對(duì)于不少80后而言，現(xiàn)在正是上有老下有小的時(shí)候。工作壓力，生活壓力接踵而至。因此對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)對(duì)各種危機(jī)，保險(xiǎn)不失為最安全可靠的一種方式。那么三口之家保險(xiǎn)應(yīng)該怎么來(lái)規(guī)劃呢？下面通過(guò)三口之家保險(xiǎn)規(guī)劃示例來(lái)了解下。

三口之家保險(xiǎn)規(guī)劃示例

33周歲劉先生與32周歲鄭女士，有一個(gè)2周歲的男寶寶，居住二線城市，劉先生房產(chǎn)銷售主管，年收入25萬(wàn)左右，鄭女士?jī)?nèi)勤人員，年收入10萬(wàn)左右。房貸70萬(wàn)，月供5000元 ，已還2年，有車無(wú)貸。家庭基本開(kāi)支5000元左右，累計(jì)月開(kāi)支1萬(wàn)元左右。夫妻雙方單位有社保和補(bǔ)充醫(yī)療，每年單位體檢，均健康。先生不吸煙，經(jīng)常出差，工作壓力大。劉先生單身時(shí)購(gòu)買過(guò)一份20萬(wàn)定期重疾險(xiǎn)；50萬(wàn)的定壽，保20年；50萬(wàn)的一年期意外險(xiǎn)。父母身體欠佳，有社保。此次保險(xiǎn)計(jì)劃：本次規(guī)劃保費(fèi)預(yù)算3萬(wàn)左右，大人保終身，孩子保定期。

三口之家保險(xiǎn)需求分析及保險(xiǎn)思路：

1、劉先生夫婦家庭年收入35萬(wàn)，年支出12萬(wàn)，節(jié)余23萬(wàn)，節(jié)余不錯(cuò)，適合規(guī)劃商業(yè)保險(xiǎn)。劉先生收入占比大，是家庭的主要收入貢獻(xiàn)者。從風(fēng)險(xiǎn)角度分析，家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)（身故/全殘/重疾），會(huì)導(dǎo)致收入降低或收入中斷，對(duì)家庭生活的影響非常大。劉先生單身期買過(guò)一些保險(xiǎn)，隨著劉先生收入的增加，需要加保，提高整體保障額度，與其身份相符。

2、劉先生夫婦，有車，意外險(xiǎn)必不可少。意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保障高，產(chǎn)品靈活，所以首選一年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn)。由于劉先生經(jīng)常出差，需要在原來(lái)50萬(wàn)意外保障的基礎(chǔ)上，至少補(bǔ)充200萬(wàn)的意外傷害保額?？梢允瞧胀ㄒ馔怆U(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)的組合，鄭女士的意外險(xiǎn)保額至少100萬(wàn)。孩子年齡小，保額可以設(shè)定在10萬(wàn)，三人保費(fèi)在3000元以內(nèi)。

3、劉先生身體健康，房貸本息和是108萬(wàn)，有一定的房貸壓力。由于寶寶年齡小，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立在25-27周歲，所以說(shuō)劉先生夫婦的家庭責(zé)任期是25年，在這25年內(nèi)，孩子是純消費(fèi)體。劉先生需要撫育孩子長(zhǎng)大獨(dú)立，承擔(dān)期孩子的教育費(fèi)用、生活費(fèi)用，出國(guó)費(fèi)用等等。根據(jù)劉先生夫婦的家庭責(zé)任、夫妻之間的收入比例，劉先生已有的保障，現(xiàn)階段劉先生需要補(bǔ)充150萬(wàn)壽險(xiǎn)，鄭女士50萬(wàn)壽險(xiǎn)?？紤]到終身重疾險(xiǎn)中也有壽險(xiǎn)的責(zé)任，暫定劉先生的定壽設(shè)定為100萬(wàn)，保費(fèi)2000多元。

4、考慮到劉先生工作壓力大，已有20萬(wàn)的定期重疾險(xiǎn)。本次規(guī)劃建議以終身重疾為主，夫妻互保，一方面考慮到費(fèi)率和年齡的關(guān)系；另一方面根據(jù)保障缺口以及劉先生收入增加后，追求保障的全面性。劉先生夫婦的重疾保額設(shè)定為各是50萬(wàn)，當(dāng)然也可以定期和終身重疾險(xiǎn)的組合。 孩子的重疾險(xiǎn)可以首選定期保30年，保費(fèi)在幾百元不等。保費(fèi)在2.5萬(wàn)元以內(nèi)。

綜上，通過(guò)三人的定期和終身險(xiǎn)的組合方案，融合了產(chǎn)品的性價(jià)比，不僅僅節(jié)約了保費(fèi)，更提高了劉先生一家的保障額度、保障責(zé)任和增值服務(wù)。不過(guò)以上方案僅供參考，因?yàn)槊總€(gè)客戶家庭條件的不同，保險(xiǎn)需求也有所不同，不能一概而論，三口之家保險(xiǎn)也可通過(guò)來(lái)規(guī)劃了，只需要3步就可深度評(píng)估保險(xiǎn)需求，給出專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析和保障建議，讓您省時(shí)省力又省心。