貸款承諾函是銀行的授信品種之一，主要用于項(xiàng)目融資。一旦銀行出具了貸款承諾函，就意味著銀行承諾在有效期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備為該項(xiàng)目提供貸款支持。沒有實(shí)質(zhì)效力的是貸款意向書，是個(gè)意向性的文件，一般存在于項(xiàng)目立項(xiàng)初期需要向政府爭(zhēng)取政策的時(shí)候。那么銀行貸款審批流程是怎么樣的?

銀行貸款審批流程有哪些?

1、接洽。或是客戶向銀行提出，或是客戶經(jīng)理主動(dòng)上門，總之第一步，是客戶和銀行進(jìn)行初步接治，表明融資需求。

2、貸前調(diào)查。接治后，銀行會(huì)開始做貸前調(diào)查，搜集相關(guān)資料，包括客戶基本資料、關(guān)聯(lián)企業(yè)基本資料、項(xiàng)目基本情況、發(fā)展前景、政策或行業(yè)環(huán)境、擬擔(dān)保人或物的資料等等.

3、方案談判。這個(gè)環(huán)節(jié)有的是在最初接洽時(shí)就做了，有的是在貸前調(diào)查時(shí)一并進(jìn)行，總之就是銀行與客戶就授信金額、品種、期限、價(jià)格、擔(dān)保方式等等作出一番討價(jià)還價(jià)。一旦談妥了，客戶經(jīng)理就開始撰寫調(diào)查報(bào)告，有的業(yè)務(wù)還要寫項(xiàng)目分析報(bào)告。

4、貸款審查。談好方案，寫好調(diào)查報(bào)告之后，會(huì)把全部業(yè)務(wù)資料移交風(fēng)控部門進(jìn)行審查。這階段，風(fēng)控部門會(huì)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查，判斷風(fēng)險(xiǎn)大小，收益多少，并得出初步審查結(jié)論:同意，或者不同意，或者需要改變金額、利率、擔(dān)保方式等。

5、貸審會(huì)(非必需)。有的項(xiàng)目比較大，或者業(yè)務(wù)比較特殊，或者有專門的管理要求，會(huì)召開貸審會(huì)進(jìn)行集體審議。參加貸審會(huì)的人，除了領(lǐng)導(dǎo)以外，還包括上報(bào)項(xiàng)目的客戶經(jīng)理和支行負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)部、合規(guī)部、計(jì)財(cái)部、客戶部等部門的人?？傊褪侨脮?huì)審，專家會(huì)診。

6、貸款審批。風(fēng)控審查( 貸審會(huì)審議 ) 通過后，業(yè)務(wù)需要提交有權(quán)人(一般是行長(zhǎng)或者授權(quán)副6行長(zhǎng)，有的銀行設(shè)獨(dú)立審批人)審批。通常來說，有權(quán)人具有一票否決權(quán)，即審查通過的業(yè)務(wù)，有權(quán)人可以不批，不過這種情況很少發(fā)生。

7、簽合同，辦手續(xù):審批通過后，客戶和銀行把相關(guān)合同簽好，把抵押等手續(xù)辦好，就可以等著放貸了。

8、放款審核。很遺憾，并不是簽了合同就能拿到錢，還需要經(jīng)過放款審核一關(guān)，這關(guān)主要是看8前面的審批要求有沒有落實(shí)、合同有沒有簽好、手續(xù)有沒有完整、貸款發(fā)放方式、支付對(duì)象是否符合規(guī)定等等。

9、貸后管理。錢放出去了，客戶經(jīng)理要隔三差五去盯著，看看企業(yè)是否正常運(yùn)作，項(xiàng)目是否順g利進(jìn)行，抵押物是否完好等等，并督促企業(yè)履行一些貸后落實(shí)的審批要求。同時(shí)風(fēng)控人員也會(huì)通過各類非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控系統(tǒng)，通過各類數(shù)據(jù)對(duì)貸款的安全進(jìn)行監(jiān)督。

10、收回。 貸款到期，本息按時(shí)收回來，一筆業(yè)務(wù)順利結(jié)束，所有人松了一口氣.

11、催清收。 哎呀，貸款收不回來了，有人要倒霉了，扣工資什么的不說，還得離崗清收，或者去企業(yè)，或者去法院，或者找其他關(guān)系，總之就是帶著一群人通過各種方式對(duì)借款人進(jìn)行圍追堵截，壓榨出最后的一點(diǎn)油水，直到貸款收回，或者認(rèn)定損失核銷掉。

從以上流程可以看出，一般來說得過了第六步，才算批下來，有的時(shí)候項(xiàng)目好，跟銀行關(guān)系鐵，可能過了4/5就差不多了。至于說文件的話，對(duì)內(nèi)一般是見到審批單算數(shù)，對(duì)外則是簽合同。