如今保險(xiǎn)市場的產(chǎn)品繁多，良莠不齊，這無疑增加了選擇商業(yè)保險(xiǎn)的難度。

如果你想買商業(yè)保險(xiǎn)，看完這篇文章，你對商業(yè)保險(xiǎn)怎么買最劃算，都會(huì)有個(gè)基本的認(rèn)知，我們一起來看看吧。

一、商業(yè)保險(xiǎn)怎么買最劃算？

商業(yè)保險(xiǎn)的分類有很多，諸如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等等，這么多的險(xiǎn)種，難道我們都要通通買一遍？

其實(shí)不然，對于我們普通人來說，前四種保險(xiǎn)才是最優(yōu)先需要的，即意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。為什么這么說？我們來看看這四個(gè)險(xiǎn)種能解決什么問題？

人生在世，無非就是受到疾病和意外兩種風(fēng)險(xiǎn)沖擊，我們詳細(xì)來看下這四個(gè)險(xiǎn)種，是怎么轉(zhuǎn)移疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)的。

1、意外風(fēng)險(xiǎn)

意外的來臨，沒有人可以預(yù)測，一旦遭遇意外，比如走在路上被車撞，或者摔跤滑倒了，情況輕一點(diǎn)的，只是一些皮外傷，嚴(yán)重的很有可能導(dǎo)致骨折、住院做手術(shù)治療、甚至是死亡。

這時(shí)，我們買意外險(xiǎn)，就可以轉(zhuǎn)移意外帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)可以報(bào)銷因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，賠償因意外導(dǎo)致的傷殘或者身故。

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2、疾病風(fēng)險(xiǎn)

如果生了大病，光治療費(fèi)用就得十來二十萬的，國家醫(yī)保只能報(bào)銷其中部分費(fèi)用，像一些外購藥是沒有辦法報(bào)銷的，所以就需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷。

值得買的高性價(jià)比百萬醫(yī)療險(xiǎn)，點(diǎn)擊了解：7月醫(yī)療險(xiǎn)榜單更新

治療結(jié)束后，還有長達(dá)幾年的康復(fù)期，康復(fù)期需要的藥品費(fèi)用、或者器械費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是無法報(bào)銷的，這就需要重疾險(xiǎn)來補(bǔ)充。

只要你患了合同約定的疾病，并且達(dá)到理賠條件，就可以一次性獲賠一筆錢，這筆錢隨便你想怎么用都行，可以用來支付康復(fù)費(fèi)用，也可以彌補(bǔ)因病帶來的收入損失。

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除了意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)，家里的經(jīng)濟(jì)支柱如果身故，那么整個(gè)家庭就會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)困境，壽險(xiǎn)就可以用來傳遞這份經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

無論是因?yàn)榧膊∵€是意外被保人死亡，壽險(xiǎn)都能賠一筆錢，這筆錢可以代替經(jīng)濟(jì)支柱維持家庭的正常生活水平。所以，壽險(xiǎn)只需要給家里賺錢的人買就可以了。

二、哪些商業(yè)保險(xiǎn)不劃算？

很多人覺得買保險(xiǎn)不劃算，其實(shí)是買了性價(jià)比低又很坑的保險(xiǎn)。

以下這三種保險(xiǎn)千萬不要買。

1、返還型保險(xiǎn)

返還型保險(xiǎn)價(jià)格貴，傭金高，但是實(shí)際并沒有推銷員說的那么好。如果出險(xiǎn)理賠了，后面返還的錢就拿不到了，我們吃虧；如果沒出險(xiǎn)，幾十年后拿回貶值的已支付保費(fèi)，還是我們吃虧。

左右都是我們吃虧，怎么算都不劃算，所以說，我建議普通家庭千萬不要去碰返還型保險(xiǎn)。

2、捆綁類型保險(xiǎn)

就是主險(xiǎn)加一堆附加險(xiǎn)的形式，一張保單都能保。其實(shí)啊，這種產(chǎn)品看似什么都保，但什么都保不好，除了全，沒有任何優(yōu)點(diǎn)。

3、分紅險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司并不是把每年賺得錢都給你分紅，是可分配盈余，而且還是不公開透明的，所以有的年頭分紅是0都很正常。

三、不同年齡段怎么買商業(yè)保險(xiǎn)？

在之前的文章中，我也說過，買保險(xiǎn)，首先需要覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)就是疾病、意外和身故的風(fēng)險(xiǎn)，而對應(yīng)的必買的險(xiǎn)種主要就是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

對于不同年齡階段的人群來說，應(yīng)該通過合理的搭配險(xiǎn)種，進(jìn)而更加全面地覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

這里根據(jù)不同年齡階段的人群，我也給出一些建議，看看商業(yè)保險(xiǎn)怎么買最劃算：

1、0-17歲的兒童：少兒醫(yī)保+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

重點(diǎn)需要覆蓋意外和生病的風(fēng)險(xiǎn)，如果預(yù)算沒有那么充足的情況下，重疾險(xiǎn)可以選擇保定期的，比如慧馨安2022少兒重疾險(xiǎn)，保30年，重疾能額外賠 50%，各項(xiàng)保障都很全面；

想?yún)⒖季唧w的少兒保險(xiǎn)配置方案的，推薦閱讀這篇文章：少兒最新投保方案，每月僅需 100 元！