有些人在房貸中選擇了改變lpr利率,但是卻因此踩入了無底深淵。改變后的lpr利率對房貸本金、月供和還款周期都會產(chǎn)生影響,而不是減輕還款負擔,反而會讓人更為煩惱。
2019年8月25日,中國人民銀行正式宣布起草并實施新版貸款基準利率(LPR),作為取代銀行內(nèi)部貸款基準利率的新利率。它能夠體現(xiàn)出資金利率市場化的變化,更準確地反映出銀行向真實經(jīng)濟主體提供貸款的利率成本。
但是,這種利率變化,對于房貸等長期貸款而言,也代表著風險,甚至可能變成超級坑。
要了解更多關于LPR利率相關的內(nèi)容,請參考以下文章:
1、《國務院辦公廳關于同意設立貸款市場報價利率(LPR)工作機制的復函》;
2、《關于實行貸款市場報價利率(LPR)的通知》。
雖然銀行宣傳lpr利率改變后能夠讓房貸利率下降,但實際上還會有更多的問題出現(xiàn)。
首先,lpr利率改變后,很可能會導致房貸本金的增加。因為利率的變高,銀行的利潤也會隨之提高,所以銀行傾向于根據(jù)新利率重新調(diào)整房貸金額。
其次,月供問題也是很頭疼的事情。雖然lpr利率下降會讓月供下降,但是lpr利率提高時,月供就會變得越來越高。因為大部分房屋買主簽訂的貸款不僅有本金、貸款期限、利率,還有還款方式等,因此銀行往往會在還款方式上進行調(diào)整,比如采用等額本金還款方式,從而加大月供的還款額。
最后,通過lpr利率變化減少還款周期也并不一定科學。雖然在房貸首付較高的情況下,還款周期可能會縮短,但在低首付的情況下,還款周期可能會拉長。
如果你已經(jīng)踩了lpr變化的坑,那么應該如何應對呢?
首先,需要切實和銀行溝通。銀行應該及時告知你是否有必要重新調(diào)整還款,而不是讓你自已去扛止損的壓力。
其次,需要謹慎對待“先蹭利隨后討便宜”現(xiàn)象。有些銀行采用的是lpr+浮動形式,因此利率變化還是很大的,而很多買家都會認為,等利潤率再調(diào)整的時候再去找銀行談,這顯然是一種錯誤的做法。因為等到銀行調(diào)整時,可供談判余地已經(jīng)非常有限了。
最后,需要在購買房屋前仔細考慮利率問題。如果你的貸款期限很短,那么可以享受較低的利率,并且在“房貸七天委托貸款”等特殊情況下,也可以獲得較大的優(yōu)勢。
雖然lpr利率變化帶來的風險很大,但只要謹慎考慮、與銀行好好溝通,還是可以尋找到解決方案的。
1、在購房前,要在房貸利率變化方面充分了解;
2、每年至少要在兩萬多日元的消費上做些讓銀行非常感興趣的事情,例如投資理財?shù)鹊龋訌娔c銀行的關系;
3、如果您不確定lpr利率變動是否適合您,一定不要著急做出決定。
選擇lpr利率改變的時候,不要輕率行事,不要被銀行謊言所蒙騙,要對資金市場進行充分的了解,體現(xiàn)合理性、誠信性和資產(chǎn)本身價值回報的原則。