大家都知道保險退保并不劃算，因為往往只能拿回一部分錢，也就是所謂的保險現(xiàn)金價值。那么這個保險現(xiàn)金價值究竟是怎么算的呢？

根據通用公式，保險現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費－

保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金－保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩余保費所生利息

也就是說你繳納的保費減去保險公司的各項開支，再加上保費產生的利息就是這份保險的現(xiàn)金價值。

一般在保險合同里面都會有現(xiàn)金價值表，可以直接對照查詢，但是通常需要繳滿2年后才會產生現(xiàn)金價值。

例如某款重疾險產品，每年繳費10660元，但是第1年現(xiàn)金價值只有850元，第3年為8620元，此時累計繳納保費已經有31980元。也就是說如果第三年退保，只能拿回27%的保費。

但是如果等到第28年，保險現(xiàn)金價值為216555元，超過了213200元的累計繳納保費，也就是說此時退保至少已支付保費可以全部拿回來。

從上可以看出，隨著繳費年限的增加，保險的現(xiàn)金價值也會逐步增加，甚至超過累計繳納保費，但是基本上沒有收益，因此不到萬不得已還是不要退保為好。