1、保險中的各種“人”

　　保險人：保險公司。

　　投保人：出錢的公司或者個人。

　　被保險人：出（身體，健康，生命，財產(chǎn)等）保險標(biāo)的公司或者個人。

　　受益人：拿錢的人。

　　保險代理人：代表保險公司的中介服務(wù)的公司或者個人。

　　保險經(jīng)紀(jì)人：代表客戶的中介服務(wù)的公司。

　　保險公估人：提供評估、勘驗、鑒定、估損理算的三方受托公司。

　　搞清楚了這幾種“人”，保險業(yè)務(wù)關(guān)系實際上也很簡單，就是有個“投保人（公司或者個人）”出錢，用“被保險人”的生命，身體，健康或財產(chǎn)，責(zé)任等為標(biāo)的，找了個“保險人（保險公司）”，跟它約定一定的條件，當(dāng)條件滿足時，“保險人”把保險金給“受益人”，因為業(yè)務(wù)需要發(fā)展，所以有了“保險代理人”，“保險經(jīng)紀(jì)人”，“保險公估人”為各方提供中介服務(wù)。

　　2、XX保險公司好嗎？XX保險公司這么樣？

　　類似這樣的問題，白落通常都不回答，不想回答也沒辦法回答，因為涉及面太廣，不是一個“好”字或者“壞”字就能說的清楚的。很多人理解的“好”或“不好”其本身也不是公司層面的問題，就個人而言，白落不想以主觀評價去影響大家的判斷。如果真要算，保險啥時候開始臭名的？恐怕2000年之前就一片黑了，也就是說，保險是被國壽，平安，太平洋，這些所謂的“大”保險公司搞臭的。更何況，所謂“好”的保險公司不一定有合適你的產(chǎn)品，就像一個好人，你不一定要嫁給他，我常常被發(fā)好人卡，結(jié)果到現(xiàn)在還單身。

　　3、保險公司會倒閉嗎？

　　會，要有概念但是不用過分擔(dān)心。也許會有很多人告訴你：人壽保險公司不會“倒閉”，這是個人理解的問題，任何一個事物都有產(chǎn)生，發(fā)展最后到滅亡的過程，華夏五千年，歷朝歷代更替，朝代都有會滅亡，何況是家保險公司，保險公司同樣要面臨市場競爭，經(jīng)營風(fēng)險，國家“鐵飯碗”都能砸，保險公司有啥不能砸的，對普通人來說，資產(chǎn)清算就算倒閉，保險公司的退出機制保監(jiān)會也在逐步完善，最大的問題在于接手的保險公司的依舊是保險公司，就像一家美容院，你辦了會員卡消費，原來的老板不干了，接手的人依舊是開美容院的，而且也認(rèn)老客戶辦的會員卡。

　　考量一家保險公司安全不安全，不是看大小，看名氣，而是看償付能力，注冊資本，實際資產(chǎn)，業(yè)務(wù)狀況等等風(fēng)控手段來的，這些才是要考慮的事情，船大未必安全，泰坦尼克都沉沒了，友邦在金融危機下也搖搖晃晃。

　　類比下，你當(dāng)心工商銀行倒閉嗎？你當(dāng)心招商，廣發(fā)，浦發(fā)倒閉嗎？如果你這些問題不當(dāng)心，保險公司的問題，也不用太過在意。

　　4、保險能想給誰買就給誰買嗎？

　　不能。在買保險時，要有“投保利益”才行。人的投保利益是要有3種關(guān)系：直系血緣關(guān)系，雇傭關(guān)系，債權(quán)關(guān)系。物的投保利益是要有財產(chǎn)的所有權(quán)或者使用權(quán)。

　　5、受益人是想指定誰就指定誰的嗎？

　　不是。在保險實務(wù)中，非身故保險金受益人一般默認(rèn)約定為被保險人，身故保險金受益人不能是被保險人，身故受益人一般是指定，約定和法定三種，而投保人和被保險人都有指定身故受益人的權(quán)利，白落個人建議，能指定的情況下，盡量指定，當(dāng)身故受益人先被保險人離開的時候，投保人和被保險人可以再對身故預(yù)期年化預(yù)期收益人做相應(yīng)的變更。

　　法定受益人的缺點是利益分配不明，有導(dǎo)致親人反目的風(fēng)險。法定要交遺產(chǎn)稅（現(xiàn)在沒遺產(chǎn)稅）。

　　指定受益的的缺點是當(dāng)發(fā)生離婚離，被保險人如果覺得需要，要變更身故受益人。（有類似離婚后先生出險，保險金給前妻的示例。）

　　設(shè)定身故受益人，就是提前為自己寫一份遺囑，身故受益人如何選擇，需要大家好好斟酌。法律對身故受益人設(shè)定原則上沒啥限制，但是在保險公司的實際操作中，有些默認(rèn)法定，必須制定直系親屬等相關(guān)運營規(guī)則會有不等的限制。

　　6、保險代理人可以賣好幾家保險公司的產(chǎn)品嗎？

　　不一定?，F(xiàn)在市場上代理人主要分兩種：

　　一種是保險公司的個險代理人，以個人身份和保險公司簽訂代理合同，一個人只能代理一家保險公司的產(chǎn)品，個險就是保險公司的專賣直銷體系，保險公司個險代理人只能銷售一家保險公司的產(chǎn)品。

　　一種是保險代理公司的代理人，由代理人組成的公司，保險代理公司可以和多家保險公司簽訂代理合同，從而保險代理公司的代理人能銷售多家公司的產(chǎn)品。

　　現(xiàn)在市場上絕大部分的代理人都是個險代理人，國壽，平安等保險公司也相繼成立的保險銷售公司，根據(jù)保監(jiān)會產(chǎn)銷分離的大方向，現(xiàn)有的個險代理人以后將被分流，以后能銷售多家保險公司的代理人會越來越多。

　　7、保險代理和保險經(jīng)紀(jì)有啥區(qū)別？

　　經(jīng)紀(jì)和代理的區(qū)別，在中國，保險經(jīng)紀(jì)只能是以公司法人的形態(tài)存在，所以沒有個人經(jīng)紀(jì)人，最大的差別在于法律定位的差別。

　　代理人代表保險公司，向保險公司負(fù)責(zé)，銷售保險公司的產(chǎn)品，獲得傭金，個人代理人就像專賣店，只賣一家保險公司的產(chǎn)品，保險代理公司像超市，依舊代表的是保險公司，銷售保險產(chǎn)品，只是能銷售更多加保險公司的產(chǎn)品。

　　經(jīng)紀(jì)人代表客戶，向客戶負(fù)責(zé)，為客戶做風(fēng)險評估，篩選保險公司和產(chǎn)品，協(xié)助客戶完成風(fēng)控計劃，控制成本，出現(xiàn)保險糾紛，為客戶爭取合理合法利益。

　　8、保險公估是做什么的？

　　保險公估機構(gòu)是指接受委托，專門從事保險標(biāo)的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機構(gòu)。

　　現(xiàn)在公估主要承接機構(gòu)業(yè)務(wù)，就個人來說，現(xiàn)在一般接觸不到公估，而最有可能車險，現(xiàn)在查勘定損工作一般也是由保險公司來負(fù)責(zé)，運動員和裁判員都是保險公司，所以，隨著車險市場的發(fā)展，以后公估將會有更大的發(fā)展機會。