03010是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2009年7月23日發(fā)布的暫行管理辦法。

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，加強固定資產(chǎn)貸款審慎管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(以下簡稱貸款人)，從事固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，應當遵守本辦法。

第三條本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企業(yè)法人(企業(yè))或國家規(guī)定可作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

第四條貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條貸款人應完善內(nèi)控機制，實行貸款全過程管理，充分了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理體系和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，建立崗位考核和問責機制。

第六條貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入借款人及其所屬集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按地區(qū)、行業(yè)、貸款類型等維度建立固定資產(chǎn)貸款風險限額管理體系。

第七條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按約定檢查、監(jiān)督貸款的使用，防止貸款被挪用。

第八條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照本辦法對貸款人的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。

第二章受理和調(diào)查

第九條貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應符合以下條件：

(1)借款人經(jīng)工商行政管理機關或有權機關依法核準登記注冊；

(2)借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

(3)借款人為新設立項目法人的，其控股股東信用狀況良好，無重大不良記錄；

(4)國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質要求的，符合其要求；

(六)項目符合國家有關產(chǎn)業(yè)、土地和環(huán)境保護政策，并已按規(guī)定履行固定資產(chǎn)投資項目法定管理程序；

(七)符合國家關于投資項目資本金制度的規(guī)定；

(8)貸款人要求的其他條件。

第十條貸款人應向借款人詢問提供申請材料的方式和具體內(nèi)容，并要求借款人遵循誠實守信的原則，承諾所提供的材料真實、完整、有效。

第十一條貸款人應落實具體的責任部門和崗位，進行盡職調(diào)查，并形成書面報告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

(一)借款人、項目發(fā)起人及其他相關方；

(二)貸款項目；

(3)貸款擔保；

(4)其他需要調(diào)查的內(nèi)容。

盡職調(diào)查人員應保證盡職調(diào)查報告的真實性、完整性和有效性。

第三章風險評估和審批

第十二條貸款人應落實具體責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面風險評估，并形成風險評估報告。

第十四條貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員根據(jù)授權獨立審批貸款。

第四章合同簽訂

第十五條貸款人應與借款人及其他相關方簽訂書面借款合同、擔保合同及其他相關合同。在合同中，雙方的權利、義務和違約責任

第十七條貸款人應在本合同中與借款人約定有關貸款用途的條款，如提款條件、貸款資金支付、貸款人的管理和控制等。提款條件應包括相當于貸款的資本金已全部到位、項目實際進度與投入金額相匹配等要求。

第十八條貸款人應在合同中約定對借款人相關賬戶進行監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。

第十九條貸款人應要求借款人在合同中對與貸款有關的重要內(nèi)容做出承諾，包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的資料；配合貸款人對貸款的相關檢查；及時通知貸款人任何影響其償付能力的重大不利事件；在發(fā)生合并、分立、股權轉讓、對外投資、大幅增加債務融資等重大事項前，取得貸款人同意。

第二十條貸款人應在與借款人的合同中約定借款人未按約定用途使用貸款、未按約定方式使用貸款資金、未遵守承諾、貸款申請文件信息失真、突破約定財務指標時，借款人應承擔的違約責任及貸款人可采取的措施。

第五章分配和支付

第二十一條貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。

第二十二條貸款人發(fā)放貸款前，應確認借款人符合本合同約定的提款條件，按本合同約定的方式管理和控制貸款資金的支付，并監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

第二十三條本合同約定有專門的貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付通過該賬戶辦理。

第二十四條貸款人應通過貸款人委托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制。

貸款人委托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合本合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請?zhí)岢鎏峥钌暾垺?

請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

第二十五條 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。

第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第二十八條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

第二十九條 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項目進度落后于資金使用進度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

第六章 貸后管理

第三十條 貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析，建立貸款質量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。

出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。

第三十一條 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。

第三十二條 貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。

第三十三條 貸款人應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。

第三十四條 合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。

第三十五條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。

第三十六條 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。

對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。

第三十七條 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。

第七章 法律責任

第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：

（一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的；

（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；

（三）貸款調(diào)查、風險評價未盡職的；

（四）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；

（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。

第三十九條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。

第八章 附則

第四十條 全額保證金類質押項下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。

第四十一條 貸款人應依照本辦法制定固定資產(chǎn)貸款管理細則及操作規(guī)程。

第四十二條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。

第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。[1] [2]

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