理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)主要有三種：具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

　　萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險(xiǎn)承諾了保底預(yù)期年化預(yù)期收益，保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限，分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅預(yù)期年化預(yù)期收益不高，因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過“強(qiáng)制儲蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

　　分紅險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。 在中國保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，俗稱“三差分紅”。

　　投連險(xiǎn)

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高預(yù)期年化預(yù)期收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。

　　萬能險(xiǎn)

　　萬能險(xiǎn)是抵御預(yù)期年化利率波動的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲蓄投資。