保險合同 霸王條款留不得

保險是我們規(guī)避風險的必需品，但買過保險的人都知道，保險中的一些霸王條款讓人無法接受，但是為了達到保障的作用，我們又不得不去接受，近日，遼寧省消費者協(xié)會就這情況進行了通報。

近日，遼寧省撫順市消費者協(xié)會對近期開展的保險（放心保）行業(yè)評議活動情況進行了通報。消費者評議認為，保險行業(yè)存在霸王條款、合同條款難理解、銷售過程不規(guī)范、保險業(yè)務員夸大收益等諸多問題。

遼寧省撫順市消費者協(xié)會秘書長吳麗雅介紹，為使評議活動順利開展，撫順市消協(xié)組織成立了評議活動領導小組，日常工作由撫順市消協(xié)負責，并制定了評議活動方案。評議內容為公平交易、信息披露、爭議解決、消費者個人信息等14個方面，采取向消費者發(fā)放調查問卷方式進行。

經(jīng)過對調查問卷進行分析，消費者在評議中反映突出的問題主要有3個方面：一是合同條款多，尤其是***險、壽險的某些條款難以理解，存在不合理條款。許多消費者反映保險合同不通俗，專業(yè)術語無法理解，很難看懂。有55.1%的消費者認為保險合同中存在霸王條款。二是銷售過程不規(guī)范，存在誤導消費者行為。在銀行營業(yè)網(wǎng)點內，有關人員不明確說明是保險產(chǎn)品，或者有意把保險產(chǎn)品混同于銀行***產(chǎn)品進行宣傳，造成消費者誤解，致使一些消費者購買了不適合自己的保險產(chǎn)品。只有35.5%的消費者對保險行業(yè)的服務滿意，44.6%的消費者對售后服務基本滿意。三是保險業(yè)務員夸大保險收益，為了吸引消費者，夸大保險功能，只強調收益回避風險，掩蓋一些重要的免責條款內容，誘使消費者投保。有10.9%的消費者表示對保險內容和協(xié)議條款不清楚。

根據(jù)評議結果，撫順市消協(xié)對保險公司提出了4點改進意見：多種形式宣傳保險知識，對消費者進行風險提示和教育，培養(yǎng)成熟的保險消費群體；進一步強化自律，規(guī)范服務標準，提高保險營銷、理賠等各個環(huán)節(jié)的服務水平，建立快速暢通的受理、處理消費者投訴渠道；努力使保險合同通俗易懂，讓消費者看得明白，盡量使用通俗語言，減少專業(yè)性太強的術語，確保條款公平合理；重視對消費者權益的保護，加強消費者協(xié)會和保險協(xié)會快速解決消費者保險***的對接機制。據(jù)悉，撫順市消協(xié)將聯(lián)合撫順市保險行業(yè)協(xié)會建立專業(yè)受理調解保險***的消費維權服務站，從而提高對保險消費者合法權益的保護力度。

慧擇提示：保險合同雙方本應該遵循公平的原則，消費者買保險的目的就是為了保障風險，一些霸王條款把一些風險拒之門外，這些風險該如何去保障呢？消費者協(xié)會給予的不應該只是通報，更多的是保險公司應該對這些霸王條款予以糾正。

2015保險法新舊保險法對比

當前，我國的保險業(yè)正處于高速發(fā)展的時期，面臨的風險因素更加的復雜，而現(xiàn)行保險法規(guī)定的監(jiān)管執(zhí)法手段還不夠完善，亟需改善，而此次修改的2015保險法，與舊的保險法內容相比，主要對有關行政審批、工商登記前置審批等事項作出修改，更為符合保險業(yè)發(fā)展的需求與監(jiān)管。

一、主要變化點：刪除“代表機構”
修訂前：第七十九條 保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準。
修訂后：第七十九條 保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構，應當經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準。

二、主要變化點：刪去 “或者個人”
修訂前：靠前百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。
修訂后：靠前百一十六條 在2015保險法里，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（八）委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動。

三、主要變化點：配合商事改革，刪除保監(jiān)對保險代理、經(jīng)紀機構設立的前置審批規(guī)定
修訂前：靠前百一十九條 保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。
保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人憑保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的許可證向工商行政管理機關**登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
保險兼業(yè)代理機構憑保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的許可證，向工商行政管理機關**變更登記。
修訂后：靠前百一十九條 在2015保險法里，保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。

四、主要變化點：對保險代理、經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書管理的變化
修訂前：靠前百二十二條 個人保險代理人、保險代理機構的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀人的經(jīng)紀從業(yè)人員，應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的資格證書。
修訂后：靠前百二十二條 個人保險代理人、保險代理機構的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀人的經(jīng)紀從業(yè)人員，應當品行良好，具有從事保險代理業(yè)務或者保險經(jīng)紀業(yè)務所需的專業(yè)能力。

新修改的2015保險法與舊的保險法相比有了很大的改變，以上幾點只是部分變化，此外，在其他方面，2015保險法也有一些改動，但不可否認的是，新的保險法更有利于保險業(yè)適應經(jīng)濟新常態(tài)，以及投保人、被保險人和受益人等的權益保護。

中華人民共和國保險法

國家對各個行業(yè)都設有一定的法律規(guī)章制度，每個行業(yè)都在這種制度的實施之下，嚴格開展生產(chǎn)活動。中華人民共和國保險法，是中國特色社會主義法律體系中的重要法律，是一部以保障和改善民生為重點的法律。它的頒布實施是我國人力資源社會保障制度法制建設的又一里程碑。以下深藍君為大家講解一下保險法的相關知識，希望能幫助大家~

保險法具體可分為以下四種：

1、保險業(yè)法

保險業(yè)法又叫保險業(yè)監(jiān)督法，是調整國家和保險機構的關系的法律規(guī)范。凡規(guī)范保險機構設立、經(jīng)營、管理和解散等的有關法律均屬于保險業(yè)法。

2、保險合同法

保險合同法又叫保險契約法，是調整保險合同雙方當事人關系的法律規(guī)范。保險方與投保方的保險關系是通過保險合同確定的，凡有關保險合同的簽訂、變更、終止以及當事人權利義務的法律，均屬保險合同法。

3、保險特別法

保險特別法，是專門規(guī)范特定的保險種類的保險關系的法律規(guī)范。對某些有特別要求或對國計民生具有特別意義的保險，國家專門為之制定法律實施。

4、社會保險法

社會保險法是國家就社會保障所頒發(fā)的法令總稱。

國家法律并不是一成不變的，始終在不斷修改和完善，新保險法主要有以下變化：

1.修改了保險條款費率管理的有關規(guī)定，取消了由監(jiān)管部門制定條款費率的規(guī)定；

2.擴大了財產(chǎn)保險公司的業(yè)務范圍，將短期健康保險和意外傷害保險列為產(chǎn)、壽險公司都可以經(jīng)營的險種；

3.突出了有關償付能力監(jiān)管的規(guī)定，授權監(jiān)管機構制訂相關的具體辦法；

4.修改和完善了保險中介尤其是保險代理人代理行為方面的有關規(guī)定；

5.對保險資金運用的禁止性規(guī)定作了適當修改；

6.增加規(guī)定了保險監(jiān)管機構對保險公司在金融機構存款的查詢權；

7.修改了罰則部分，增加了對保險違法行為的處罰手段，加大了懲治力度。

8.取消了法定再保險。設立了保險合同“不可抗辯”條款，填補了現(xiàn)行保險法的空白。

我國《保險法》建立了覆蓋面廣、轉移性強、凝聚力強的社會保險制度，打破了阻礙各類人才自由流動和勞動者地區(qū)間、城鄉(xiāng)之間流動就業(yè)的制度性障礙，有利于形成和發(fā)展統(tǒng)一規(guī)范的人力資源市場；

中國保險法進一步規(guī)范和明確了勞動者和用人單位的社會保險權利義務關系，有利于促進勞動關系的穩(wěn)定與和諧。

中國保險法的出臺，與以前頒布實施的勞動法、公務員法、勞動合同法、就業(yè)促進法、勞動爭議調解仲裁法一起，構成了中國人力資源社會保障法律體系完整的頂層架構，對推進人力資源社會保障事業(yè)在法制軌道上實現(xiàn)科學發(fā)展具有重要意義。