4月29日，吉林銀行發(fā)布2021年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，2021年吉林銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均呈現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，其中實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)19.81億元，較上年增長(zhǎng)57.56%；資產(chǎn)總額達(dá)4,883.35億元，較上年末增長(zhǎng)12.39%；存款總額達(dá)3,673.61億元，較上年末增長(zhǎng)11.52%；貸款總額達(dá)3,456.65億元，較上年末增長(zhǎng)15.16%。

亮點(diǎn)一：盈利能力持續(xù)增強(qiáng)

近年來(lái)，吉林銀行貫徹落實(shí)中央及省委省政府重大決策部署，深化“10+2”改革變革，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的“八大體系”，推進(jìn)“1234”總體部署。

年報(bào)顯示，2021年吉林銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入110.85億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)19.81億元，同比增長(zhǎng)57.56%。

進(jìn)一步分析該行年報(bào)可知，吉林銀行收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，非利息收入占比進(jìn)一步提升。2021年吉林銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入16.19億元，較上年增長(zhǎng)21.14%，占營(yíng)收比例提高了2.35個(gè)百分點(diǎn)。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6.61億元，同比增長(zhǎng)31.41%。具體項(xiàng)目中，增幅較大的是理財(cái)業(yè)務(wù)收入，同比增長(zhǎng)超30%。

亮點(diǎn)二：資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)

報(bào)告顯示，截至2021年末，吉林銀行資產(chǎn)總額達(dá)到4,883.35億元，較上年末增長(zhǎng)12.39%；歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)，達(dá)到3.78元，較上年末增長(zhǎng)0.83%。

吉林銀行在年報(bào)中指出，過(guò)去的一年，該行加強(qiáng)目標(biāo)調(diào)節(jié)、控制和管理，核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)取得新突破，為自身高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，各項(xiàng)貸款達(dá)到3,456.65億元，較上年末增長(zhǎng)15.16%；各項(xiàng)存款增加到3,673.61億元，較上年末增長(zhǎng)11.52%，儲(chǔ)蓄存款連續(xù)突破“三個(gè)百億”關(guān)口，達(dá)到2,106.9億元，較上年末增加278.9億元。

亮點(diǎn)三：資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好

根據(jù)吉林銀行披露的年報(bào)，2021年吉林銀行以決勝風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)為信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作目標(biāo)，優(yōu)化信貸管理政策制度，整合信貸與投資管理作業(yè)系統(tǒng)，搭建權(quán)責(zé)分明的作業(yè)監(jiān)督管理體系，穩(wěn)步推進(jìn)“一戶、一方案、一專班”工作機(jī)制，動(dòng)態(tài)掌握實(shí)際情況，細(xì)化目標(biāo)責(zé)任落實(shí)，堅(jiān)持分層分類管理，風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。

年報(bào)顯示，該行積極推動(dòng)清收化降工作，積極協(xié)調(diào)各級(jí)法院，做好法律程序各階段銜接，全面排查有效資產(chǎn)，縮短清收化降時(shí)間，提升清收成果。扎實(shí)推動(dòng)不良貸款重組并購(gòu)，科學(xué)運(yùn)用合規(guī)重組方式，采用增加抵押物、壓縮本金等增信措施降低風(fēng)險(xiǎn)程度。強(qiáng)化操作流程管理，有效完成不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷標(biāo)準(zhǔn)，逐戶掌握司法清收進(jìn)程，評(píng)估清償能力，實(shí)行名單制銷號(hào)管理，積極組織開(kāi)展呆賬核銷工作，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)核銷后貸款的管理。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2021年末，吉林銀行不良貸款率1.79%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到151.67%，逾期貸款率2.86%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

亮點(diǎn)四：各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化

年報(bào)顯示，吉林銀行資本實(shí)力大幅增強(qiáng)，成功利用地方政府專項(xiàng)債資金補(bǔ)充其他一級(jí)資本40億元，發(fā)行二級(jí)資本債40億元。2021年末資本凈額達(dá)到499.16億元，較年初增加89.79億元；資本充足率達(dá)到12.97%，較年初提高1.01個(gè)百分點(diǎn)。

亮點(diǎn)五：“零售+公司+資管”三大業(yè)務(wù)體系并駕齊驅(qū)

推行零售業(yè)務(wù)新邏輯。據(jù)吉林銀行相關(guān)人士表示，吉林銀行零售變革已經(jīng)進(jìn)入第二階段，圍繞“客戶為王、資產(chǎn)為先、AUM為綱、隊(duì)伍為本、渠道支撐、科技支撐、品牌支撐、資源支撐”八個(gè)方面，以“新邏輯、新突破、新作風(fēng)”的“三新”理念，將關(guān)鍵細(xì)節(jié)打磨落地，確保實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。

個(gè)人客戶方面，2021年末吉林銀行個(gè)人客戶超過(guò)1,300萬(wàn)戶，服務(wù)全省客戶占比首次突破50%；5萬(wàn)元以上價(jià)值客戶數(shù)量較年初增長(zhǎng)20.9%；私人銀行客戶數(shù)量較年初增長(zhǎng)34.8%；新簽約代發(fā)工資單位客戶數(shù)是上年同期的4.3倍。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)方面，2021年末吉林銀行個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)692.97億元，較年初凈增119.26億元，增長(zhǎng)20.79%。

信用卡業(yè)務(wù)方面，2021年吉林銀行有效信用卡累計(jì)達(dá)75.84萬(wàn)張，較年初新增30.1萬(wàn)張，增長(zhǎng)65.73%，接續(xù)推出金鹿卡、水果卡等特色信用卡。分期規(guī)模躍上新臺(tái)階，達(dá)到30.3億元，較年初增長(zhǎng)104.7%。

年報(bào)顯示，吉林銀行通過(guò)強(qiáng)化營(yíng)銷推動(dòng)，推進(jìn)非存AUM規(guī)?？焖倥噬?，AUM結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2021年末，該行非存AUM規(guī)模719.07億元，較年初增加306.19億元。非存AUM占比由年初的18.43%提升至25.45%，較年初提高7.02個(gè)百分點(diǎn)。

推行公司業(yè)務(wù)綜合化。據(jù)了解，2021年吉林銀行圍繞深化公司金融改革這一主線，以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，強(qiáng)化營(yíng)銷體系建設(shè)，優(yōu)化信貸體制機(jī)制，積極履行國(guó)企責(zé)任和社會(huì)擔(dān)當(dāng)，多措并舉推動(dòng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)和市場(chǎng)影響力提升。

年報(bào)顯示，服務(wù)能力方面，吉林銀行堅(jiān)持以綜合金融方案為統(tǒng)領(lǐng)，重點(diǎn)推進(jìn)大型客戶綜合化服務(wù)，構(gòu)建“N+1+N”服務(wù)模式。以“KYM、KYC、KYP”，即“了解你的市場(chǎng)、了解你的客戶、了解你的產(chǎn)品”為基本目標(biāo)，不斷提高專業(yè)能力與綜合金融服務(wù)水平，將綜合金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)前移至營(yíng)銷端，打好產(chǎn)品組合拳，提升綜合收益。

普惠金融業(yè)務(wù)方面，吉林銀行作為一家地方金融機(jī)構(gòu)，積極承擔(dān)“穩(wěn)企業(yè)、促就業(yè)”社會(huì)責(zé)任，聚焦1,000萬(wàn)元及以下普惠型小微企業(yè)貸款，積極推進(jìn)縣域支行轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力支持小微和“三農(nóng)”客群，實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年監(jiān)管達(dá)標(biāo)。據(jù)了解，吉林銀行在2021年圍繞千萬(wàn)頭肉牛建設(shè)工程，創(chuàng)新開(kāi)辦“活體抵押”業(yè)務(wù)。以牲畜活體作為抵押資產(chǎn)為核心，創(chuàng)新推出“吉牧貸”，共計(jì)投放“吉牧貸”2.21億元，支持肉牛養(yǎng)殖1.6萬(wàn)余頭。

據(jù)有關(guān)人士介紹，2021年吉林銀行圍繞普惠類“專精特新”、科技“小巨人”等企業(yè)，打造專屬特色金融服務(wù)。聚焦吉林省汽車、石化、農(nóng)產(chǎn)品加工、裝備制造等九大支柱產(chǎn)業(yè)，針對(duì)小微企業(yè)，推出“普惠星火計(jì)劃”，創(chuàng)新推出“創(chuàng)客貸”“科創(chuàng)貸”“長(zhǎng)白山人才貸”等專屬產(chǎn)品，2021年承擔(dān)“四免”費(fèi)用1,334萬(wàn)元，爭(zhēng)取人社、工會(huì)部門(mén)貼息資金2,100余萬(wàn)元。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，吉林銀行對(duì)公存款余額1,400.49億元，較年初增加86.89億元；對(duì)公貸款余額2,104.03億元，較年初增加280.70億元，居省內(nèi)單一法人金融機(jī)構(gòu)首位；全年新增對(duì)公客戶1.85萬(wàn)戶，客戶總量達(dá)到6.87萬(wàn)戶。

推行特色化資管業(yè)務(wù)。2021年，面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行、疫情反復(fù)多變和理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型等諸多挑戰(zhàn)，吉林銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)堅(jiān)持以“固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效”為經(jīng)營(yíng)主線，通過(guò)吸引新客新資金，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，加快資產(chǎn)多元布局，夯實(shí)合規(guī)內(nèi)控體系等舉措，積極推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

年報(bào)顯示，2021年吉林銀行理財(cái)保有量達(dá)692.76億元，較年初增加304.82億元，增長(zhǎng)78.57%；理財(cái)產(chǎn)品簽約客戶達(dá)到63.1萬(wàn)戶，較年初增加31.7萬(wàn)戶，增長(zhǎng)100.96%。創(chuàng)新推出“吉穩(wěn)”“吉源”“吉日生金”“新客理財(cái)”等多樣化系列產(chǎn)品，發(fā)行ESG主題、敬老理財(cái)、吉林振興主題等特色化理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)行“新客理財(cái)”產(chǎn)品23期，累計(jì)銷售120億元，吸引客戶9萬(wàn)戶；私募理財(cái)和信托業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“零”突破，累計(jì)銷售45億元，拓展高凈值客戶3,000戶。

亮點(diǎn)六：金融科技賦能成效凸顯

據(jù)吉林銀行有關(guān)人士表示，吉林銀行正在持續(xù)推進(jìn)金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，實(shí)施應(yīng)用系統(tǒng)重構(gòu)與架構(gòu)轉(zhuǎn)型，同城雙活數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)運(yùn)行，完成互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)升級(jí)，“五七三”工程第一階段目標(biāo)收官。

年報(bào)顯示，吉林銀行正在推行“吉星”“星盾”“磐石”三大工程。其中，“吉星”工程穩(wěn)步推進(jìn)，人力資源、財(cái)務(wù)管理、信貸管理、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、客戶信息系統(tǒng)一期上線，新核心系統(tǒng)、總賬系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)等系統(tǒng)全面重構(gòu)升級(jí)?！靶嵌堋惫こ讨厮苌?jí)，網(wǎng)絡(luò)邊界、系統(tǒng)安全、終端安全、數(shù)據(jù)安全治理等體系建設(shè)得到強(qiáng)化。生產(chǎn)運(yùn)行平穩(wěn)，突出數(shù)據(jù)中心建設(shè)的“磐石”工程實(shí)現(xiàn)新進(jìn)展，東北亞同城數(shù)據(jù)中心和啟明生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心切換演練順利完成，步入同城雙活新階段；北湖數(shù)據(jù)中心、異地災(zāi)備中心建設(shè)已經(jīng)啟動(dòng)。

亮點(diǎn)七：支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)

據(jù)了解，2021年，吉林銀行加大對(duì)綠色金融領(lǐng)域的投入力度，一方面將綠色信貸理念貫穿信貸全流程管理，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，要求新增授信項(xiàng)目必須取得國(guó)家環(huán)保部門(mén)關(guān)于項(xiàng)目環(huán)保可行性的正式批復(fù)，嚴(yán)禁新增信貸資金流入“兩高一?！鳖I(lǐng)域，切實(shí)履行信貸閘門(mén)對(duì)限制高污染、高能耗、產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)和行業(yè)的抑制作用，另一方面，成立綠色金融政策研究團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)對(duì)接行管部門(mén)，分析把握最新政策導(dǎo)向，積極與碳金融領(lǐng)域前沿團(tuán)隊(duì)合作，創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)模式。

年報(bào)顯示，2021年吉林銀行成功簽署聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》(PRB)，為全國(guó)第13家加入PRB的金融機(jī)構(gòu)，并作為省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)代表參加PRB環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析(ESRA)會(huì)議。成功發(fā)放省內(nèi)首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，盤(pán)活企業(yè)碳配額資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益雙提升。支持清潔能源項(xiàng)目建設(shè)，為生物質(zhì)能發(fā)電項(xiàng)目提供信貸資金支持，為清潔能源公交車順利運(yùn)營(yíng)提供有力資金保障。

亮點(diǎn)八：踐行社會(huì)責(zé)任

據(jù)介紹，2021年，吉林銀行全面落實(shí)吉林省“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略規(guī)劃，切實(shí)加強(qiáng)鄉(xiāng)村金融服務(wù)工作，提升金融服務(wù)工作效率和水平。一方面，推動(dòng)縣域支行轉(zhuǎn)型發(fā)展。制定《“促縣域崛起 助鄉(xiāng)村振興”——吉林銀行縣域支行三年發(fā)展規(guī)劃》，全面實(shí)施縣域支行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)行“一縣一策”“一行一目標(biāo)”，傾斜和優(yōu)化資源配置，下沉服務(wù)重心，延長(zhǎng)服務(wù)半徑，將鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果和鄉(xiāng)村振興工作有效銜接，全方位提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率和水平。另一方面支持重點(diǎn)幫扶地區(qū)建設(shè)。圍繞棚膜經(jīng)濟(jì)、畜牧產(chǎn)業(yè)、地方特色種殖業(yè)等方面，持續(xù)支持省內(nèi)脫貧地區(qū)，優(yōu)先支持省內(nèi)12個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣。

此外，該行還創(chuàng)新推出各類新產(chǎn)品。圍繞牲畜業(yè)生物資產(chǎn)，創(chuàng)新推出“吉牧貸”；圍繞農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，推出“紅本貸”；圍繞小微客群，更新“微商貸”，推出“結(jié)算貸”信用產(chǎn)品；圍繞科技興省、人才強(qiáng)省，創(chuàng)新推出“創(chuàng)客貸”“科創(chuàng)貸”“長(zhǎng)白山人才貸”。聯(lián)合吉林省委有關(guān)部門(mén)共同推出“紅本貸”，2021年在“兩區(qū)九縣”累計(jì)為476家小微企業(yè)發(fā)放貸款19.98億元。

年報(bào)顯示，2021年吉林銀行大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，圍繞大企業(yè)、大平臺(tái)，輻射上下游，根據(jù)“N+1+N”的供應(yīng)鏈管理模式，由“1”出發(fā)對(duì)上下游整個(gè)鏈條進(jìn)行綜合服務(wù)，以供應(yīng)鏈金融服務(wù)為企業(yè)提供多功能、集約化的金融服務(wù)平臺(tái)。尤其是在金融支持汽車產(chǎn)業(yè)方面，參股一汽汽車金融公司，設(shè)立汽車產(chǎn)業(yè)專業(yè)支行，通過(guò)創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式、給予價(jià)格優(yōu)惠、增加汽車產(chǎn)業(yè)信貸投放等舉措，不斷加大對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)的支持力度，有力地支持了吉林省汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。