在國(guó)內(nèi)買保險(xiǎn)，平安是很多人的備選之一，畢竟公司品牌影響力大，而且代理人數(shù)量多，這都是顯性的加分項(xiàng)。

平安福2018正式開賣，可能會(huì)有朋友想了解這款產(chǎn)品的好壞。

01、平安福2018的基本信息

02、平安福2108的亮點(diǎn)

03、平安福2018的不足

平安福2018的基本信息

一貫的捆綁打包銷售，從未被超越。號(hào)稱保障最全，只要你需要，我都有，必須加，可選加，反正你都加上就對(duì)了。

形態(tài)：1個(gè)主險(xiǎn)+N個(gè)必選附加險(xiǎn)+N個(gè)可選附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)加必須附加險(xiǎn)：平安福2018終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+長(zhǎng)期意外險(xiǎn)

可選附加險(xiǎn)：1）惡性腫瘤險(xiǎn) ；2）投保人輕癥豁免B/被保險(xiǎn)人輕癥豁免C；3）健享人生住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)A/B。

平安福2018的亮點(diǎn)

1. 癌癥多次賠付

癌癥多次賠付其實(shí)意義還是比較大的，可以從以下內(nèi)容感受一下癌癥5年后復(fù)發(fā)可能性：

癌癥病人雖然在醫(yī)院接受有效的正規(guī)根治性治療，臨床痊愈而出院，但仍有預(yù)防復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移的問題。有人認(rèn)為癌癥的復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移，一般發(fā)生在治療后的1～3年之內(nèi)，過了1～3年就沒事了。其實(shí)這是不對(duì)的，只能說隨著癌癥治療后年數(shù)的增加，癌癥復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移的幾率就越來越小，但不是完全沒事了。有些病人在3年以后，5年、8年、10年或者更長(zhǎng)的時(shí)間還會(huì)發(fā)生復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移。我院就曾發(fā)現(xiàn)4例乳腺癌癥病人在手術(shù)后的17年、23年分別出現(xiàn)遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移。

來源：山東省腫瘤防治研究院

目前，乳腺癌的治療方法主要采用以手術(shù)為主的綜合治療，但根治術(shù)后局部復(fù)發(fā)和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移仍是影響患者生存的主要因素。術(shù)后復(fù)發(fā)多發(fā)生在3年之內(nèi)，但在5年以后也有發(fā)生，一般認(rèn)為局部復(fù)發(fā)率在10%~30%之間。

來源：中外健康文摘乳腺癌根治術(shù)后局部復(fù)發(fā)原因探討

聲臨其境

但需注意以下兩點(diǎn)：

1)平安福這塊保障本質(zhì)上相當(dāng)于額外購買一份癌癥保障， 以30歲男性為例，50萬保額，每年附加費(fèi)用2400元左右。

2)要求靠前次確診為癌癥，間隔5年之后再次確診為癌癥，才會(huì)給予賠付；假設(shè)靠前次確診為非癌癥，則不行。

2. 70歲前每賠一次輕癥，保額漲20%

我們先看看這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任是怎么定義的：

發(fā)生特定輕度重疾后發(fā)生重大疾病額外給付的重大疾病保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人發(fā)生過經(jīng)醫(yī)院確診的、符合本附加險(xiǎn)合同約定的特定輕度重疾，且滿足本附加險(xiǎn)合同約定的特定輕度重疾保險(xiǎn)金給付條件，被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，我們按照如下約定額外給付重大疾病保險(xiǎn)金：

（1）被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，且在70周歲前（不含70周歲）發(fā)生過一次特定輕度重疾，我們按照本附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的20%額外給付重大疾病保險(xiǎn)金，本附加險(xiǎn)合同終止；

（2）被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，且在70周歲前（不含70周歲）發(fā)生過兩次不同種特定輕度重疾，我們按照本附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的40%額外給付重大疾病保險(xiǎn)金，本附加險(xiǎn)合同終止；

（3）被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，且在70周歲前（不含70周歲）發(fā)生過三次不同種特定輕度重疾，我們按照本附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的60%額外給付重大疾病保險(xiǎn)金，本附加險(xiǎn)合同終止。發(fā)生特定輕度重疾后發(fā)生重大疾病額外給付的重大疾病保險(xiǎn)金，我們按照被保險(xiǎn)人確診發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病時(shí)滿足的以上約定條件之一單獨(dú)給付，不累計(jì)給付。

上下滑動(dòng)查看

我們給付重大疾病保險(xiǎn)金后，本附加險(xiǎn)合同終止，主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額按本附加險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額等額減少；主險(xiǎn)合同約定的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值按減少后的基本保險(xiǎn)金額確定。當(dāng)主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額減少至零時(shí)，主險(xiǎn)合同終止。重大疾病保險(xiǎn)金給付以一次為限。

簡(jiǎn)單翻譯這項(xiàng)責(zé)任就是：70歲前（不含70歲），罹患輕癥疾病并且獲賠后，重疾包括身故保險(xiǎn)金會(huì)按照基本保額的20%遞增。因?yàn)檩p癥一共可以額外賠付3次，如果這三次都發(fā)生在70歲前，那么最高可以遞增基本保額的60%。

優(yōu)秀的對(duì)優(yōu)秀的

這項(xiàng)“輕癥賠付后增加重疾/身故保障”的保險(xiǎn)責(zé)任算是行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，結(jié)合從一次到三次的輕癥賠付次數(shù)升級(jí)，小魚認(rèn)為，的確透出了對(duì)消費(fèi)者的善意。

而且，平安福2018并沒有因此項(xiàng)責(zé)任升級(jí)給組合價(jià)格帶來太多的漲價(jià)（1%-2%），小魚想，的確是一次良心升級(jí)。

3.投保人豁免責(zé)任

平安福這次升級(jí)了投保人豁免責(zé)任，除了針對(duì)投保人（出錢買保險(xiǎn)的那個(gè)人，例如老公給老婆買保險(xiǎn)，老公是投保人，老婆是被保險(xiǎn)人）的身故、重疾和全殘?zhí)峁┍ＹM(fèi)豁免責(zé)任外，新增投保人罹患輕癥疾病豁免保費(fèi)責(zé)任，這也是目前市場(chǎng)為數(shù)不多的豁免責(zé)任，也是平安福2018的升級(jí)亮點(diǎn)。

平安福2018的不足

1.輕癥升級(jí)，但高發(fā)病種依然不保

輕癥由1次增加到3次；增加了輕癥豁免，不過需注意的是這是額外附加的，也就是需額外進(jìn)行付費(fèi)。

平安福的輕癥只有20種，“輕微腦中風(fēng)后遺癥、不典型性的急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”這3種常見的高發(fā)輕癥都不包含，實(shí)在無力吐槽如此“雞賊”的設(shè)定。

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2.運(yùn)動(dòng)增保額依然是雞肋

前兩個(gè)保單年度內(nèi)，累計(jì)18個(gè)月每月25天每天運(yùn)動(dòng)步數(shù)不少于10000步，重疾增長(zhǎng)保額的5%，輕癥增長(zhǎng)保額的1%。

前兩個(gè)保單年度內(nèi)，累計(jì)24個(gè)月每月25天每天運(yùn)動(dòng)步數(shù)不少于10000步，重疾增長(zhǎng)保額的10%，輕癥增長(zhǎng)保額的2%。

相比之下，增長(zhǎng)10%的保額，2018年的要求比2017年更嚴(yán)格。畢竟2017年還只是要求兩年累計(jì)600天，達(dá)不到1萬步的天數(shù)還是能靈活存在的，現(xiàn)在還是每月都要求25天，第1個(gè)月的前5天沒完成，你已與保額增長(zhǎng)10%有兩年的距離了。

所以，從這點(diǎn)看，小魚必須說，它還是雞肋。

青春有你

3.依然強(qiáng)制綁定長(zhǎng)期意外

這點(diǎn)和2017版一樣，沒有變化，30歲男，50萬保額的長(zhǎng)期意外，20年交的話，每年的費(fèi)用是2500，要知道50萬保額的安意保，額外還含2萬意外醫(yī)療、20萬突發(fā)疾病保障，16到65周歲1年僅198。

相比起來，平安福綁定的意外保障比安意保的價(jià)格貴了近5倍（考慮了平安福交20年保至70周歲）。

青春有你

4.保費(fèi)依然是貴貴貴

除附加的醫(yī)療服務(wù)以及保險(xiǎn)公司本身的客服體驗(yàn)來看，保險(xiǎn)本質(zhì)上是金融產(chǎn)品；

再說白點(diǎn)，就是你與保險(xiǎn)公司對(duì)賭的過程，同樣的賠付可能性，你需要給出多少保費(fèi)是你所需要付出的成本，是你一定要去考慮的問題，而對(duì)于消費(fèi)者而言，平安福的保費(fèi)顯然是比較貴的。

說實(shí)在，如果從大型保險(xiǎn)集團(tuán)（傳說中的大公司）的里面選，平安福無疑是保障內(nèi)容比較豐富的，而且在實(shí)用保險(xiǎn)責(zé)任的迭代創(chuàng)新上，也更領(lǐng)先。