人壽保險理賠，是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保人生命或健康受到損害時，或保單約定的其它保險事故出險而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。

如果購買了保險，生活中難免會出現(xiàn)一些風(fēng)險，小到磕磕碰碰，感冒發(fā)燒住院，大到重病、殘疾甚至死亡，當(dāng)風(fēng)險來臨的時候，靠前時間總會想找到保險公司理賠，但是我們普通人并不了解如何申請理賠，也不了解保險公司理賠的流程和所需資料，總覺得理賠很神秘，那么今天通過這篇文章幫助大家梳理人壽保險理賠的流程、需要準備的資料和注意事項。一文告訴你如何理賠。

理賠流程：

①報案。當(dāng)保險事故發(fā)生后要及時撥打保險公司的客服電話報案，如事故發(fā)生的時間、地點、原因、疾病、病情、入住的醫(yī)院等信息，保險公司的客服熱線保單上都有，找不到的話去網(wǎng)上搜，報案可以幫你確定是否在這家公司投保了，是否購買了相關(guān)聯(lián)的險種，醫(yī)院是否符合要求，是否需要提供綠通服務(wù)、就醫(yī)指導(dǎo)等，這樣既能提高效率，又能繞開很多不必要的麻煩。投被保人、受益人均可以報案，不要相信“超過48小時不報案就不能理賠”這類謠言。身故類的索賠時效最長5年，其他類型的最長索賠時效2年。超過這個時間意味著權(quán)利人放棄索賠的權(quán)利，發(fā)生事故不確定是否在保險公司規(guī)定醫(yī)院范圍的，優(yōu)先選擇二級以上公立醫(yī)院，醫(yī)院不限定地區(qū)，國內(nèi)的都可以。有的意外險會有除外（不賠）的醫(yī)院，這個如果不清楚的要仔細看保單約定或者咨詢客服。

②遞交理賠材料。最好等到階段性治療結(jié)束或治療結(jié)束后再去申請賠付。除了填寫理賠申請書外還要根據(jù)不同的事故類型提供不同的資料。

以上為常見的幾種風(fēng)險類型需要提供的理賠資料，請注意，以上資料除身份證明和賬戶外全部需要原件，而且既使拒賠的話，也是不退回的，所以需要提交前備份。

③審核。保險公司在收到理賠資料后開展核賠工作，《保險法》規(guī)定一般案件要在10個工作日內(nèi)結(jié)案。對于案情復(fù)雜，需進一步調(diào)查、核實的案件，原則上60天內(nèi)結(jié)案。保險公司在收到理賠申請資料要進行審核，對于事故是否在保障范圍、是否有投保人未如實告知事項及該告知項是否影響投保、證明材料是否齊備、費用的分責(zé)，藥物分責(zé)等事項，對有疑點的案件是否展開現(xiàn)場調(diào)查。一般情況下，對于投保時間短，比如1年內(nèi)的案件都會開展現(xiàn)場調(diào)查，形式包含但不限于與被保人面談、醫(yī)療機構(gòu)調(diào)查、社保調(diào)查、知情人走訪、家庭走訪等。

④結(jié)案并通知客戶。如果案件事實清楚，資料齊全，沒有疑點的案件，結(jié)案并賠付保險金，如果是發(fā)現(xiàn)有問題如不具備保險利益、惡意投保、詐保、帶病投保等不能理賠的，給相關(guān)關(guān)系人發(fā)出拒賠通知書并說明原因。

總結(jié)：以上4個步驟為人壽保險理賠的一般流程，有保險的朋友在購買保險的時候根據(jù)自身財力盡量做到充足、全面，以便大事小情都能得到賠付，認真盡到如實告知義務(wù)，避免遭到拒賠，而且一定要盡快報案并注意保存各種資料，不能親往保險公司申請理賠的，可由家人代為提交理賠材料或申請保險公司服務(wù)人員上門**。

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