最近，周邊很多朋友都在議論目前***保險(xiǎn)哪種最好？

今天深藍(lán)君就來(lái)跟大家聊一聊***保險(xiǎn)相對(duì)于其他***方式來(lái)說(shuō)，有什么特殊作用，以及對(duì)于我們大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，***保險(xiǎn)哪種最好？

一、***保險(xiǎn)有什么特殊作用？

保額在千萬(wàn)以上的保單，早已經(jīng)不是什么新鮮事，深藍(lán)君就遇到過(guò)幾個(gè)身邊的例子。這些每年拿出幾十萬(wàn)的現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的企業(yè)家不僅不傻，而且相反比大多數(shù)人都要精明。那么他們購(gòu)買(mǎi)***保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)是什么呢？

答案就是：借助保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，將財(cái)富最終轉(zhuǎn)給指定的受益人，除了實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值外，在一定條件下，還可以解決債務(wù)和稅賦等問(wèn)題。 總結(jié)下來(lái)主要是以下幾點(diǎn)：

1、財(cái)富分配的確定性：對(duì)于經(jīng)歷多次婚姻的朋友來(lái)講，可以通過(guò)指定保險(xiǎn)受益人的設(shè)計(jì)，將財(cái)富按照個(gè)人意愿，分配給想繼承的人，從確定性這點(diǎn)來(lái)講，是保險(xiǎn)比較大的優(yōu)勢(shì)。

2、財(cái)富傳承長(zhǎng)期穩(wěn)定：巨額的財(cái)富可以由保險(xiǎn)公司分期、分批給付受益人，保證了財(cái)富的長(zhǎng)期安全，也避免了下一代由于一夜暴富造滋生的不良心態(tài)。

3、資產(chǎn)隔離、避債：目前很多企業(yè)主因?yàn)閭鶆?wù)，導(dǎo)致個(gè)人和家庭債臺(tái)高筑 ，這里面核心的問(wèn)題就是公司資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的混淆不分造成的。按照保險(xiǎn)法的相關(guān)解釋?zhuān)?a href="http://w756.cn/tags/20091.html" >保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，更不被列入償債資產(chǎn)。所以在某些特定的情況下，保險(xiǎn)還存在資產(chǎn)隔離的作用。

4、稅費(fèi)成本較低：雖然我們國(guó)家目前沒(méi)有開(kāi)征遺產(chǎn)稅，但是目前繼承的過(guò)程中各種費(fèi)用也很高，比如律師費(fèi)用、公正費(fèi)用等。目前繼承權(quán)公正費(fèi)用為總資產(chǎn)的2%，其實(shí)還是挺高的。通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，不僅沒(méi)有上述的繁瑣，而且成本幾乎為零。

二、***保險(xiǎn)哪種最好？

說(shuō)到***，大多數(shù)人靠前時(shí)間想到的是銀行、股票、基金，其實(shí)有些保險(xiǎn)也很適合***。

具體包括 4 種：

下面我從?收益性、靈活性、安全性?三個(gè)角度，來(lái)一圖讀懂它們的區(qū)別：

直接說(shuō)結(jié)論：

這 4 種保險(xiǎn)大多屬于壽險(xiǎn)，受到《保險(xiǎn)法》的嚴(yán)格保護(hù)，保單安全性毋容置疑。

《保險(xiǎn)法》第 92 條規(guī)定，即便壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)，國(guó)家也會(huì)安排其他公司接管保單，消費(fèi)者的合法權(quán)益不會(huì)受損。

這 4 種保險(xiǎn)?并沒(méi)有絕對(duì)的好壞之分，它們的特點(diǎn)各不相同，適合的人群也不一樣。

不過(guò)如果你非?？粗刭Y金安全，同時(shí)又想有個(gè)穩(wěn)定的收益，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)是這4種保險(xiǎn)中最好的選擇。

雖然年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都有***的作用，但還是有區(qū)別的：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果你想要資金領(lǐng)取更靈活，可以考慮終身壽；如果更看重收益，資金靈活要求不高，可以考慮年金險(xiǎn)。

另外提醒大家，這兩類(lèi)保險(xiǎn)前幾年退保，都是有損失的，所以如果確定要買(mǎi)，最好長(zhǎng)期持有。

如果對(duì)年金險(xiǎn)和增額終身壽感興趣，可以點(diǎn)擊這里查看值得買(mǎi)的產(chǎn)品。

三、如何購(gòu)買(mǎi)一份***保險(xiǎn)？

經(jīng)常有人說(shuō)，***保險(xiǎn)險(xiǎn)的演算收益看起來(lái)很誘人，難辨真假，不知如何選擇，深藍(lán)君建議大家可以通過(guò)這兩點(diǎn)來(lái)考慮。

1、為什么要買(mǎi)***保險(xiǎn)？

深藍(lán)君建議大家在購(gòu)買(mǎi)***保險(xiǎn)之前，問(wèn)問(wèn)自己：

買(mǎi)的目的到底是什么：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄？養(yǎng)老規(guī)劃？子女教育？資產(chǎn)傳承？避稅避債？...

上文也提到了，不同產(chǎn)品的特性和用途都會(huì)存在一定的差異，只有了解自己的情況和需求，才能找到適合自己的設(shè)計(jì)，脫離需求談產(chǎn)品，根本就沒(méi)有意義。

2、***收益怎么看？

大家***時(shí)最關(guān)心的就是收益，但保險(xiǎn)的術(shù)語(yǔ)太多，大家很難抓到重點(diǎn)。深藍(lán)君幫大家分了兩類(lèi)：

如果你是保守型的***者，可以重點(diǎn)關(guān)注確定收益；如果你是激進(jìn)的***者，不確定收益的數(shù)據(jù)比較值得參考。 ?

另外，IRR是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的收益率試算工具，可以幫我們準(zhǔn)確的了解***產(chǎn)品的收益水平，強(qiáng)列建議閱讀：《不懂計(jì)算 IRR，幾十萬(wàn)保費(fèi)可能白交了》。

寫(xiě)在最后

老實(shí)說(shuō)，我平時(shí)很少介紹***方面的保險(xiǎn)，說(shuō)得更多的，往往是保障型保險(xiǎn)。

這也是希望，大家能做到 “先保障，后***”。如果你連保障都沒(méi)做好，那就應(yīng)該優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

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最后，如果你不知道怎么選擇適合自己的產(chǎn)品，或是想定制個(gè)人保險(xiǎn)方案，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約1對(duì)1咨詢(xún)，會(huì)有專(zhuān)業(yè)人士為你解答。