什么是基金支付牌照?

基金支付牌照是由央行針對(duì)第三方支付企業(yè)發(fā)放基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可證。

基金支付牌照的作用 基金銷售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資者通過直銷方式認(rèn)購、申購基金時(shí)可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行來支付款項(xiàng)。針對(duì)客戶而言最直接的好處是認(rèn)購、申購費(fèi)率的折扣更低。像通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、支付寶、財(cái)付通、快錢這些機(jī)構(gòu)取得的就是基金支付牌照。

基金支付牌照如何申請(qǐng)?

一、準(zhǔn)備材料

1.所屬支付公司有央行的第三方支付牌照。

2.第三方支付牌照中有互聯(lián)網(wǎng)支付方向。

3.支付公司有至少一家直連銀行協(xié)議，并調(diào)通上線了某個(gè)支付通道。 不限于網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)B2C，或者快捷支付。

二、準(zhǔn)備工作

1.找到兩個(gè)申牌合作伙伴：監(jiān)管行一家(需要有基金支付監(jiān)管系統(tǒng));合作基金公司一家。

2.合同簽署：三方合同;三家之間兩兩合作的合同。

3.監(jiān)管賬戶開立：

基金公司和支付公司都要在監(jiān)管行開立資金歸集賬戶。

支付公司做這個(gè)業(yè)務(wù)受到雙重監(jiān)管(央行和證監(jiān)會(huì))：一般在監(jiān)管行賬戶要開立3個(gè)。至少一個(gè)備付金合作行收付戶(基金申購贖回入賬賬戶);一個(gè)備付金合作行匯繳戶(該戶每天賬戶余額清零，主要是支付通道的資金接入賬戶);一個(gè)自有資金賬戶(主要是繳納支付公司給監(jiān)管行的資金匯劃手續(xù)費(fèi))。

二、三家基金支付系統(tǒng)對(duì)接

1.開發(fā)規(guī)范和接口文檔協(xié)調(diào)，PM出PRD文檔(信息流、資金流)。這個(gè)事情是開發(fā)之前最麻煩的事情，要提前確定以基金公司還是監(jiān)管行的方案為主。核心是業(yè)務(wù)流程梳理，每天對(duì)賬，以及第二天資金調(diào)撥和劃撥文件。

2.拉專線，SFTP，SVN等等雜事，走各家流程，balabala。 這里就很考驗(yàn)項(xiàng)目經(jīng)理的內(nèi)外協(xié)調(diào)能力了，由于涉及到監(jiān)管銀行總行支行落地和排期，一般只會(huì)耍axure的PM是搞不定的，建議要搭配一個(gè)熟悉銀行體系的BD副手。

3.支付公司研發(fā)測(cè)試人員到位

至少有1個(gè)產(chǎn)品助理(能畫頁面原型就可以)、1個(gè)前端(支付公司前臺(tái)交易系統(tǒng))，三個(gè)服務(wù)器后臺(tái)研發(fā)(一個(gè)做支付公司基金支付后臺(tái)系統(tǒng)的，1個(gè)對(duì)基金公司，1個(gè)對(duì)監(jiān)管行)。

其他研發(fā)保障人員(不一定全職干這個(gè)項(xiàng)目)：支付核心基礎(chǔ)系統(tǒng)總監(jiān)1個(gè)，測(cè)試團(tuán)隊(duì)1-3人，清結(jié)算系統(tǒng)經(jīng)理1人，支付通道聯(lián)調(diào)保障人員1個(gè)(網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)B2C或者快捷支付)，運(yùn)維保障1人。

4.三家扯皮撕逼大會(huì)

目的是協(xié)調(diào)三方進(jìn)度，出“監(jiān)工”表，細(xì)分排期任務(wù)顆粒度，一般分個(gè)3層左右就差不多了。

四、開發(fā)過程

五、三家聯(lián)調(diào)測(cè)試

關(guān)鍵是基金公司和監(jiān)管行要給支付公司出測(cè)試通過報(bào)告。 這塊根據(jù)支付公司互聯(lián)網(wǎng)支付核心系統(tǒng)、支付通道的完備程度，有很大差異，快則半個(gè)月，慢的能耗費(fèi)一個(gè)季度。

六、遞交材料前的準(zhǔn)備工作

1.聘請(qǐng)一家律師事務(wù)所做支付公司盡職調(diào)查。主要是風(fēng)控訪談和系統(tǒng)演示，律所出工作底稿及意見。

2.找基金公司協(xié)助下載證監(jiān)會(huì)基金支付結(jié)算資格申請(qǐng)表，提交證監(jiān)會(huì)

3.(最好有)證監(jiān)會(huì)衙門拜訪，溝通衙門對(duì)口人是誰，申報(bào)材料有哪幾項(xiàng)，是否有缺失，預(yù)定衙門口的人下來(其實(shí)如果老做這塊的業(yè)務(wù)的監(jiān)管行和基金公司會(huì)提前給你申報(bào)材料清單，支付公司最好提前完成)。

七、證監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查