2014年3月，民營銀行試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行作為首批5家民營銀行獲批籌建。時(shí)隔一年，隨著《關(guān)于促進(jìn)民營

2014年3月，民營銀行試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行作為首批5家民營銀行獲批籌建。時(shí)隔一年，隨著《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》的出臺(tái)，組建民營銀行由試點(diǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立。

時(shí)至今日，我國已有19家民營銀行開業(yè)運(yùn)營。

有業(yè)內(nèi)人士曾表示，民營銀行入市“開跑”的時(shí)點(diǎn)，恰恰是中國銀行業(yè)經(jīng)營壓力明顯增大、挑戰(zhàn)驟然增多的時(shí)候。作為后來者的民營銀行，既要加入激烈的競(jìng)爭(zhēng)，也要經(jīng)受經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，其發(fā)展正在面臨或即將面臨諸多挑戰(zhàn)。

六年已過，雖然近年來也有些聲音反映國內(nèi)民營銀行發(fā)展存在問題和不足，但總體上看，試點(diǎn)成效明顯。

從經(jīng)營情況來看，首批試點(diǎn)的5家民營銀行資產(chǎn)增速非?？?，而且都在開業(yè)后兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈。此外，從2019年的財(cái)報(bào)來看，民營銀行普遍進(jìn)入盈利狀態(tài)。其中，盈利能力最強(qiáng)的是微眾銀行，2019年凈利潤為39.5億元；其次為網(wǎng)商銀行，新網(wǎng)銀行緊跟其后。

始終踐行普惠金融為己任

作為國內(nèi)首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的發(fā)展尤為迅猛，總資產(chǎn)從2016年的520億元，增長到2019年的2912億元。營收從2015年的2.26億元，增長到2019年的148.7億元；凈利潤也從虧損5.8億增長至凈利潤39.5億元。

而作為深化金融改革的產(chǎn)物，微眾銀行自成立伊始，即以踐行普惠金融為己任，確定了“讓金融普惠大眾”的使命和“科技、普惠、連接”的愿景，始終堅(jiān)守服務(wù)小微企業(yè)和普羅大眾的發(fā)展定位。2020年11月，微眾銀行服務(wù)的個(gè)人客戶已突破2.5億人，個(gè)人經(jīng)營戶超過2000萬，企業(yè)法人客戶超過170萬家。

在微眾銀行行長李南青看來，解決“融資難”“融資貴”的問題，必須首先解決擴(kuò)大普惠金融的可獲得性，其次在擴(kuò)大客戶規(guī)模的同時(shí)持續(xù)讓利于客戶，不斷下調(diào)新發(fā)放貸平均利率，減輕小微企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)，從而逐步緩解“融資貴”問題，提升金融服務(wù)的滿意度，增強(qiáng)小微企業(yè)金融獲得感。

2017年，借助先進(jìn)的金融科技手段和“微粒貸”成功經(jīng)驗(yàn)，微眾銀行推出了國內(nèi)第一個(gè)線上無抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款——微業(yè)貸，緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的可獲得性。 以“1分鐘，1部手機(jī)，服務(wù)200家企業(yè)”的互聯(lián)網(wǎng)效率，為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)，以滿足小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求。

值得一提的是，微業(yè)貸所服務(wù)的是傳統(tǒng)小微金融服務(wù)覆蓋不足的深下沉客群，具有“50,30,20”的小額特征，即戶均授信約50萬元、戶均余額30萬元、筆均借款20萬元。其中年?duì)I業(yè)收入在1000萬元以下的企業(yè)占比超過70％，員工人數(shù)不超過5人的占比67％。微眾銀行小微企業(yè)客戶中超過60％在授信時(shí)沒有任何銀行企業(yè)貸款記錄。這些企業(yè)在傳統(tǒng)銀行獲得貸款相對(duì)較難，卻是微業(yè)貸的主要服務(wù)對(duì)象。

數(shù)據(jù)顯示，截止目前，微業(yè)貸已輻射27個(gè)省和直轄市，超過200個(gè)縣級(jí)以上城市。為超過170萬小微企業(yè)提供了超4000億元授信支持。據(jù)了解，全國每14家小微企業(yè)貸款戶中，就有1家擁有微業(yè)貸，間接支持超過400萬人就業(yè)。在“微業(yè)貸”客戶中，超過70％的客戶來自制造業(yè)、高科技行業(yè)和批發(fā)零售行業(yè)，均為實(shí)體經(jīng)濟(jì)范疇的小微企業(yè)。

持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)能力

作為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者、探路者，除了解決融資性難題，微眾銀行還針對(duì)小微企業(yè)建設(shè)更全面的金融服務(wù)生態(tài)，并在今年推出了拓展服務(wù)小微企業(yè)的“微眾企業(yè)+”體系，推出了包括微眾企業(yè)+卡在內(nèi)的新產(chǎn)品及服務(wù)。

“微眾企業(yè)+卡”由微眾銀行聯(lián)合中國銀聯(lián)共同推出，是一張極具微眾特色與數(shù)字科技感的企業(yè)銀行卡。該產(chǎn)品一是申請(qǐng)簡(jiǎn)單、使用智能，打開手機(jī)即可在線申卡使用；二是定制化的小微金融服務(wù)，圍繞小微企業(yè)日常所需，提供包括公私賬戶一卡管理、經(jīng)營收支與預(yù)算管理、流動(dòng)性支持與資金增值等金融服務(wù)。微眾銀行與銀聯(lián)為這張卡配套了企業(yè)服務(wù)、法律咨詢、企業(yè)財(cái)稅、軟件服務(wù)、出行貴賓廳等五大優(yōu)質(zhì)權(quán)益，為企業(yè)經(jīng)營及企業(yè)家成長提供更充分的社會(huì)資源與專業(yè)支持；三是一卡雙面，延展非金融服務(wù)，既是銀行卡，也是企業(yè)+名片，幫助小微企業(yè)連接更多的行業(yè)資源。

目前微眾企業(yè)+ 包含6大產(chǎn)品，不僅為小微企業(yè)解決融資問題，還提供了企業(yè)開戶、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、生意商機(jī)等綜合服務(wù)。隨著微眾銀行推出日益多元的產(chǎn)品及服務(wù)，未來針對(duì)小微企業(yè)所推出的金融與非金融產(chǎn)品都將納入“微眾企業(yè)+”品牌，任何企業(yè)都可通過微眾企業(yè)愛普App獲得“微眾企業(yè)+”品牌向下的所有服務(wù)。微眾企業(yè)+品牌的推出，將助力小微企業(yè)成長，讓小微企業(yè)享受到大企業(yè)的全方位服務(wù)。

微眾銀行企業(yè)直通銀行部總經(jīng)理公立表示，未來3年，微眾銀行將繼續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的能力，通過企業(yè)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓小微企業(yè)享受到跟大企業(yè)同等的全方位服務(wù)。同時(shí)，微眾銀行將提升全行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)及能力，為全面促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供3000萬個(gè)新引擎計(jì)劃的三年目標(biāo)。微眾銀行微業(yè)貸也將繼續(xù)以緩解小微企業(yè)融資難融資貴這一根本性問題為核心目標(biāo)，繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體小微金融的能力，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的獲得性和滿意度。