手里有20萬閑錢,準(zhǔn)備放入銀行,定期三年至五年的朋友們一定要注意,如果沒有選擇對(duì)的銀行,那么每年的利息最起碼損失大幾千元甚至上萬元。只要選對(duì)了辦法,利率最起碼能達(dá)到4%或者是
手里有20萬閑錢,準(zhǔn)備放入銀行,定期三年至五年的朋友們一定要注意,如果沒有選擇對(duì)的銀行,那么每年的利息最起碼損失大幾千元甚至上萬元。
只要選對(duì)了辦法,利率最起碼能達(dá)到4%或者是5%。
而且安全問題十分有保障,一般這種情況很多人都在嘗試也獲得了很不錯(cuò)的利息收入。
在銀行工作十年的我,今天就為大家教一下如何存款獲得高利息的辦法。
說實(shí)話,咱們國(guó)內(nèi)家庭里能有20萬存款閑置不用的錢的家庭非常少, 很多人都負(fù)債累累,一年攢個(gè)四五萬塊錢就是非常不錯(cuò)的家庭。
所以20萬要想獲得利息高,首先你要對(duì)本金流動(dòng)性要求不高,定期三年或者是定期五年才能達(dá)到高利息的辦法。
購(gòu)買基金光是回報(bào)利率就在18%,購(gòu)買理財(cái)光是回報(bào)率就在8%。
而銀行的只有3.65%左右,而且周期長(zhǎng),本金靈活受到限制。
這位朋友說的確實(shí)沒有錯(cuò),銀行的存款利率跟理財(cái)基金相比,根本沒有可比性,但是你忽略了一個(gè)問題,像基金理財(cái)這些都是不保本,不保息,風(fēng)險(xiǎn)非常高的投資金融產(chǎn)品。
而銀行的定期存款更加適合廣大的老百姓,不僅安全有保障,而且是唯一允許保本保息的金融投資產(chǎn)品。
所以不少老百姓都想著如何將自己手里20萬的閑錢發(fā)揮到極致呢?
有些人就想到存進(jìn)銀行,但是不知道怎么存,只知道存的越久,利息越高,這句話確實(shí)沒錯(cuò),但是還是忽略了一點(diǎn),沒有找對(duì)銀行,那么你的利息就會(huì)少一半。
對(duì)于這個(gè)問題,我為大家詳細(xì)的解答一下。
①、活期存款利率0.35%:
20(萬)*0.35%(利率)=700(元),每年的利息700元。
②、普通定期存款利率分別是:
定期三個(gè)月利率1.25%:20(萬)*1.25%(利率)=623.7(元)。
定期六個(gè)月,利率1.65%:20(萬)*1.65%(利率)=825(元)。
定期一年利率2.25%:20(萬)*2.25%(利率)=4500(元)。
定期兩年利率2.65%:20(萬)*2.65%(利率)*2(年)=10600(元)。
定期三年利率3%:20(萬)*3%(利率)*3(年)=18000(元)。
所以如果你有20萬的閑錢,要想存?zhèn)€三年,在四大行利率基本一樣,最高定期三年在3%,三年的總利息也只有18000元。
所以普通存款就沒必要選擇,而是購(gòu)買銀行的大額存單,定期三年存款產(chǎn)品。
而大額存單的標(biāo)準(zhǔn)就是存款金額20萬起才能購(gòu)買。
如果有20萬的閑錢,大額存單定期三年,更加適合你每年的利息情況就是。
計(jì)算方式:200000(元)*3.8%(利率)=7700(元),三年的總利息,也就是;23100(元)。
三年下來要比普通銀行定期存款多個(gè):5100(元)。
所以只要選對(duì)銀行的存款產(chǎn)品,那么你的利息每年能多個(gè)大幾千元,所以如果你只想選四大行的,定期三年那么大額存單更加適合你。
中小銀行有以下這幾種銀行:村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村信用社,珠江銀行,地方性銀行,民營(yíng)銀行等等。
畢竟中小銀行無論實(shí)力還是品牌影響力網(wǎng)點(diǎn)覆蓋能力都沒有國(guó)有六大行那么厲害,所以要想通過自身的影響力拉攏一批存款的客戶,顯然不可能。
存款對(duì)于銀行來說就是生存和發(fā)展的基本,也是每個(gè)時(shí)間段KPI的重要考核指標(biāo)。
從這點(diǎn)就可以看出,存款對(duì)銀行的重要,所以基本都會(huì)提高存款的利率。
比如民營(yíng)銀行:起存50元,定期五年,利率在5.30%。
這樣的利率確實(shí)是非常高,現(xiàn)在的銀行中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品利率只不過是4%~5%
首先先為大家計(jì)算一下20萬的閑錢,放入民營(yíng)銀行,定期五年,按照5.30%的利率來計(jì)算,每年的利息情況。
計(jì)算方式:20(萬)*5.30%(利率)=10600(元),5年的總利息,也就是:10600(元)*5(年)=53000(元)。
所以將20萬定期五年存進(jìn)民營(yíng)銀行是三年的利息就達(dá)到:31800(元)。
相比四大行定期三年對(duì)比的話,民營(yíng)銀行要多出一萬多元左右。
老百姓存款時(shí),首先要考慮本金的安全性,再來考慮利率的情況,所以理財(cái)基金這方面千萬不要入手,因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)的存在。
如果這20萬是一部分用不著的閑錢,最起碼在3~5年內(nèi)是用不上,那么就建議存入民營(yíng)銀行,定期五年,因?yàn)槔誓芙o到5%以上,要比四大行多出2%左右,每年的利息,也要比四大行多個(gè)幾千元。
前提就是能接受本金流動(dòng)性受限制,畢竟要想獲得高利率,那么就得存的時(shí)間久,它的周期性也比較長(zhǎng)。
任何一家銀行都是由監(jiān)管部門批準(zhǔn)審核運(yùn)營(yíng)的,在安全問題從源頭上就解決了。
而任何一家銀行在存款都要為客戶購(gòu)買存款保險(xiǎn)。
只要在同一家銀行存款,本金不超過50萬,或者是在50萬,就算銀行發(fā)生倒閉,那么也會(huì)按照實(shí)際存款利息和本金全部退還給你,可以說是零風(fēng)險(xiǎn)全額賠償。
所以20萬放進(jìn)這樣的銀行,完全沒必要擔(dān)心他的安全問題,畢竟國(guó)內(nèi)所有的銀行都是被央行監(jiān)管在安全性方面盡可放心,只要購(gòu)買的不是高風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)保險(xiǎn)等這樣的金融投資產(chǎn)品,只要是定期存款,本金根本不會(huì)受虧損。
在國(guó)內(nèi),任何一家銀行,只要你同家銀行存款的金額50萬,或者是不超過50萬,那么都在保險(xiǎn)范圍內(nèi),就算哪一天銀行破產(chǎn)倒閉,或者是自己在銀行定期存款的錢突然不翼而飛,那么不用擔(dān)心,銀行會(huì)賠償你存款的本金和你實(shí)際存款產(chǎn)生的利息。
20萬閑置的存款本金完全都在存款保險(xiǎn)中,所以安全性方面不用擔(dān)心,肯定要考慮找一個(gè)利息比較高的銀行,那么國(guó)有四大行的利率肯定沒有中小銀行的利率高,一般這種情況定期三年或者是五年選擇中小銀行是最好的選擇,基本上20萬的大額存單利率都在4%以上,而四大行的大額存單,定期三年的利率只有3.85%,而這種利率是往年的利率,今年的利率又有所下降。
現(xiàn)在向四大行大額存單定期三年的利率,有可能只剩下3.25%。
20萬完全在存款保險(xiǎn)條例之中,既然解決了風(fēng)險(xiǎn)問題,沒有了后顧之憂,肯定要選擇存款利息最高的銀行,這個(gè)時(shí)候就建議向那些中小銀行問一下利率的情況。