以下文章來源于泥鴿財經(jīng) ，作者泥鴿

2015年，稅務(wù)總局在96號文提出建立稅務(wù)部門、銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的“銀稅互動”，目前來看銀稅互動主要有兩種模式：一種是銀行聯(lián)系當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)并合作推出地方小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，另一種是通過第三方金融科技公司（現(xiàn)在主要是微眾稅銀、東方微銀等公司）提供稅務(wù)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)、技術(shù)與咨詢服務(wù)，協(xié)助銀行推出相應(yīng)的稅務(wù)貸產(chǎn)品，其中銀行除了借鑒稅務(wù)數(shù)據(jù)之外會與ipc或信貸工廠模式結(jié)合，同時還有部分銀行依據(jù)企業(yè)發(fā)票的交易對手信息基于供應(yīng)鏈上下游做發(fā)票貸。小編為此給大家整理了部分銀行的稅務(wù)貸產(chǎn)品，供大家參考。

1.交通銀行-線上稅融通

產(chǎn)品名稱 線上稅融通

貸款對象 依法納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)主，個人信用狀況良好，其名下有經(jīng)營實體。

貸款額度 授信額度最高100萬元

貸款期限 授信期限最長2年 貸款利率按規(guī)定執(zhí)行

還款方式 按月付息到期還本 擔(dān)保方式 信用

申請方式 線上申請；7x24小時可申請

貸款條件 申請人在當(dāng)?shù)鼐哂薪?jīng)營實體，并持續(xù)經(jīng)營超過2年；申請人具備按期償還貸款本息的能力，還款意愿良好；申請人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；申請人名下企業(yè)誠信繳稅，無稅務(wù)部門依法認(rèn)定的嚴(yán)重失信清形，最近一次納稅信用等級評定結(jié)果為非d級；交通銀行規(guī)定的其他條件。

2.平安銀行-kyb稅金貸和出口退稅貸

產(chǎn)品名稱 kyb稅金貸

貸款對象 增值稅和所得稅納稅人的小型、微型企業(yè)主

貸款額度 最高50萬元 貸款期限 授信額度3年，隨借隨還單筆期限3個月；期供最長3年

貸款利率 隨借隨還日息不低于萬分之三點(diǎn)三；期供年利率不低于10%

還款方式 提供隨借隨還和期供兩種還款方式

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 用款企業(yè)成立兩年以上；近兩年任一年增值稅納稅額不得為0；小規(guī)模納稅人近一年出現(xiàn)0申報的次數(shù)不超過3次；最近6個月的報稅銷售收入同比下降不超過30%；近12個月稅務(wù)方面不存在逾期未繳款信息。

產(chǎn)品名稱 kyb出口退稅貸 貸款對象 中小出口企業(yè)

貸款額度 最高100萬元 貸款期限授信額度1年，單筆3個月，隨借隨還

貸款利率 年化利率12% 還款方式 按月付息到期還款

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件日常經(jīng)營穩(wěn)定、管理規(guī)范的中小出口企業(yè)；以企業(yè)進(jìn)口行為數(shù)據(jù)為授信依據(jù)的法人互聯(lián)網(wǎng)信用貸款；行業(yè)黑名單除外。

3.江蘇銀行—稅e融

江蘇銀行的“稅e融”產(chǎn)品是一款由微眾稅銀協(xié)助江蘇銀行開發(fā)的實現(xiàn)線上化、自動化、批量化的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。

產(chǎn)品名稱 稅e融 貸款對象小微企業(yè) 貸款額度 最高100萬元

貸款期限 一次授信額度有效期最長12個月，單筆貸款最長期限為6個月

貸款利率 按行內(nèi)規(guī)定執(zhí)行 還款方式 隨借隨還，按日計息

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 申請人應(yīng)正常繳稅兩年以上，且前12個月繳稅總額（含增值稅、企業(yè)所得稅、消費(fèi)稅）大于2萬元，無不良信用記錄及欠繳稅記錄，納稅信用為b級（含）以上。

4. 重慶銀行-好企稅信貸

重慶銀行的“好企稅信貸”是基于稅務(wù)場景下的信用貸款幫助重慶銀行開發(fā)的一款產(chǎn)品。

產(chǎn)品名稱 好企稅信貸 貸款對象 小微企業(yè) 貸款額度 最高100萬元

貸款期限 期限最長12個月 貸款利率 按行內(nèi)規(guī)定執(zhí)行

還款方式 先息后本 擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 重慶、貴州、四川、陜西地區(qū)；有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司法定代表人；年齡大于18周歲小于60歲；企業(yè)成立3年以上；納稅評級c級以上；連續(xù)兩年足額納稅且年均納稅額不低于1萬元；征信、司法、稅務(wù)均無不良記錄。

5.中國銀行-中小企業(yè)出口退稅貸款

產(chǎn)品名稱 中小企業(yè)出口退稅貸款 貸款對象 小微企業(yè)

貸款額度 核定信用總量后，在不超出批復(fù)敞口信用總量前提下，可根據(jù)發(fā)放貸款時點(diǎn)近12個月退稅額總和的80%循環(huán)發(fā)放退稅貸款；每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)核定額度，筆貸筆清。

貸款期限 最長期限為一年，隨借隨還。單筆期限一版最長不超過6個月。貸款利率 按行內(nèi)規(guī)定執(zhí)行

還款方式 按月或按季償還本息、一次性償還本息

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 企業(yè)擁有連續(xù)兩年自主退稅記錄，納稅等級a或b級，或退稅等級二級以上；所屬企業(yè)新模式優(yōu)先支持或一般支持行業(yè)；信用評級在bbb（含）以上；過去2年無稅務(wù)違規(guī)記錄；在行內(nèi)開立出口退稅賬戶，并受行內(nèi)質(zhì)押監(jiān)管；近12個月出口量和結(jié)算量審核達(dá)標(biāo)。

6.中國農(nóng)業(yè)銀行-稅銀貸

產(chǎn)品名稱 稅銀貸 貸款對象 小微企業(yè)

貸款額度 最高不超過200萬元 貸款期限 最長不超過1年

貸款利率 年化利率不超過5% 還款方式 一次性還本，按約還息

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 在農(nóng)業(yè)銀行已開立納稅賬戶的小微企業(yè)客戶和稅務(wù)部門推送的誠信納稅小微企業(yè)客戶，納稅評級b級以上。

7.浦發(fā)銀行-銀稅貸

產(chǎn)品名稱 銀稅貸 貸款對象 小微企業(yè)主

貸款額度 最高100萬元 貸款期限 3-12個月

貸款利率 年化利率9.74% 還款方式 等額本息

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 企業(yè)連續(xù)開立增值稅發(fā)票滿12個月

8.華夏銀行-稅信通

產(chǎn)品名稱 稅信通 貸款對象 小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主

貸款額度 最高不超過50萬元 貸款期限 單筆期限不超過1年

貸款利率 按行內(nèi)規(guī)定執(zhí)行 還款方式 按月付息到期一次償還本金

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 優(yōu)質(zhì)納稅a、b級小微企業(yè)。

9.光大銀行-稅貸易

產(chǎn)品名稱 稅貸易 貸款對象 對公法人客戶

貸款額度 最高不超過200萬元 貸款期限 授信期限不得超過12個月

貸款利率 按行內(nèi)規(guī)定執(zhí)行 還款方式 按月付息到期一次償還本金

擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件 近2年有完整納稅記錄；企業(yè)有固定經(jīng)營場所，符合國家各項政策法規(guī)和銀行信貸政策；經(jīng)營管理規(guī)范，無不良記錄，無涉訴風(fēng)險；近兩年納稅政策；企業(yè)在行內(nèi)信用評級b-以上；資產(chǎn)負(fù)債率水平合理，生產(chǎn)型企業(yè)負(fù)債率不超過65%，貿(mào)易型企業(yè)負(fù)債率不超過70%；企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗在5年以上，無不良違規(guī)記錄。

10.廣發(fā)銀行-稅銀通

產(chǎn)品名稱 稅銀通 貸款對象 中小微企業(yè)客戶

貸款額度 最高不超過200萬元 貸款期限 一年

貸款利率 年化利率6%-7% 還款方式 按月付息到期一次償還本金

擔(dān)保方式 企業(yè)實際控制人夫婦連帶責(zé)任擔(dān)保保證

申請方式 線上申請

貸款條件近2年有完整納稅記錄；企業(yè)有固定經(jīng)營場所，符合國家各項政策法規(guī)和銀行信貸政策；經(jīng)營管理規(guī)范，無不良記錄，無涉訴風(fēng)險；近兩年納稅政策；企業(yè)在行內(nèi)信用評級b-以上；資產(chǎn)負(fù)債率水平合理，生產(chǎn)型企業(yè)負(fù)債率不超過65%，貿(mào)易型企業(yè)負(fù)債率不超過70%；企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗在5年以上，無不良違規(guī)記錄。

11.渤海銀行-渤稅貸

產(chǎn)品名稱 渤稅貸 貸款對象 小微企業(yè) 貸款額度 最高200萬元

貸款期限 授信額度1年，額度項下單筆貸款使用期限最長為6個月且不得超過額度到期日

貸款利率 年化利率9%-11% 還款方式 按月付息到期還本

擔(dān)保方式 信用擔(dān)保方式 申請方式 線上申請

貸款條件 成立時間在2年（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率在70%（含）以下，最近2年未發(fā)生虧損；無惡意不良信用記錄；須在本行開通單位結(jié)算賬戶、網(wǎng)上銀行和短信功能；最近兩年內(nèi)被稅務(wù)部門授予b級及以上稅務(wù)信用評級，借款申請時無未繳清的稅費(fèi)，上一年度總納稅金額應(yīng)不低于3萬元（含減免退稅額）；近2年的繳稅水平和應(yīng)稅銷售收入保持平穩(wěn)或呈上升趨勢，不應(yīng)下滑超過50%的情況，國家規(guī)定的繳稅優(yōu)惠政策調(diào)整除外。

12.大連銀行-稅金通

產(chǎn)品名稱 稅金通 貸款對象 小微企業(yè) 貸款額度 最高不超過300萬元

貸款期限 單筆期限不超過1年 貸款利率 按行內(nèi)規(guī)定執(zhí)行

還款方式 按月付息到期一次償還本金 擔(dān)保方式 信用類

申請方式 線上申請

貸款條件納稅人評級為a級；納稅證明上最近一年納稅額不低于5萬元。

13.大連農(nóng)商行-稅鑫貸

產(chǎn)品名稱 稅鑫貸 貸款對象 小微企業(yè)主 貸款額度 最高100萬元

貸款期限 不超過12個月 貸款利率 根據(jù)客戶具體情況確定

還款方式 按月付息，到期還本 擔(dān)保方式 信用類 申請方式 線上申請

貸款條件申請人為企業(yè)法定代表人，年齡25-65周歲，企業(yè)連續(xù)經(jīng)營2年以上，無不良信用記錄，企業(yè)納稅評級為b級（含）以上。

14.微眾銀行—微業(yè)貸

微眾銀行的“微業(yè)貸”是基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的，法人主體的，純線上、純信用企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。

產(chǎn)品名稱 微業(yè)貸 貸款對象 小微企業(yè) 貸款額度 最高300萬元

貸款期限 最長36個月 貸款利率 日利率最低0.01%

還款方式 隨借隨還，按日計息 擔(dān)保方式信用類 申請方式 線上申請

微業(yè)貸目前服務(wù)區(qū)域小微企業(yè)貸目前僅針對廣東省、江蘇省、湖南省、山東省、天津市、陜西省、遼寧省、廣西省、湖北省、山西省、河北省、浙江省、河南省、重慶市、云南省、江西省等客戶開放。

以上為14家銀行以稅務(wù)數(shù)據(jù)作為核心指標(biāo)提供的貸款，目前在經(jīng)濟(jì)下行期，小編建議稅務(wù)數(shù)據(jù)也只能作為風(fēng)控參考的一部分，其他的指標(biāo)，授信貸前貸中的審核還是要特別關(guān)注，同時依據(jù)稅務(wù)數(shù)據(jù)做好貸后預(yù)警也是關(guān)鍵要素。