8月2日,中國保監(jiān)會召開新聞通氣會,宣布經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),普通型人身保險費率改革正式啟動,新政策將放開人身保險預(yù)定利率,定價權(quán)交給保險公司和市場,將不再執(zhí)行2.5%的上限限制；新發(fā)產(chǎn)品法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。
人身險費率改革分為四個階段 此次改革方案將人身險費率改革分為四個階段,靠前階段,開展普通型人身保險和與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品(銷售區(qū)域限于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的大型城市)的費率政策改革試點； 第二階段,配合稅收遞延養(yǎng)老保險等項目開展區(qū)域性試點； 第三階段,綜合評估市場反應(yīng)和風(fēng)險情況適時開展公司層面試點； 最后,在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上進一步擴大試點范圍,實現(xiàn)費率管制的全面放開。 收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報批 此次首先啟動靠前階段普通型人身保險產(chǎn)品費率改革,但取消了‘與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品’的概念。普通人身保險以及與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品,都將獲準(zhǔn)由保險公司自由定價,但預(yù)定收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報批。 壽險費率市場化改革醞釀已久 為解決保險公司的利差損問題,1999年至今,人身險產(chǎn)品的預(yù)定利率一直被限定不得超過年復(fù)利2.5%。這一利率低于一年期銀行定期存款,更比***產(chǎn)品收益率低得多,成為影響保險產(chǎn)品尤其是傳統(tǒng)人身險產(chǎn)品競爭力的主要因素。 為此,保監(jiān)會一直醞釀啟動壽險市場費率市場化改革。早在2010年7月,保監(jiān)會就曾發(fā)布《關(guān)于人身保險預(yù)定利率有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》,決定放開傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率,但由于部分保險公司強烈反對未能施行。 鑒于人身險產(chǎn)品由于利率低而失去吸引力,今年3月7日,保監(jiān)會向壽險公司下發(fā) 《關(guān)于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法等文件,將人身險費率改革分為四個階段。 7月22日,保監(jiān)會召開的2013年年中監(jiān)管工作會議上傳出消息,壽險費率市場化改革方案已獲國務(wù)院同意。
中國保監(jiān)會關(guān)于普通型人身保險費率政策改革有關(guān)事項的通知 保監(jiān)發(fā)〔2013〕62號 各人身保險公司、各保監(jiān)局： 為建立符合社會主義市場經(jīng)濟規(guī)律的保險費率形成機制,推動保險公司經(jīng)營管理和保險監(jiān)管的創(chuàng)新,切實保護保險消費者合法權(quán)益,促進人身保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,我會決定實施普通型人身保險費率政策改革?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下： 一、人身保險費率政策調(diào)整 （一）普通型人身保險,是指保單簽發(fā)時保險費和保單利益確定的人身保險。 （二）普通型人身保險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定。 分紅型人身保險的預(yù)定利率、多功能型人身保險的最低保證利率不得高于2.5%。 （三）保險公司對人身保險產(chǎn)品進行定價,應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)精算規(guī)定。 （四）保險公司采用的法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和中國保監(jiān)會公布的法定評估利率的小者。 二、人身保險費率政策改革配套措施 （一）普通型人身保險保單的法定評估利率。 1．2013年8月5日以前簽發(fā)的普通型人身保險保單法定評估利率繼續(xù)執(zhí)行原規(guī)定。 2．2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。 3．中國保監(jiān)會支持保險公司參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè),對國家政策鼓勵發(fā)展的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)實施差別化的準(zhǔn)備金評估利率。2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單,保險公司采用的法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率可適當(dāng)上浮,上限為法定評估利率的1.15倍和預(yù)定利率的小者。 （二）分紅型人身保險保單法定評估利率為2.5%。 （三）中國保監(jiān)會鼓勵保險公司發(fā)展風(fēng)險保障業(yè)務(wù),發(fā)揮經(jīng)濟補償功能,服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。計算長期人身保險業(yè)務(wù)的最低資本時,與風(fēng)險保額相關(guān)的最低資本等于風(fēng)險保額與相應(yīng)計算因子之乘積。