《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》針對(duì)政策制定層面、制度建設(shè)層面、業(yè)務(wù)操作層面存在的實(shí)際問(wèn)題，對(duì)未來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，提出了新目標(biāo)，指明了新方向，提出了新舉措。以此為指導(dǎo)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必將被推向一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

【《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》特約評(píng)論員 庹國(guó)柱】財(cái)政部等四部門發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，這是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史上繼《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》之后最重要的政策指導(dǎo)文件。這個(gè)文件在我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)12年實(shí)踐的基礎(chǔ)上，針對(duì)政策制定層面、制度建設(shè)層面、業(yè)務(wù)操作層面存在的實(shí)際問(wèn)題，對(duì)未來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，提出了新目標(biāo)，指明了新方向，提出了新舉措。以此為指導(dǎo)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必將被推向一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特別是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，從試驗(yàn)到在全國(guó)普遍實(shí)施，已經(jīng)順利走過(guò)了12年。這個(gè)制度雖然還有些稚嫩，但已經(jīng)顯現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力和蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的前一年，2006年，艱難尋求突破之路的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為我國(guó)農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障只有2000多億元，保費(fèi)收入僅有8.46億元。但是到2018年，全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到571.41億元，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障已經(jīng)達(dá)到3.46萬(wàn)億元，是2006年的17.3倍。支付給受災(zāi)農(nóng)戶的賠款在2007年只有0.97億元，2018年賠款423.15億元，是2007年的436倍。這種發(fā)展速度在全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上也是相當(dāng)高的。它為推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興和國(guó)家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略，都立下了汗馬功勞。

在這12年里，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐是異常豐富的，最初只有所謂“4+2”共6家專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司和綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司敢于進(jìn)入這個(gè)有些冒險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)行列之中，如今，進(jìn)入農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的公司已超過(guò)30家;市場(chǎng)上各類中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)從最初的十多種，發(fā)展到270多種。還有各省財(cái)政支持的上千款特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品既有大宗的成本保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有諸如天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品、收入保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品等，眾多的創(chuàng)新，不僅在我國(guó)是首創(chuàng)，在其他國(guó)家也不多見。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度創(chuàng)新也是方興未艾。各地在實(shí)踐中逐步探索多家競(jìng)爭(zhēng)型、獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)型、聯(lián)合共保型、相互合作型保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，“商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)+合作經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營(yíng)”合作經(jīng)營(yíng)型等模式，逐步探索更加科學(xué)合理有效的經(jīng)營(yíng)制度。

12年豐富的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐，是在沒(méi)有現(xiàn)成的適合中國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展道路的背景下起步的。雖然其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家有長(zhǎng)短不等的歷史和成功的制度，但是他們的經(jīng)驗(yàn)不可能完全適應(yīng)中國(guó)的國(guó)情，我們?cè)谔剿魑覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道路上，遇到了許多新課題。

實(shí)踐初步證明，我們選擇“PPP”(公私合營(yíng))模式是正確的、成功的。但正如《指導(dǎo)意見》中所指出的：“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展仍面臨一些困難和問(wèn)題，與服務(wù)‘三農(nóng)’的實(shí)際需求相比仍有較大差距。”這些困難和問(wèn)題，集中反映在如何恰當(dāng)有效地處理***和市場(chǎng)之間的關(guān)系方面;我們所選擇的這個(gè)賦予市場(chǎng)合作的制度，其和政策目標(biāo)應(yīng)當(dāng)如何設(shè)定，這些頂層設(shè)計(jì)的關(guān)鍵問(wèn)題需要有進(jìn)一步的解決方案;具體來(lái)說(shuō)，***如何定位，各級(jí)***的作為如何界定和約束，如何有效發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，如何更好地規(guī)范市場(chǎng)組織及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng);如何設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體制和機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)怎樣才能更有效地行使管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)職能;實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策效果如何體現(xiàn)和評(píng)價(jià)。

此外，市場(chǎng)層面的課題也不少，比如，如何加快完善大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，給予農(nóng)險(xiǎn)制度一個(gè)制度上和技術(shù)上的保證;眾多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品如何整合和推廣，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和精算要不要和怎樣才能有更科學(xué)的解決路徑，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障廣度和保障深度如何進(jìn)一步提高;實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展還要補(bǔ)齊哪些短板，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他農(nóng)村信貸手段如何更好地協(xié)調(diào)推進(jìn);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)如何加強(qiáng)，組織制度如何更好地配合，如何向廣大干部和農(nóng)戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)教育等，都是需要進(jìn)一步探討的課題。特別是涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的頂層設(shè)計(jì)問(wèn)題。

這一系列問(wèn)題都需要回答，更需要解決。讓我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何能更上一層樓，從外延型、粗放型發(fā)展，推進(jìn)到集約型高質(zhì)量發(fā)展，取決于我們能不能以及在多大程度上解決這些體制機(jī)制和運(yùn)行問(wèn)題。

本來(lái)這些頂層設(shè)計(jì)和大的政策問(wèn)題，需要通過(guò)立法或者修訂《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》來(lái)解決。鑒于我國(guó)立法和修法的進(jìn)程很費(fèi)時(shí)間，而通過(guò)中央***或部門發(fā)布政策文件的方式來(lái)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和提出新的目標(biāo)和解決方案，是一種重要和有效的指導(dǎo)和規(guī)范途徑。