近來在《關(guān)于長期醫(yī)療保險產(chǎn)品費率調(diào)整有關(guān)問題的通知》發(fā)布后，長期醫(yī)療險更是不斷涌現(xiàn)，最長能保20年，再不怕身體出現(xiàn)問題買不了醫(yī)療險了。

但產(chǎn)品一多，很多朋友就犯暈了：這么多的醫(yī)療險產(chǎn)品，哪個保險公司的百萬醫(yī)療險比較好?

今天，小編就把市面上熱銷的幾款優(yōu)質(zhì)醫(yī)療險放到一起比較比較，哪個保險公司的百萬醫(yī)療險最好?

一、如何挑選醫(yī)療險

小編今天肯定也無法將市面上所有的醫(yī)療險產(chǎn)品放出來給大家展示，而且產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，因此教大家一些挑選醫(yī)療險需要注意的點，以后遇到新的產(chǎn)品，大家自己也可以學(xué)著分析：

1、保障內(nèi)容

報銷范圍要包括：一般住院和重疾住院、住院前后的門急診、特殊門診以及門診手術(shù)等。

即使有這些基本保障，也要看清楚保障力度或限制，比如：

門診責任：是否包含門診手術(shù)，或者住院前后的門診、急診費用?

住院天數(shù)：是否有住院天數(shù)的限制?

特殊門診：特殊門診是否有年限額?比如不超過基本保額的20%。

所以，大家挑選醫(yī)療險的時候，不要光看宣傳頁面上說的“住院費用可報銷”、“特殊門診可報銷”等等，還要點開產(chǎn)品條款看看有沒有相關(guān)的限制。

2、是否不限社保

雖然現(xiàn)在絕大多數(shù)醫(yī)療險都是不限社保的了，但大家購買的時候還是要確認一下比較好哦，最好是：無論社保內(nèi)外都可以100%報銷的。

這樣，那些社保名單外的自費藥、進口藥、特效藥等，才可以報銷。

否則，就起不到補充社保的作用了。

3、免賠額

跟醫(yī)保一樣，醫(yī)療險也會有個免賠額，小病小錢就自己擔著，金額一高，超過了免賠額就可以找醫(yī)療險報銷了。

一般來說，每年有1萬元左右免賠額(重疾直接0免賠額，全部報銷);

有些產(chǎn)品會五年/六年共享1萬元的免賠額;

大家可以自行對比，反正免賠額越低越好。

4、續(xù)保條件

很多醫(yī)療險是交1年保1年的短險，次年需要續(xù)保或者重新投保，因此要盡量選擇續(xù)保條件好的產(chǎn)品，否則今年生過病，次年可能就不符合健康要求，導(dǎo)致無法續(xù)保了。

所以在挑選醫(yī)療險時，最好選擇有“保證續(xù)?！睏l款的醫(yī)療險。

在挑選“保證續(xù)?！钡尼t(yī)療險時，要看清條款中是否有標注“費率可調(diào)”：

一般保5年、6年的小長期醫(yī)療險，期間無論是否患病、是否發(fā)生過理賠、產(chǎn)品是否停售都不會影響續(xù)保，保費也不會因為理賠過而有所上漲。

而保10年、20年的長期醫(yī)療險，期間患病、理賠、停售也不會影響續(xù)保，但是期間保險公司有調(diào)整費率的權(quán)利。

不過在這一點上大家也不必擔心保險公司會亂來，因為在銀保監(jiān)的監(jiān)管下，保險公司想要調(diào)費率的話得經(jīng)過一系列的限制。

5、增值服務(wù)

除了基本的保障，醫(yī)療險可能還會附加非常多的增值服務(wù)。

比較實用的增值服務(wù)：費用墊付、外購藥報銷、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子治療等，大家可以關(guān)注、對比這部分的內(nèi)容。

而有些增值服務(wù)比較一般：基因檢測、法律費用、健康獎勵等，大家不用過度關(guān)注，有則錦上添花，沒有也不必強求。

6、價格

醫(yī)療險性價比非常高，尤其是1年期的短險，大概的價格水平是：

剛出生的嬰幼兒抵抗力低，可能經(jīng)常生病住院，因此稍貴一下，每年大幾百到一千元出頭;

青少年、青壯年都是每年小幾百元即可;

五六十歲的中老年，價格又會隨著年紀而上漲，每年一千到兩三千元不等。

便宜吧?

二、哪個保險公司的百萬醫(yī)療險比較好

給大家對比分析一下目前市面上熱銷的幾款百萬醫(yī)療險：

泰康人壽·泰享年年(費率可調(diào))

平安健康·平安e生保(費率可調(diào))

瑞華保險·醫(yī)保加

復(fù)星聯(lián)合·超越保2020

眾安保險·尊享e生2021

復(fù)星聯(lián)合·優(yōu)越保2021

投保建議：

追求性價比：優(yōu)越保2021，保額高保費低;

續(xù)保條件：超越保2020，滿期續(xù)保無需審核; 保障全面：

醫(yī)加保，含有重疾住院津貼、外購藥、重疾豁免等;

超越保2020，含法定傳染病危重型、可選少兒專項保障等;

尊享e生2021，腫瘤特藥藥店直付、赴日醫(yī)療、特定海外醫(yī)療等增值服務(wù)豐富; 長期保障：

泰享年年(費率可調(diào))、

優(yōu)越保2021，可選5千/1萬，超越保2020，無理賠可遞減; 健康異常：醫(yī)保加，肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽友好;優(yōu)越保2021，1-3級甲狀腺結(jié)節(jié)、1級高血壓、1級高血脂有機會正常承保;超越保2020，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽可投保; 高齡群體：優(yōu)越保2021，最高65歲可投;尊享e生2021，最高70歲可投。

泰康人壽·泰享年年(費率可調(diào))

泰享年年是泰康出擊長期醫(yī)療險市場的一款百萬醫(yī)療險，特點很明顯——

保證續(xù)保20年，費率可調(diào)

特疾保障涵蓋三種輕癥

就醫(yī)范圍包括泰康自有醫(yī)療資源

三人及以上一同投保，費率打95折

綜合來看，泰享年年還是很具有“泰康特色”的，作為一款長期醫(yī)療險，保障方面也做得不錯，如果喜歡泰康品牌、追求長期保障，這款產(chǎn)品值得考慮。

因為長期醫(yī)療險在國內(nèi)市場還屬于新事物，未來產(chǎn)品的賠付率、醫(yī)療成本的上漲，放在15-20年這樣的時間長河里，都是未知的，所以產(chǎn)品設(shè)計都會相對保守，在延長保障期的同時，有選擇性地取舍一些保障責任。

已經(jīng)有配置短期醫(yī)療險的朋友，可以先不著急換，現(xiàn)在產(chǎn)品更新?lián)Q代都很快，說不定以后還會有更多更好的長期醫(yī)療險;

還沒落實任何醫(yī)療保障的朋友，趕緊根據(jù)自己的需求去設(shè)計方案、選擇產(chǎn)品。不要為了一點細枝末節(jié)而糾結(jié)，撿了芝麻丟西瓜。

瑞華保險·醫(yī)保加

醫(yī)保加保證續(xù)保6年，且6年間共享免賠額1萬，無論是住院、門診還是用藥，保障都非常全面——

住院包括多種費用，含質(zhì)子重離子

門診橫跨住院前7天后30天，包含特殊門診、門診手術(shù)等

用藥不限社保，支持外購藥、腫瘤與罕見病特藥、免疫藥

提供藥店直付、送藥上門等服務(wù)

對于確診重疾，醫(yī)保加的保障也是做足了準備——

醫(yī)療保額翻倍至400萬

住院津貼100元/天，累計給付上限1.8萬

豁免保證續(xù)保期內(nèi)保費

確診重疾，醫(yī)療報銷的額度翻倍到400萬，還有住院津貼，更重要是豁免保費。

另外，它的增值服務(wù)也非常實用，包括癌癥健康服務(wù)、重疾綠通、住院醫(yī)療費用墊付。

而醫(yī)保加最大的優(yōu)勢，在于其疾病核保非常寬松，尤其是肺結(jié)節(jié)和乙肝。

肺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)超過3年有機會標體承保，小三陽也有機會標體承保，其他疾病核保條件也相對寬松，對帶病投保群體十分友好。 綜合來看，醫(yī)保加的性價比很高，投保門檻較低，價格也比較便宜，但到期續(xù)保需要審核。

有肺結(jié)節(jié)和小三陽的朋友可以重點考慮這款;如果身體健康，建議考慮續(xù)保條件更好的產(chǎn)品。

復(fù)星聯(lián)合·超越保2020

6年保證續(xù)保，到期后續(xù)保也無需審核

保證續(xù)保期內(nèi)，當年無理賠，次年免賠額減1000元，最高可減5000元

核保寬松，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽可投保，核保結(jié)論比其他產(chǎn)品更優(yōu)

可選特需版，賠付比例70%/100%

可選少兒專項保障，包括意外住院津貼、特定重疾津貼等，附加后費率上漲幅度小

超越保2020保障十分全面，除了一般住院和重疾住院的報銷以外，還包括特殊門診、法定傳染病等保障，質(zhì)子重離子、外購藥都可以報銷，多項增值服務(wù)，還可以額外附加少兒專項保障，非常實用。

除此之外，超越版2020還分為標準版和特需版，特需版可以滿足更高的醫(yī)療需求。

更重要的是，6年保證續(xù)保。

健康要求也比其他產(chǎn)品要更寬松，還有智能核保，身體有疾病的朋友也有機會投保。

追求高性價比、保障全面、長期醫(yī)療保障的朋友，都可以考慮超越保2020。

三、哪個保險公司的百萬醫(yī)療險比較好

眾安保險·尊享e生2021

尊享e生作為百萬醫(yī)療險的“開山鼻祖”，口碑一直在線。

升級之后的尊享e生2021版同樣也是看點滿滿——

投保年齡范圍廣，最高70歲可投保

保障全面，多種可選責任，增值服務(wù)豐富

優(yōu)選體投保費率打95折

61歲以上投保，重疾和罕見病與一般醫(yī)療共享免賠額

尊享e生2021不僅保障做得全面，價格也具有優(yōu)勢，一如既往的高性價比，適合看重保障和服務(wù)的朋友入手;

另外，尊享e生2021的最高投保年齡達到70歲，這在醫(yī)療險市場中是比較少見的，對高齡老人來說不失為一個好的選擇。

復(fù)星聯(lián)合·優(yōu)越保2021

優(yōu)越保2021最吸引的地方在于“保費低”，雖然便宜，但保障也是該有的都有——

保障全面、增值服務(wù)豐富

可選5千或1萬免賠額

含ECMO、ICU保障責任

18歲以下可選少兒專項保障

健康告知寬松，1-3級甲狀腺結(jié)節(jié)、1級高血壓、1級高血脂人群有機會正常投保

優(yōu)越保2021保障足夠全面，保費在眾多短期醫(yī)療險中優(yōu)勢明顯，物美價廉，適合預(yù)算有限、追求高性價比的群體投保。

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