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盡管目前銀行存款利率總體比較低，但因?yàn)榇婵畎踩１颈Ｏⅲ?0萬之內(nèi)受到存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，所以仍然非常受到廣大用戶的歡迎。

不過目前我國有很多家銀行，根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截止2020年末，我國銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4105家，在這么多銀行當(dāng)中，不同的銀行給的存款利率會有很大的差距。

從整體來說，大多數(shù)銀行的存款利率基本上都是在4%之內(nèi)，而且過去一段時間因?yàn)槭艿绞袌隽鲃淤Y金相對比較寬松的影響，很多銀行的存款利率也在不斷下降，目前有一些銀行最高利率也只能給到3.58%左右。

當(dāng)然在這么多銀行當(dāng)中，并非所有的銀行給到的存款利率都比較低，從實(shí)際情況來看，對于那些小銀行來說，因?yàn)楦偁幈容^弱，為了吸收更多的存款客戶，他們一般都會上浮更高的存款利率，個別銀行存款利率甚至可以達(dá)到5%以上。

從目前銀行存款市場的實(shí)際情況來看，真正能夠給到5%以上利率的主要有幾類銀行。

第一、農(nóng)商行以及信用社。

農(nóng)商行以及信用社是目前我國法人機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的一類銀行之一，這些銀行一般都主要服務(wù)于區(qū)域的經(jīng)濟(jì)以及客戶，所以針對的存款客戶相對比較小。

從整體來說，農(nóng)商行以及信用社吸收存款的難度比較大，但因?yàn)樗麄兊馁J款利率從整體來說比較高，所以他們能夠給到的存款利率一般都比較高，有些農(nóng)商行以及信用社目前仍然可以給到5%以上的存款利率，當(dāng)然這種只是針對5年期的，三年期以下的定期存款很難達(dá)到這個利率水平。

第二、小的城市商業(yè)銀行。

目前我國有130多家城市商業(yè)銀行，有些城市商業(yè)銀行規(guī)模比較小，網(wǎng)點(diǎn)比較少，所以他們吸收存款的難度跟農(nóng)商行一樣比較大，所以他們同樣也可以給到更高的存款利率。

特別是對那些中西部一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，因?yàn)榇婵羁蛻粝鄬Ρ容^少，所以這些地方城商行能夠給的存利率也是有可能達(dá)到5%以上的。

第三、村鎮(zhèn)銀行。

村鎮(zhèn)銀行可能很多朋友都沒有見過，但實(shí)際上我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量還是非常多的，截止目前我國村鎮(zhèn)銀行法人結(jié)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1600家以上，很多城市都有村鎮(zhèn)銀行分布，而且有些村鎮(zhèn)銀行規(guī)模還不小。

這些村鎮(zhèn)銀行一般都是由一些大的銀行作為發(fā)起人成立，但他們實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營，在利率定價(jià)方面跟發(fā)起人銀行有一些區(qū)別，很多村鎮(zhèn)銀行給的利率從整個市場來說都比較高，個別村鎮(zhèn)銀行5年期利率甚至可以給到5%以上。

比如在去年年底的時候，就曾經(jīng)有網(wǎng)友曬過一個村鎮(zhèn)銀行的存款利率，這家銀行存款利率5萬起存，5年定期存款利率可以達(dá)到6.075%。

第四、民營銀行。

民營銀行是從2014年之后才出現(xiàn)的一類銀行，這是由民營企業(yè)作為發(fā)起人成立的新型銀行，這些銀行大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)都很少，甚至有些銀行都沒有物理網(wǎng)點(diǎn)，主要是通過互聯(lián)網(wǎng)來開展業(yè)務(wù)，所以這些銀行給到的存款利率都比較高，而且很多存款都具有創(chuàng)新性，比如前幾年很多民營銀行推出的智能存款滿期率甚至可以達(dá)到5.4%以上。

只不過最近一年多時間監(jiān)管部門加大對互聯(lián)網(wǎng)存款的整頓力度，目前很多民營銀行已經(jīng)不能通過互聯(lián)網(wǎng)來跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)，所以他們存款渠道迅速被壓縮，吸收存款的難度進(jìn)一步加大，對此很多民營銀行存款利率也可以達(dá)到5%以上，極個別銀行一年期存款利率甚至可以給到4%以上，從整個市場上來說這個利率算是非常高的。

我們來看一下如何存款最劃算。

對于如何存款最劃算，這個沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的答案，因?yàn)椴煌娜藢?shí)際情況不一樣，所以應(yīng)該采取的存款方式是不一樣的，但從整體來說，大家在存款的時候一定要充分考慮以下幾個因素。

1、存款的流動性。

目前不論是普通定期存款還是大額存單，提前支取都不能掛掛檔計(jì)息，這意味著大家提前支取只能按活期利率計(jì)算，而目前很多銀行的活期利率都只有0.3%~0.35%之間，這意味著提前支取相當(dāng)不劃算。

所以大家在存款的時候一定要充分考慮流動性，假如大家未來幾年之內(nèi)隨時有可能用到這筆存款，那就不要選擇三年定期或者5年定期。

假如大家未來3~5年之內(nèi)都用不到這筆錢，那可以選擇期限更長的存款，從整體來說期限越長能夠獲得的存款利率越高，比如有很多小銀行5年定期存款利率就可以給到5%以上的利率。

2、存款節(jié)點(diǎn)。

一年有12個月，在不同的月份銀行存款利率是不一樣的，在資金比較緊張的月份，比如6月底12月份以及春節(jié)前的一個月，銀行的資金相對都比較緊張，這時候銀行會給到更高的存款利率。

3、額度高可以跟銀行協(xié)商利率。

目前很多小銀行都缺存款，尤其缺大額存款客戶，如果大家在銀行存款的額度比較高，比如達(dá)到100萬以上，其實(shí)很多小銀行都可以協(xié)商利率，通過利率協(xié)商之后能夠獲得的存款利率會比普通定期存款更高一些。