醫(yī)保是大家的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，但只有醫(yī)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，許多地方***也在積極推進(jìn)一些商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。

許多珠海的朋友一直有疑問，珠海大愛無疆?到底怎么樣呢？是否值得買？

今天，深藍(lán)君就帶大家一起來看看。

1、大愛無疆，有哪些優(yōu)點(diǎn)？

“大愛無疆”是由珠海市醫(yī)保局推出的一項(xiàng)?商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，由中國人壽珠海分公司承保。

大愛無疆這類補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)能帶病投保，就算已經(jīng)患過大病，也可以買。

此外，它還有兩個(gè)獨(dú)特的亮點(diǎn)：

(1)、確診 10 種重疾，一次性賠 2 萬

大愛無疆指定的 10 種重疾，首次確診可直接賠 2 萬。

深藍(lán)君咨詢客服后得到回復(fù)，只要是在保障范圍內(nèi)初次確診重疾，不論是一種還是多種，每種重疾都可以賠付 2 萬。

這 10 種重疾如下：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)、造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病、良性腦腫瘤、雙目失明、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重III度燒傷、重型再生障礙性貧血。

和重疾險(xiǎn)中的高發(fā)重疾對比如下：

可以看到，大愛無疆涵蓋了其中 4 種。雖然保額不高，但也是一個(gè)亮點(diǎn)。

(2)、可以連續(xù)投保

大愛無疆是?商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，每年?1 月- 3 月為續(xù)保寬限期。

只要參加珠海醫(yī)保，就能繼續(xù)投保。但如果中斷珠海醫(yī)保超過 3 個(gè)月，下一年就無法繼續(xù)投保大愛無疆了。

下面我們來看看它的保障如何。

2、大愛無疆，保障怎么樣？

為了方便大家查看詳細(xì)保障責(zé)任，我整理了如下表格：

這款產(chǎn)品保障責(zé)任比較復(fù)雜。

在了解大愛無疆的保障責(zé)任好不好之前，我們要先看一些和醫(yī)保相關(guān)的知識。

(1)、什么是醫(yī)保目錄？

醫(yī)保一共有三大目錄，即：藥品、診療項(xiàng)目、服務(wù)設(shè)施目錄。

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只有目錄內(nèi)的費(fèi)用，才能通過醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷；而目錄外的費(fèi)用，一分錢都不會(huì)報(bào)銷。

(2)、報(bào)銷給力嗎？

如果生病住院了，要?先經(jīng)過珠海醫(yī)保、珠海補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷，最后才能用大愛無疆來報(bào)銷。

我們通過一個(gè)例子，來看看大愛無疆如何報(bào)銷。

以 A 先生為例，他不幸患了癌癥，在珠海的三級醫(yī)院住院，花了 95 萬，包括：

如果有大愛無疆，抗癌藥可以再報(bào)銷 12.96 萬，且還有 2 萬的重疾津貼。

需要注意的是，大愛無疆只報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費(fèi)，目錄外的 30 萬住院費(fèi)，全部由自己承擔(dān)，大愛無疆一分錢都不報(bào)。

具體的計(jì)算過程如下，感興趣的可以進(jìn)行簡單了解：

①珠海醫(yī)保報(bào)銷：

醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人還要承擔(dān) 3.3 萬。

②珠海補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷：

上面自費(fèi)的 3.3 萬和 25 萬抗癌藥費(fèi)，可以用補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷：

那么，經(jīng)過珠海醫(yī)保和補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷后，A 先生還需要承擔(dān)一部分費(fèi)用：

③大愛無疆報(bào)銷：

由于目錄內(nèi)的住院費(fèi)沒有達(dá)到 3 萬，因此大愛無疆不報(bào)銷。但抗癌藥的 15.4 萬，可通過大愛無疆來報(bào)銷：

在這個(gè)案例中，A 先生一共花了 95 萬，醫(yī)保報(bào)銷了 38.54 萬，大愛無疆報(bào)銷了 12.96 萬，A 先生自己承擔(dān) 33.9 萬。

如果沒有大愛無疆，那么 A 先生還要自己多掏 13 萬的抗癌藥費(fèi)用。

3、大愛無疆，有什么不足？

由于大愛無疆是一款普惠型保險(xiǎn)，因此它的保障會(huì)有一些限制。

(1)、免賠額高

免賠額以下的部分，醫(yī)療險(xiǎn)都不報(bào)銷。在大愛無疆的 5 項(xiàng)保障責(zé)任中，有 3 項(xiàng)設(shè)置了免賠額：

目前，根據(jù)國家衛(wèi)健委的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全國平均住院費(fèi)用在一萬元左右。大部分普通疾病無法通過大愛無疆進(jìn)行報(bào)銷。

(2)、超高額醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷只限醫(yī)保目錄內(nèi)

在上面的案例中，A 先生自己還要承擔(dān) 33.9 萬，其中有 30 萬醫(yī)保目錄外的住院費(fèi)，無法通過大愛無疆來進(jìn)行報(bào)銷。

因?yàn)檫@一項(xiàng)保障責(zé)任只限醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用，而 30 萬的住院費(fèi)屬于醫(yī)保外，不能報(bào)銷。

因此，對于醫(yī)保目錄外的住院醫(yī)療費(fèi)，這一項(xiàng)保障幾乎起不了任何作用。

4、適合哪些人買？

如果是初次投保，大愛無疆有 60 天等待期，在這期間確診重疾或產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用都不能享受相應(yīng)的待遇。

深藍(lán)君認(rèn)為，以下這幾類人更適合考慮大愛無疆：

(1)、年齡較大

大愛無疆不限投保年齡，無論多大年齡，只要?參加珠海市醫(yī)保滿一年后，都可以買。

(2)、健康欠佳

大愛無疆沒有健康告知，就算已經(jīng)患病，也可以投保。

此外，如果你買了百萬醫(yī)療，但部分保障被保險(xiǎn)公司除外了，例如不保乳腺等方面的疾病，那也可以考慮買一份大愛無疆。

大愛無疆更多是作為一項(xiàng)補(bǔ)充，并不適合所有人，如果身體健康，建議直接考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

以 30 歲男性購買?尊享 e 生2019?為例，每年保費(fèi) 296 元，和大愛無疆相比也沒貴多少。而且百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障更好，像 A 先生的例子，醫(yī)保目錄外的住院費(fèi)用也能報(bào)銷。

5、寫在最后

總的來說，大愛無疆作為基本醫(yī)保的補(bǔ)充，算是不錯(cuò)的嘗試。但由于覆蓋的人群較廣，相對來說保障不太好。

需要購買的朋友，可以關(guān)注微信公眾號 “珠海醫(yī)?！?，點(diǎn)擊底部 “醫(yī)保服務(wù) - 大愛無疆” 就可以買，或者撥打中國人壽的電話進(jìn)行咨詢：95519。

除了珠海，一些地區(qū)也推出了類似的補(bǔ)充保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下面的鏈接就能查看：

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