一款剛出不久的產(chǎn)品又又又火出圈了，它就是鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品沒出多久，很多人就來(lái)咨詢它到底怎么樣。會(huì)長(zhǎng)研究產(chǎn)品已經(jīng)研究不過來(lái)了，新產(chǎn)品夸張一點(diǎn)的說，真的感覺是一天出一個(gè)，不過這款產(chǎn)品還是細(xì)細(xì)研究了下。

產(chǎn)品形態(tài)

1、投保規(guī)則

投保年齡在0歲到55歲之前，可選擇保障到終身，繳費(fèi)可分5年、10年、15年、20年、30年繳費(fèi)，等待期只有90天，

2、疾病保障

疾病保障是一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中的重中之重，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)的重疾保障種類有120種，可賠付1次，60歲前出險(xiǎn)可額外賠付50%的基本保額；

中癥保障有20種，可賠付2次，每次可賠付到60%的基本保額；

輕癥保障有50種，可賠付3次，每次可賠付到40%的基本保額。

高發(fā)輕中癥保障情況：

由此可得出，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)的基礎(chǔ)保障非常的強(qiáng)。

3、其他保障

豁免保障，自帶被保險(xiǎn)人輕癥和中癥豁免，可附加投保人豁免，在投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的時(shí)候建議可以附加投保人豁免。

癌癥二次賠付，間隔期3年，可賠付120%的保額。

特定心血管疾病保障，第二次確診為心血管疾病可賠付120%的基本保額，間隔期為1年。但是心血管疾病只包括這以下的5種：

急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重急性主動(dòng)脈夾層血腫。

要注意一點(diǎn)：如果首次重疾是特定心血管重疾，第二次需確診為同一種特定心血管重疾，才能賠付。

4、保費(fèi)測(cè)算

保費(fèi)是我們最關(guān)心的問題，超級(jí)瑪麗2020Max上線之初很多人說它的可選責(zé)任中，捆綁了癌癥二次賠付和特定心血管賠付，但是現(xiàn)在鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)和它不一樣了，這兩項(xiàng)責(zé)任互不干擾，想選哪個(gè)就選哪個(gè)。

另外身故也同樣是可選，但是保障到70歲是捆綁身故的這一點(diǎn)要注意。下面會(huì)長(zhǎng)做了詳細(xì)的保費(fèi)測(cè)算：購(gòu)買50萬(wàn)保額，保障到終身不附加身故，分30年繳費(fèi)：

附加癌癥二次賠付后，男性的費(fèi)率上升了9%左右，女性則要上升19%左右。

附加特定心血管賠付后，男性的費(fèi)率上升了13%左右，女性則上升了9%左右。

這個(gè)價(jià)格差異很明顯的體現(xiàn)了女性癌癥的發(fā)生率要比男性高，男性的則更容易受心血管疾病的影響。

有心血管家族史、肥胖、長(zhǎng)期996高壓工作、心情抑郁的人群，患心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)較高，建議加強(qiáng)心血管方面的保障。

鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)，癌癥、心血管疾病交叉發(fā)生均可賠付，60歲前最高可獲賠270%保額，如下表：

附加這兩種保障后，不管先發(fā)生哪一種，都能賠付。

核保

它的健康告知詢問涉及的項(xiàng)目比較多，除了投保歷史，疾病史，一年內(nèi)癥狀異常，檢查異常，還有體格指數(shù)（BMI），2年內(nèi)住院異常，是否從事高危職業(yè)以及職業(yè)病等。

但支持智能核保，對(duì)甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)、乙肝、高血壓人群等比較友好。

甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)：1、2級(jí)可以正常承保，0、3級(jí)可以除外承保，4級(jí)以上拒保；

高血壓：收縮壓不超過160mmHg，舒張壓不超過100mmHg，并且沒有相關(guān)并發(fā)癥可以正常承保；

乙肝：肝功能檢測(cè)值不超過正常值上限的1.5倍可以正常承保。

如何搭配

鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)，可以拆分不同的保障組合，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和預(yù)算去選擇合適的：

1)預(yù)算一般，先買個(gè)基礎(chǔ)責(zé)任：重疾（60歲前額外50%）+中癥+輕癥（5種心血管二次賠）。

2)預(yù)算中等，追求高性價(jià)比：基礎(chǔ)+癌癥二次，心血管輕癥、癌癥均有二次賠付。

3)預(yù)算稍寬裕，追求更強(qiáng)實(shí)用性：基礎(chǔ)+癌癥二次+心血管二次（重疾），10種心血管疾病二次賠。

4)預(yù)算充分，直接頂配：基礎(chǔ)+二癌+二心+身故，疾?。ㄝp中重+二癌+二心）+身故都能保障到。

鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)

（1）基礎(chǔ)保障強(qiáng)悍，60歲前出險(xiǎn)可額外獲得50%的基本保額。

（2）可選癌癥二次賠付和心血管特定疾病二次賠付，并且可靈活選擇自由添加。

（3）保費(fèi)合理，與其他產(chǎn)品對(duì)比下，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)的保費(fèi)還是很有優(yōu)勢(shì)的：

這些產(chǎn)品保障有相似的地方，但是各自的特色也很明顯如果有需要了解的可以直接咨詢會(huì)長(zhǎng)。

缺點(diǎn)

（1）等待期出險(xiǎn)，處理嚴(yán)格

等待期出險(xiǎn)的問題，每個(gè)公司的處理都不一樣，常見的處理方式是等待期出險(xiǎn)，僅僅是對(duì)出險(xiǎn)的責(zé)任保障進(jìn)行終止，整個(gè)合同不會(huì)失效，等待期后發(fā)生與等待期內(nèi)不一樣的疾病可以獲得理賠保障。

鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)對(duì)于等待期出險(xiǎn)的處理就比較嚴(yán)格了：

等待期要是出險(xiǎn)，直接終止整個(gè)合同，并退還保費(fèi)。

（2）保障到70歲，必須捆綁身故責(zé)任

這個(gè)設(shè)計(jì)，目前其實(shí)有不少產(chǎn)品都這樣，身故可自由添加，但是如果保障期限是70歲，就必須要附加。

關(guān)于公司

三峽人壽保險(xiǎn)股份有限公司，簡(jiǎn)稱為三峽人壽，成立于2017年12月份，注冊(cè)已支付保費(fèi)為10億元人民幣。

背后有著重慶市委、市***的支持，背后的支柱杠杠的，大家不用擔(dān)心這家保險(xiǎn)公司沒聽說過而不靠譜。

而在綜合償付能力上，截止2019年第四季度，三峽人壽的綜合償付能力充足率為501.36%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A，表現(xiàn)還不錯(cuò)。

尾聲

對(duì)于男性來(lái)說，這款產(chǎn)品還是很值得考慮的，尤其對(duì)于心血管疾病的保障還挺良好的，總體保障上也是中規(guī)中矩，因?yàn)槟壳靶詢r(jià)比高的產(chǎn)品實(shí)在太多了。如果大家糾結(jié)于如何選擇，可以直接私信會(huì)長(zhǎng)哦。