì)量高，是因?yàn)樾☆~貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金，所以對(duì)貸款項(xiàng)目的審查就更為謹(jǐn)慎;由于小額貸款公司是私人經(jīng)營(yíng)，主要在當(dāng)?shù)胤趴?，?duì)借款人及用途能充分的了解，所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有一定好處。

小額貸款社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。小額貸款公司不非法集資、不放***、不用社會(huì)閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問(wèn)題，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。

發(fā)展

小額貸款是一種面向傳統(tǒng)商業(yè)銀行不能覆蓋客戶的貸款創(chuàng)新，主要解決一些小額、分散、短期、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的資金需求，是運(yùn)用金融手段脫貧致富的有效工具，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要金融支持。

據(jù)中國(guó)人民銀行2014年7月23日發(fā)布的《2014年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2014年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司8394家，貸款余額8811億元，上半年新增人民幣貸款618億元。 [2]

作為金融業(yè)的補(bǔ)充主體，新興的小額貸款行業(yè)雖然收到政策的扶持，但仍未形成較強(qiáng)大的行業(yè)規(guī)模，小額貸款機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小，缺乏抗風(fēng)險(xiǎn)能力和發(fā)展后勁。小額貸款建立了一種目標(biāo)完全不同于傳統(tǒng)銀行的金融制度，通過(guò)一系列的貸款技術(shù)創(chuàng)新，不但提供了放松抵押擔(dān)保制約的還款制度安排和緩解信息不對(duì)稱的途徑，而且還提供降低交易成本的技術(shù)，從而降低了低收入階層平等進(jìn)入貸款市場(chǎng)的門檻。

國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀

我國(guó)自1993年試辦小額信貸以來(lái)，至今已有10多年的歷史，我國(guó)由民間組織主導(dǎo)的小額信貸開(kāi)始發(fā)展經(jīng)歷了從國(guó)際捐助、***補(bǔ)貼支持到商業(yè)化運(yùn)作的過(guò)程。我國(guó)小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀行提供的下崗失業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款和扶貧貸款，總計(jì)有幾千億元的貸款額度;二是農(nóng)村信用社的小額貸款。有6100萬(wàn)農(nóng)戶享受到1927億元貸款，覆蓋面占到全部農(nóng)戶的27.3%;還有一部分農(nóng)戶聯(lián)保貸款，約有1200萬(wàn)戶享受到141億元的貸款;三是存在的100多個(gè)非***小額信貸組織，提供了約10億元的貸款。盡管我國(guó)小額信貸的產(chǎn)生比較早，但是在小額信貸的運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)了許多具有本國(guó)特點(diǎn)的問(wèn)題，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔(dān)保貸款機(jī)制，小額擔(dān)保貸款的問(wèn)題主要是存在于以下方面：

9月6日，中國(guó)國(guó)家財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確，為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，自今年9月1日至12月31日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅

小額貸款是最近發(fā)展的一種新型貸款方式，但是一般都是屬于民間貸款。一般小額貸款金額在1千-5萬(wàn)元不等。小額貸款替一些小規(guī)模的民間公司提供了一些資金來(lái)源，并且我國(guó)小額貸款的相關(guān)制度一直都在完善規(guī)范之中并且日漸成熟。