國家助學貸款是專為家庭經(jīng)濟困難的學生設(shè)計的一種財政援助政策，旨在幫助他們順利完成學業(yè)。然而，隨著學生畢業(yè)并進入職場，他們需要開始償還這些貸款。以下是的詳細解析。

一、還款起始時間

對于助學貸款的還款起始時間，主要分為兩種類型：高校助學貸款和生源地助學貸款。

* 高校助學貸款：畢業(yè)生自畢業(yè)（或結(jié)業(yè)）當年的7月1日開始，全部利息由學生本人全額支付。
* 生源地助學貸款：畢業(yè)生自畢業(yè)（或結(jié)業(yè)）當年9月1日起，開始負擔助學貸款利息。

二、還款結(jié)息日與還款期限

* 還款結(jié)息日為每年的12月20日（最后一年為9月20日），遇節(jié)假日不順延。同學們需要在每年的12月20日之前支付貸款利息。
* 畢業(yè)后（畢業(yè)當年為靠前年）第四年開始按照合同還款計劃償還貸款本息（2020年后簽訂的合同還款期限延長至第六年開始還款，具體按照合同約定的還款計劃執(zhí)行），到期還款時間為當年的9月20日。

三、利息與本金償還

1. 利息償還


* 在校就讀期間的利息由國家財政全額貼息。但畢業(yè)后，學生需自行承擔貸款利息。

* 利息的償還一般通過銀行規(guī)定的方式，如定期將本金和利息存入銀行卡或支付寶賬號中，并保證扣款金額。

2. 本金償還


* 學生在畢業(yè)后的幾年內(nèi)（通常是第六年開始），需要按照合同約定的還款計劃開始償還本金。

* 對于有還貸能力的同學，建議趁離校前還清貸款，以避免未來可能產(chǎn)生的利息負擔。

四、特殊政策與調(diào)整

值得注意的是，國家為了進一步減輕家庭經(jīng)濟困難高校畢業(yè)生的負擔，近期出臺了一系列針對國家助學貸款的免息及本金延期償還政策。

* 免息政策：對2024年及以前年度畢業(yè)的貸款學生，2024年內(nèi)應償還的國家助學貸款利息予以免除。免除的利息由中央財政和地方財政分別承擔，學生無需申請，由承辦銀行直接**。
* 本金延期償還：對2024年及以前年度畢業(yè)的貸款學生，2024年內(nèi)應償還的國家助學貸款本金，經(jīng)貸款學生自主申請，可延期1年償還。延期貸款不計罰息和復利，風險分類暫不下調(diào)。但需要注意的是，在《通知》印發(fā)前已經(jīng)償還的本金，不可再申請延期償還。

五、逾期還款與信用記錄

逾期還款會對學生的信用記錄產(chǎn)生不良影響。若在規(guī)定時間內(nèi)不能結(jié)清當年的到期本息，不良還款信息將自動錄入到人民銀行個人征信系統(tǒng)中。這將對學生未來的貸款買房、買車等很多方面產(chǎn)生限制。同時，不良記錄將保留至逾期貸款結(jié)清后5年，影響今后的信用卡**、房貸與車貸申請等。

六、還款方式

學生可通過多種方式進行還款，包括支付寶、云閃付、****及代理結(jié)算銀行APP等。具體操作流程可參照各平臺的操作指南。

綜上所述，國家助學貸款的還款規(guī)則涉及還款起始時間、還款結(jié)息日與還款期限、利息與本金償還、特殊政策與調(diào)整以及逾期還款與信用記錄等多個方面。學生應充分了解這些規(guī)則，并按時足額還款，以維護自己的信用記錄并避免不必要的經(jīng)濟損失。