在這兩年，隨著人口老齡化問(wèn)題的加劇，讓大家開始思考起了未來(lái)養(yǎng)老的問(wèn)題。

但是很多人對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)比較好還是一頭霧水，不知道從何選起。

下面針對(duì)大家最近問(wèn)的很多的養(yǎng)老金規(guī)劃問(wèn)題，來(lái)分享下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)比較好。

主要內(nèi)容如下：

對(duì)于打工人來(lái)說(shuō)，有公司幫忙交社保，其中就包括了養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但是只靠社保養(yǎng)老，不確定到底夠不夠用。

一些好的公司還會(huì)幫我們交企業(yè)年金，但目前覆蓋率并不高，絕大多數(shù)朋友也沒(méi)有辦法靠它養(yǎng)老。

除了社保養(yǎng)老金以外，有的朋友可能會(huì)給自己存錢，或者做一些小***，大致可分為兩類：

我們常說(shuō)，雞蛋要放在不同的籃子里，養(yǎng)老錢也一樣，我們可以***一些風(fēng)險(xiǎn)較高的股票基金，但也要準(zhǔn)備一筆穩(wěn)妥的錢來(lái)確保養(yǎng)老生活。

而安全穩(wěn)定、穩(wěn)健增值的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是一個(gè)穩(wěn)妥的方式。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)比較好？

我們常說(shuō)的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)是能鎖定未來(lái)幾十年的收益率。

投入一筆錢，不用擔(dān)心利率下行的影響，最終穩(wěn)穩(wěn)拿到一筆收益，還是非常香的。

為了方便大家了解它們的其他特點(diǎn)，我們做了一個(gè)表格：

安全性方面，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都直接受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，我們的保單也會(huì)有足夠的保障，不需要擔(dān)心“暴雷”問(wèn)題。

而在收益性和靈活性方面，它們就不太一樣，我們分險(xiǎn)種來(lái)講一講。

1、年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)一般分為純年金、多功能型年金以及大公司的“開門紅”產(chǎn)品，平時(shí)最為常見的是純年金產(chǎn)品，所以這篇文章我們也以純年金險(xiǎn)為例，來(lái)講講它的特點(diǎn)。

純年金險(xiǎn)主要包括養(yǎng)老年金、教育年金。

它的收益固定，什么時(shí)候開始領(lǐng)錢，能領(lǐng)到多少錢，都會(huì)寫在合同上。

例如養(yǎng)老年金，可以選擇 60 歲開始，每年領(lǐng)一筆錢，活多久領(lǐng)多久。

它的收益性與靈活性特點(diǎn)如下：

收益性：前中期收益率較低，后期收益率較高，一般能達(dá)到 4% 左右。

靈活性：靈活性相對(duì)較低，如果想在保障期間自主追加保費(fèi)或減保領(lǐng)錢，多數(shù)產(chǎn)品都不支持。

因此，把錢投入年金險(xiǎn)，要能長(zhǎng)期持有，不輕易動(dòng)用，才能獲得較高的收益。

我也篩選了目前市面上表現(xiàn)不錯(cuò)的年金險(xiǎn)榜單產(chǎn)品，如下：

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詳細(xì)分析可以點(diǎn)擊這篇文章了解：《「年金險(xiǎn)」和「增額終身壽」榜單出爐！這幾款收益很不錯(cuò)》

2、增額終身壽

增額終身壽的收益同樣固定，但沒(méi)有約定的領(lǐng)錢時(shí)間，我們可以自由選擇領(lǐng)取時(shí)間和額度。

來(lái)看看它的收益性與靈活性特點(diǎn)：

因此，錢投入增額終身壽后，可以按照自己的需求，在不同的時(shí)間領(lǐng)錢。

例如?30 歲投入一筆錢，等 50 歲時(shí)，減保領(lǐng)取一部分錢給孩子買房，60 歲時(shí)，再每年領(lǐng)一部分錢給自己養(yǎng)老。

同樣地，經(jīng)過(guò)多次對(duì)比和篩選，這里也選出了幾款目前市面上表現(xiàn)好的產(chǎn)品：

詳細(xì)的分析，可以點(diǎn)擊這篇了解：《「年金險(xiǎn)」和「增額終身壽」榜單出爐！這幾款收益很不錯(cuò)》

總的來(lái)說(shuō)，兩類產(chǎn)品的收益相差不會(huì)很大，但每個(gè)人的家庭情況不同，在用錢需求方面也會(huì)有差異，具體怎么選還是要結(jié)合實(shí)際情況而定。

三、萬(wàn)一人身故了，錢會(huì)白交嗎？

年金險(xiǎn)和增額終身壽，都是屬于財(cái)富增值類的保險(xiǎn)，投入進(jìn)去的錢能穩(wěn)定增值：

年金險(xiǎn)：前期交錢，后面到約定時(shí)間就可以領(lǐng)確定的錢，適合有明確用錢需求的朋友考慮，比如用來(lái)教育或養(yǎng)老。

增額終身壽：同樣前期交錢，后期可以根據(jù)實(shí)際需求靈活領(lǐng)錢，什么時(shí)候領(lǐng)，領(lǐng)多少自己定，適合當(dāng)前沒(méi)有明確用錢需求的朋友。

那如果交錢進(jìn)去后，還沒(méi)領(lǐng)錢被保人就去世了，錢會(huì)白交嗎？

答案是不會(huì)的，年金險(xiǎn)和增額終身壽都有身故保障。

如果投保人（負(fù)責(zé)交錢的人）和被保人不是同一個(gè)人，當(dāng)投保人不幸去世后，可以申請(qǐng)變更投保人。

不過(guò)在不同的時(shí)間段，賠的錢也會(huì)有所不同，大致情況如下：

綜上所述，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有養(yǎng)老年金險(xiǎn)、增額終身壽等，這類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)就是安全穩(wěn)定和收益確定。

至于買哪個(gè)更好，建議大家要根據(jù)自身的需求出發(fā)，選擇適合自己的養(yǎng)老規(guī)劃方式。