今天給小J打了個(gè)電話，了解一下她對(duì)我上周做的保險(xiǎn)方案有沒有新的看法。她吞吞吐吐地告訴我，可能醫(yī)療險(xiǎn)這塊有點(diǎn)問題。我問她是什么原因，她說，之前曾經(jīng)診斷出有***肌瘤，不過是良性的，但暫時(shí)沒打算去做手術(shù)，但根據(jù)我上周告訴她的結(jié)果，可能買不了。我告訴她，可能需要去做體檢。但她覺得太麻煩，我想可能是女孩特有的害羞吧。在壽險(xiǎn)公司投保的時(shí)候，通常都需要填寫如實(shí)告知，就是將客戶過往的健康狀況，對(duì)保險(xiǎn)公司如實(shí)地告知，由保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的未來的健康狀況作出評(píng)估，并作出合理的承保決定。

通常來說，之前健康出現(xiàn)過問題的客戶，都會(huì)被要求提供過往的病史記錄，以及最近的檢查結(jié)果，也可能由保險(xiǎn)公司提供相關(guān)的體檢服務(wù)。評(píng)估的結(jié)果大致有以下五種：

1、拒保：這是最嚴(yán)重的結(jié)果，客戶要認(rèn)真考慮積極的治療了，象糖尿病這些富貴病等

2、有條件地拒保：就是對(duì)客戶現(xiàn)有的疾病、并發(fā)癥以及可能導(dǎo)致的其他疾病拒保，而對(duì)其他的疾病正常承保。這種情況，保費(fèi)按正常的費(fèi)率；

3、延期承保：比如有個(gè)客戶因車禍被撞擊頭部后一個(gè)月投保，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，目前很難評(píng)估這次意外對(duì)客戶所造成的愈后會(huì)是怎樣，因此，延期一年承保；

4、加費(fèi)承保：有個(gè)客戶是高血壓，但無其他健康問題，但高血壓的健康風(fēng)險(xiǎn)比較高，如果跟其他健康客戶同樣承保，對(duì)其他客戶是不公平的，所以評(píng)估的結(jié)果是加價(jià)30%；（哈，不同的病情，加費(fèi)的情況也是不同的，請(qǐng)勿對(duì)號(hào)入座）

5、正常承保：我有個(gè)客戶是做過膽囊切除的，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為對(duì)客戶未來的健康沒有影響，所以按正常的費(fèi)率和健康人一樣被承保。

所以，就算是曾經(jīng)有過病癥的客戶也大可不必?fù)?dān)心，您所要做的就是將真實(shí)的情況誠實(shí)地告知，讓保險(xiǎn)公司頭痛去吧。曾經(jīng)有個(gè)客戶將自己身患糖尿病的病史隱瞞。一年之后，當(dāng)他因病住院后，向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)病歷中赫然寫著：三年前曾在**醫(yī)院治療過糖尿病。結(jié)果不言而喻，保險(xiǎn)公司拒賠，并退還全部保險(xiǎn)費(fèi)，終止合同。如實(shí)告知，是保險(xiǎn)公司充分信任客戶的體現(xiàn)，客戶可以對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞病史，但絕不會(huì)對(duì)醫(yī)生隱瞞。一些存在僥幸心理的客戶在投保時(shí)，可能覺得反正是很多年前的事了，保險(xiǎn)公司也沒地方查去。但是當(dāng)他面對(duì)醫(yī)生時(shí)，他會(huì)自愿將所有的細(xì)枝末節(jié)，甚至自己的懷疑告訴醫(yī)生，生怕漏了一點(diǎn)，醫(yī)生就會(huì)判斷錯(cuò)誤。但醫(yī)生寫的病歷還是會(huì)到保險(xiǎn)公司手里啊，何況現(xiàn)在各大醫(yī)院都是聯(lián)網(wǎng)的，真有個(gè)什么事，還是能查到的。所以說，保險(xiǎn)本身不會(huì)騙人，但是想騙保險(xiǎn)的人，還是不能享有保險(xiǎn)保障的。對(duì)于體檢的費(fèi)用，通常來說，是由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)，但以下情況，是需要客戶承擔(dān)：

1、體檢結(jié)果正常，但客戶不投保時(shí)；

2、體檢結(jié)果不正常，客戶不投保，但再次投保時(shí)，體檢仍不合格，客戶仍不投保時(shí)；

如果您真的要投保，就坦然地接受保險(xiǎn)公司安排的體檢吧。