3月1日，江蘇省正式實(shí)行延遲退休政策，關(guān)于老口老齡化、養(yǎng)老金缺口、開放三胎等話題再一次引起大眾討論。如何養(yǎng)老？成了現(xiàn)在避不開的話題。而這，是一篇集合各種分析我國養(yǎng)老現(xiàn)狀文

3月1日，江蘇省正式實(shí)行延遲退休政策，

如何養(yǎng)老？成了現(xiàn)在避不開的話題。

而這，是一篇集合各種分析我國養(yǎng)老現(xiàn)狀文章，沒有觀點(diǎn)，沒有態(tài)度，單純的數(shù)據(jù)匯總。

它，只是一個簡簡單單的合集。

（不過聽說現(xiàn)在看合訂本的會被拉去qb）

本人只是數(shù)據(jù)的搬運(yùn)工，文章中他人的觀點(diǎn)不代表本人觀點(diǎn)。

人口

一、老人數(shù)量及老齡化現(xiàn)狀

根據(jù)2021年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報，

全國60周歲及以上老年人口26736萬人，占總?cè)丝诘?8.9%；

全國65周歲及以上老年人口20056萬人，占總?cè)丝诘?4.20%，65周歲以上人口位居世界第一。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織（WHO）定義：一個國家六十五歲以上的人口占總?cè)丝诘陌俜种咭陨霞捶Q為老齡化社會;達(dá)百分之十四即稱深度老齡化社會；達(dá)百分之二十則稱超老齡社會。

2000年，我國65歲及以上老年人口約8827萬，占比7%，進(jìn)入老齡化社會；2021年末，該數(shù)據(jù)分別為2億和14.2%，說明我國已經(jīng)進(jìn)入深度老齡社會了。

那我國老齡化有什么特點(diǎn)，我們來看一組數(shù)據(jù)，

和其他國家相比，我國進(jìn)入老齡化有兩個特點(diǎn)：一是速度快，二是人均gdp低。

二、人口代際現(xiàn)狀

1、平均壽命增加（老年人口增加）

近年來，隨著生活和醫(yī)療水平的提高，平均壽命不斷增加。

2021年3月5日消息，“十三五”期間，中國人均預(yù)期壽命從76.3歲提高到77.3歲，提高了1歲。

2022年1月10日，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)的《“十四五”公共服務(wù)規(guī)劃》顯示2025年中國人均預(yù)期壽命達(dá)78.3歲。

人均壽命的增加意味著老年人口也在不斷的積累，老齡化程度也在加深。

2、新生人口減少

2022年2月28日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布2021年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報，全年出生人口1062萬人，出生率為7.52‰；死亡人口1014萬人，死亡率為7.18‰；自然增長率為0.34‰。

人口凈增長48萬，出生率低于去年的8.52‰，達(dá)到歷史新低。

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局

2021年5月31日，中共中央政治局召開會議，為進(jìn)一步優(yōu)化生育政策，實(shí)施一對夫妻可以生育三個子女政策及配套支持措施。

蜂鳥問卷曾使用CFPS2018年數(shù)據(jù)，初步對18-49歲人群中調(diào)查有無三胎意愿。

3、社會撫養(yǎng)比降低

社會撫養(yǎng)比是指人口中非勞動年齡人口數(shù)對勞動年齡人口數(shù)之比 ,是衡量社會人均勞動年齡人口的撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)的指標(biāo)。

到2020年，老人的社會撫養(yǎng)比已經(jīng)達(dá)到了19.7%，相當(dāng)于每5個人就要養(yǎng)一個老人。

而隨著上世紀(jì)六七十年代“嬰兒潮”那波新生兒逐漸的邁入到60歲以上的年齡段，我國的老年人口數(shù)量將會直線上升！

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和設(shè)施

三、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

基于2013-2020年養(yǎng)老相關(guān)宏觀與產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，結(jié)合系統(tǒng)動力學(xué)模型，預(yù)測得出2025年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望突破12萬億元。

數(shù)據(jù)來源：CRIC康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫

目前我國的養(yǎng)老模式結(jié)構(gòu)為居家養(yǎng)老占市場份額96%，社區(qū)養(yǎng)老占3%，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老占1%，距離國務(wù)院提出的“9073”模式（居家養(yǎng)老占90%，社區(qū)養(yǎng)老占7%，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老占3%）結(jié)構(gòu)尚有差距。

根據(jù)《中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展白皮書》的數(shù)據(jù)，2020年我國65歲以上的空巢老人數(shù)量達(dá)到1.2億。

按現(xiàn)在趨勢（人口老齡化、人均壽命增加），我國空巢老人的數(shù)量未來可能會越來越多。

機(jī)構(gòu)養(yǎng)老

截止2020年，我國的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老數(shù)量達(dá)到3.8萬個。

不過，我國養(yǎng)老院入住率卻不高。據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2020年7月底，我國已建養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位429.1萬張，收住老年人卻只有214.6萬人，養(yǎng)老床位空置率高達(dá)50%。

數(shù)據(jù)來源：國家民政部

空置率高的原因主要有兩點(diǎn)，

一是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平不高， 像護(hù)工欺負(fù)老人的新聞時有耳聞（網(wǎng)上養(yǎng)老機(jī)構(gòu)虐待老人的新聞屢見不鮮）。

二是養(yǎng)老觀念的問題，老一輩的人大多數(shù)的觀念都是養(yǎng)兒防老，所以養(yǎng)老模式大多數(shù)都是居家養(yǎng)老模式。

社區(qū)養(yǎng)老

民政部2021最新統(tǒng)計(jì)顯示，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施30.1萬個，比去年新增1萬個，床位317.5萬張。

不過我國社區(qū)養(yǎng)老地區(qū)分布不均勻，從具代表性的養(yǎng)老社區(qū)（泰康人壽 泰康之家等）來看，主要分布在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城市。

四、養(yǎng)老設(shè)施現(xiàn)狀

國家統(tǒng)計(jì)局歷年《統(tǒng)計(jì)公報》顯示，2017年養(yǎng)老服務(wù)床位714.2萬張，2018年養(yǎng)老服務(wù)床位746.3萬張，2019年養(yǎng)老服務(wù)床位761.4萬張，2020年養(yǎng)老服務(wù)床位823.8萬張，2021年養(yǎng)老服務(wù)床位813.5萬張。

2021年，養(yǎng)老服務(wù)床位在過去5年來首次出現(xiàn)下降。這預(yù)示著養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展正從增量階段向提質(zhì)階段過渡。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中每千名老人的養(yǎng)老床位僅為25.3張，對標(biāo)英美法等發(fā)達(dá)國家，我國養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)床位數(shù)量增長空間較大。

五、養(yǎng)老醫(yī)護(hù)水平現(xiàn)狀

根據(jù)CRIC康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫的報告，我國目前有超過4000萬的失能老人，到了2050年，預(yù)計(jì)數(shù)量能達(dá)到9000萬以上。

依國際慣例，每3位老人需要1名護(hù)理人員。以我國4063萬失智失能老人為基數(shù)測算，護(hù)理人員需求量至少1000萬人。2017年底數(shù)據(jù)顯示，全國取得養(yǎng)老護(hù)理員資格證僅30萬人。

北京師范大學(xué)中國公益研究院公布的一項(xiàng)報告顯示，即便按照一般口徑的1：3完全失能人口照護(hù)比來看，我國養(yǎng)老護(hù)理人才的缺口規(guī)模也已達(dá)到500萬人。

另一方面，未來需要養(yǎng)老護(hù)理的老年人數(shù)量會更多，如何增加養(yǎng)老護(hù)理人數(shù)是個問題。

護(hù)理人員短缺的原因：

一是護(hù)理員收入待遇不高，普遍才三四千元的工資，在很多國家都處于中等甚至偏下水平。

二是護(hù)理員這份職業(yè)是份“苦力活”，社會地位不高，被看成是伺候人的活。

三是護(hù)理員平均文化水平較低，教育培訓(xùn)機(jī)會又少，看不到成長空間。

照顧失能老人需要花費(fèi)多少錢？

如果將失能老年人的護(hù)理工作交給第三方，市場供方的開價也不是一筆小數(shù)目，了解到的一家北京的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的報價：

半失能老人每月護(hù)理費(fèi)6000左右，全失能老人每月護(hù)理費(fèi)7000-8000左右，失智老人每月護(hù)理費(fèi)直接過萬，而且并且太重不一定接收。

護(hù)理保險（社保第六險）

長護(hù)險全稱長期護(hù)理保險，是國家針對失能老年人晚年生病在床、生活無法自理，而市場護(hù)理費(fèi)用又無法承擔(dān)的現(xiàn)狀，在社保體系里打算新開的一個基本社會保險。

自2020年9月擴(kuò)大試點(diǎn)以來，持續(xù)凸顯“第六險”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

國家醫(yī)保局副局長陳金甫表示，截至2020年底，長護(hù)險的試點(diǎn)已經(jīng)覆蓋1.1億人，基金收入近200億元，累計(jì)有136萬人受益。目前全國試點(diǎn)城市接近50個，總體報銷水平為70％左右。

費(fèi)用

六、養(yǎng)老金現(xiàn)狀

當(dāng)前我國的養(yǎng)老金存在著空賬運(yùn)行、養(yǎng)老基金縮水嚴(yán)重等問題。

1、養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)17年連漲

據(jù)中研普華研究報告，從2005年到2021年，我國養(yǎng)老基金已經(jīng)連續(xù)17年上漲，2005年退休人員的平均養(yǎng)老金水平是714元，到2021年已接近3000元。

若我國的養(yǎng)老金漲幅一直是和2016年以前那樣，每年都按照10%的比例進(jìn)行上漲，很多人會發(fā)現(xiàn)自己退休后，養(yǎng)老金上漲的幅度，比自己工資上漲的幅度還要大。

2、養(yǎng)老金的“空賬”問題

社會保障部、勞動部相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前仍然存在著非常嚴(yán)重的“空賬”。其中2000年、2007年分別達(dá)到了2000億、8000億元，而2013年則達(dá)到了3.1萬億元。

3、各省份養(yǎng)老金缺口問題

以2020年為例，全國（不含港澳臺）共有7個省份上繳金額大于下?lián)芙痤~，3個省份收支平衡，其余21個省份相對困難，需要支援。

面對巨大的養(yǎng)老金問題，國家鼓勵延遲退休和發(fā)展第三支柱自愿養(yǎng)老金（目的是讓養(yǎng)老金結(jié)余變多）。

4、養(yǎng)老金結(jié)余

據(jù)2021年中國證劵報報告，目前養(yǎng)老基金累計(jì)結(jié)余4.7萬億元。

2015-2020年我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金收支情況，

數(shù)據(jù)來源：人力資源與社會保障部

從上面數(shù)據(jù)可以看出，我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險收入每年基本大于支出的，轉(zhuǎn)折點(diǎn)出現(xiàn)在2020年，養(yǎng)老基金收入少于養(yǎng)老基金的支出。

我國每年各級財(cái)政補(bǔ)貼基本養(yǎng)老保險基金情況，

數(shù)據(jù)來源：歷年人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報

這個數(shù)字是ZF每年投入到養(yǎng)老保險基金的數(shù)據(jù)，大家可以看到，每年的財(cái)政補(bǔ)貼越來越多。

七、養(yǎng)老費(fèi)用現(xiàn)狀

興證全球基金發(fā)布了一組數(shù)據(jù)：

在不考慮通脹的情況下，從60歲退休后到80歲一共需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老資金等于每年總支出*20（年），算得結(jié)果落在[102萬元,126萬元]。也就是說，即使忽略通脹，仍需要準(zhǔn)備百萬以備養(yǎng)老。

如若考慮通脹，按照每年3%的通脹率測算，當(dāng)前40歲時5.1萬元的年支出，60歲時已達(dá)9.2萬元，80歲時將達(dá)16.6萬元，從而得出退休后20年的總支出為248萬元；同理，當(dāng)前6.3萬元的年支出對應(yīng)的總支出為306萬元

去養(yǎng)老場所養(yǎng)老每個月大概需要多少錢？

根據(jù)北京一家養(yǎng)老院發(fā)出來的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，看下每月大概的參考費(fèi)用。

1、退休養(yǎng)老金

目前，我國有9.25億人擁有養(yǎng)老金，已經(jīng)成為了世界上養(yǎng)老保險參保人數(shù)最多的國家。

這么多年來，我們的養(yǎng)老金一直在漲，目前平均養(yǎng)老金在3000元左右。

2、人均年工資

2020年，我國人均年工資57727元，人均平均月工資4810.6元。

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局2021年數(shù)據(jù)

措施

八、養(yǎng)老意識現(xiàn)狀

據(jù)《國人養(yǎng)老準(zhǔn)備報告2020》顯示，大多數(shù)人的養(yǎng)老意識的整體缺乏。

已退休者養(yǎng)老規(guī)劃比例，

在已退休者養(yǎng)老規(guī)劃比例中，已有完整規(guī)劃的占比33%，不到一半。

未退休者養(yǎng)老規(guī)劃比例，

在未退休者養(yǎng)老規(guī)劃比例中，已經(jīng)完整規(guī)劃的占比1.4%，從未想過的占比19.6，可見調(diào)查中未退休者的養(yǎng)老意識不夠。

從退休者和未退休者的養(yǎng)老規(guī)劃來看，整體的養(yǎng)老意識比較缺乏。

不過年輕一代中,有養(yǎng)老意識的人越來越多，近三年年輕一代（18-34歲）開始進(jìn)行長期儲蓄的比例越來越高，2018至2020分別為44%、48%、51%。

數(shù)據(jù)來源：富達(dá)國際和支付寶理財(cái)平臺

提前有養(yǎng)老意識的年輕人大約占到80%，并且這部分人的80%僅僅只是有個養(yǎng)老的概念，而已退休人群中提前有養(yǎng)老意識的比例高達(dá)95%，這部分人中有養(yǎng)老規(guī)劃的占比超過70%。

九、以養(yǎng)老為目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀

上面了解到養(yǎng)老意識情況后，那么養(yǎng)老問題有辦法解決嗎？

想要養(yǎng)好老，起碼得留夠一筆錢，我們不妨盤點(diǎn)下，以下3中存錢方式的利率，

以便我們更好的去存錢養(yǎng)老。

1、養(yǎng)老目標(biāo)基金

養(yǎng)老目標(biāo)基金是指一種創(chuàng)新型的公募基金，它以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風(fēng)險。

目前收益率

據(jù)wind統(tǒng)計(jì)，截至2021年12月31日，目前我國FOF養(yǎng)老目標(biāo)基金已達(dá)169只，總規(guī)模達(dá)到1121.86億元，逐漸成為個人養(yǎng)老理財(cái)?shù)氖走x產(chǎn)品之一。

截至2022年2月25日，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年A、南方養(yǎng)老2035三年A、華夏養(yǎng)老2040三年最近三年分別實(shí)現(xiàn)了61.89%、60.05%、55.15%的收益率，在目標(biāo)日期FOF收益率榜單中摘得前三。

從長期來看，養(yǎng)老基金目標(biāo)還是值得入手的。

2、銀行存款&理財(cái)

銀行存款

銀行存款利率人們把錢存到銀行的目的就是為了獲得收益，因而人們最關(guān)心的肯定也是銀行存款的收益率。

銀行存款從1990年到2015年，活期存款和定期存款的利率從整體上呈現(xiàn)下跌趨勢。

3、國債

2012年4月-2022年3月，我國十年國債收益率，

截止2022年03月3日，二十年期國債收益率為2.83%。

數(shù)據(jù)來源：互聯(lián)網(wǎng)采集入庫

2012年4月-2022年3月，我國二十年國債收益率，

截止2022年03月3日，二十年期國債收益率為3.22%。

數(shù)據(jù)來源：互聯(lián)網(wǎng)采集入庫

2012年4月-2022年3月，我國三十年國債收益率，

截止2022年03月3日，三十年期國債收益率為3.39%。

數(shù)據(jù)來源：互聯(lián)網(wǎng)采集入庫

從近年國債收益率來看，不斷呈現(xiàn)下行趨勢。

十、養(yǎng)老保險（商業(yè)）現(xiàn)狀

儲蓄險

儲蓄保險指的是以儲蓄為重點(diǎn)的生存保險。該項(xiàng)保險可以為子女籌集教育費(fèi)用、結(jié)婚資金或立業(yè)資金等等。儲蓄保險除在保險滿期時給付保險金以外，保險期間內(nèi)被保險人死亡時，保險人也負(fù)給付保險金責(zé)任。

2019年至今，預(yù)定利率為3.5%。

1、年金險

養(yǎng)老年金，是年金險的一種。

因?yàn)槊磕杲诲X領(lǐng)錢的時間、額度都是固定的，故稱為年金險。

前期每年交點(diǎn)錢，到一定時間可以每年領(lǐng)錢。

領(lǐng)的總比交的多，多的部分就是收益，

如果不想領(lǐng)了，直接退保也能拿到一筆不錯的現(xiàn)金價值。

除此之外，養(yǎng)老年金收益高，

國家規(guī)定，年金險最高預(yù)定利率不能超過3.5%，但就目前這個負(fù)利率趨勢的大背景下，長期來看就已經(jīng)很優(yōu)秀了

而且這3.5%是復(fù)利，時間一長，復(fù)利的威力相當(dāng)大！

比如3.5%的復(fù)利約等于30年每年6.02%的單利，約等于40年每年7.4%的單利。

存10萬進(jìn)去，30年就能變成28.06萬。

2、增額壽險

增額終身壽險和年金險很像，只不過只有身故活著退保才能拿到錢。

增額終身壽險有加減保功能，可以在任何需要大筆錢的時候通過部分退保，把保單現(xiàn)金價值的一部分拿出來急用，用完再加回去。

目前市面上優(yōu)秀的的終身壽險的保額增長率也能做到3.5%。

數(shù)據(jù)搬運(yùn)到此告一段落，

如何看待我國當(dāng)先的養(yǎng)老現(xiàn)狀？

再次強(qiáng)調(diào)，本人秉持無觀點(diǎn)態(tài)度！

但是數(shù)據(jù)不會騙人，

各位看官自己斟酌。

以上！